Finanzielle Eingliederung
Was ist finanzielle Eingliederung?
Finanzielle Eingliederung bezieht sich auf Bemühungen, Finanzprodukte und -dienstleistungen für alle Einzelpersonen und Unternehmen zugänglich und erschwinglich zu machen, unabhängig von ihrem persönlichen Vermögen oder ihrer Unternehmensgröße. Die finanzielle Eingliederung zielt darauf ab, die Hindernisse zu beseitigen, die Menschen von der Teilnahme am Finanzsektor ausschließen und diese Dienste nutzen, um ihr Leben zu verbessern. Es wird auch inklusive Finanzierung genannt.
Die zentralen Thesen
- Finanzielle Inklusion ist ein Versuch, alltägliche Finanzdienstleistungen zu angemessenen Kosten einem größeren Teil der Weltbevölkerung zur Verfügung zu stellen.
- Fortschritte in der Fintech-Branche wie digitale Transaktionen erleichtern die finanzielle Inklusion.
- Die Weltbank schätzt jedoch, dass weltweit rund 1,7 Milliarden Erwachsene immer noch keinen Zugang zu einem einfachen Bankkonto haben.
Wie finanzielle Eingliederung funktioniert
Wie die Weltbank auf ihrer Website feststellt, „erleichtert die finanzielle Eingliederung das tägliche Leben und hilft Familien und Unternehmen, alles zu planen, von langfristigen Zielen bis hin zu unerwarteten Notfällen.“Darüber hinaus heißt es weiter: „Als Kontoinhaber nutzen die Menschen mit größerer Wahrscheinlichkeit andere Finanzdienstleistungen wie Ersparnisse, Kredite und Versicherungen, gründen und erweitern Unternehmen, investieren in Bildung oder Gesundheit, verwalten Risiken und überstehen finanzielle Schocks was die allgemeine Lebensqualität verbessern kann. “
Während die Hindernisse für die finanzielle Eingliederung ein langjähriges Problem waren, tragen jetzt eine Reihe von Kräften dazu bei, den Zugang zu den Arten von Finanzdienstleistungen zu erweitern, die viele wohlhabende Verbraucher für selbstverständlich halten.
Die Finanzindustrie ihrerseits entwickelt ständig neue Wege, um Produkte und Dienstleistungen für die Weltbevölkerung bereitzustellen und dabei häufig Gewinne zu erzielen. Der zunehmende Einsatz von Finanztechnologie (oder Fintech ) hat beispielsweise innovative Instrumente zur Lösung des Problems der Unzugänglichkeit von Finanzdienstleistungen bereitgestellt und neue Wege für Einzelpersonen und Organisationen entwickelt, um die von ihnen benötigten Dienstleistungen zu angemessenen Kosten zu erhalten.
Peer-to-Peer-Kredite sind in Entwicklungsländern besonders wichtig geworden, in denen Menschen möglicherweise keinen Zugang zu traditioneller Bankfinanzierung haben.
Einige Beispiele für Fintech-Entwicklungen, die in den letzten Jahren zur Inklusion beigetragen haben, sind der zunehmende Einsatz bargeldloser digitaler Transaktionen, das Aufkommen kostengünstiger Robo-Berater sowie der Anstieg von Crowdfunding und Peer-to-Peer (P2P) oder Social Media Kreditvergabe.
P2P-Kredite haben sich als besonders vorteilhaft für Menschen in Schwellenländern erwiesen, die möglicherweise nicht für Kredite von traditionellen Finanzinstituten in Frage kommen, weil ihnen eine Finanzhistorie oder eine Kreditbilanz zur Beurteilung ihrer Kreditwürdigkeit fehlt. Mikrokredite sind auch an Orten zu einer Kapitalquelle geworden, an denen es sonst schwer ist, an sie zu kommen.
Während diese innovativen Dienstleistungen mehr Teilnehmer in den Finanzmarkt gebracht haben, gibt es nach wie vor ein wesentlicher Teil der Bevölkerung einschließlich der Welt in den Vereinigten Staaten, die einen solchen Zugang und bleibt zum Beispiel entweder fehlt unbanked oder underbanked.
Die Weltbankgruppe, zu der sowohl die Weltbank als auch die International Finance Corporation gehören, unterstützt auch eine Initiative namens Universal Financial Access 2020, deren Ziel es ist, sicherzustellen, dass bis zum Jahr 2020 weitere 1 Milliarde Erwachsene „Zugang haben“ auf ein Transaktionskonto, um Geld zu speichern, Zahlungen zu senden und zu empfangen, als Grundbaustein für die Verwaltung ihres Finanzlebens. “
Im Erfolgsfall würde diese Anstrengung die Zahl der Erwachsenen, denen derzeit sogar rudimentäre Finanzdienstleistungen fehlen, erheblich reduzieren,was die Weltbank kürzlich auf rund 1,7 Milliarden geschätzt hat. Die Ergebnisse werden jedoch erst irgendwann im Jahr 2021 bekannt sein.