Finanzielle Gesundheit
Was ist finanzielle Gesundheit?
Finanzielle Gesundheit ist ein Begriff, der verwendet wird, um den Zustand der persönlichen Geldangelegenheiten zu beschreiben. Die finanzielle Gesundheit hat viele Dimensionen, darunter die Höhe Ihrer Ersparnisse, wie viel Sie für den Ruhestand zurücklegen und wie viel Ihres Einkommens Sie für feste oder nicht diskretionäre Ausgaben ausgeben.
die zentralen Thesen
- Der Zustand und die Stabilität der persönlichen Finanzen und finanziellen Angelegenheiten einer Person werden als ihre finanzielle Gesundheit bezeichnet.
- Typische Anzeichen für eine starke finanzielle Gesundheit sind ein stetiger Einkommensfluss, seltene Ausgabenänderungen, starke Kapitalrenditen und ein wachsender Kassenbestand.
- Um Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern, müssen Sie Ihr aktuelles Nettovermögen einschätzen, ein Budget erstellen, an das Sie sich halten können, einen Notfallfonds aufbauen und Ihre Schulden begleichen.
Finanzielle Gesundheit verstehen
Finanzexperten haben grobe Richtlinien für jeden Indikator der finanziellen Gesundheit entwickelt, aber die Situation jedes Einzelnen ist anders. Aus diesem Grund lohnt es sich, Zeit damit zu verbringen, einen eigenen Finanzplan zu entwickeln, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Ziele zu erreichen und sich im Falle des Unerwarteten nicht einem übermäßigen finanziellen Risiko auszusetzen.
Messen Sie Ihre finanzielle Gesundheit
Um Ihre finanzielle Gesundheit besser zu verstehen, können Sie sich einige wichtige Fragen stellen – betrachten Sie dies als Selbsteinschätzung Ihrer finanziellen Gesundheit:
- Wie gut sind Sie auf unerwartete Ereignisse vorbereitet? Haben Sie einen Notfallfonds?
- Wie hoch ist Ihr Nettowert? Ist es positiv oder negativ?
- Hast du die Dinge, die du im Leben brauchst? Wie wäre es mit den Dingen, die Sie wollen?
- Wie viel Prozent Ihrer Schulden würden Sie als hoch verzinst bezeichnen, wie zum Beispiel Kreditkarten? Sind es mehr als 50%?
- Sparen Sie aktiv für den Ruhestand? Fühlen Sie sich auf dem richtigen Weg, um Ihr langfristiges Ziel zu erreichen?
- Verfügen Sie über ausreichenden Versicherungsschutz – sei es für die Gesundheit oder das Leben?
Wie die finanzielle Gesundheit bestimmt wird
Die finanzielle Gesundheit einer Person kann auf verschiedene Weise gemessen werden. Die Ersparnisse und das gesamte Hypotheken und Auto- und Studentendarlehen beeinträchtigt werden. Finanzielle Gesundheit ist keine statische Zahl. Sie ändert sich aufgrund der Liquidität und des Vermögens einer Person sowie der Preisschwankungen von Waren und Dienstleistungen.
Beispielsweise kann das Gehalt einer Person konstant bleiben, während die Kosten für Benzin, Lebensmittel, Hypotheken und Studiengebühren steigen. Trotz der guten Ausgangslage kann die Person an Boden verlieren und verfallen, wenn sie mit den steigenden Warenkosten nicht Schritt hält.
Typische Anzeichen für eine starke finanzielle Gesundheit sind ein stetiger Einkommensfluss, seltene Ausgabenänderungen, starke Renditen auf getätigte Investitionen und ein wachsender Kassenbestand, der weiter wachsen wird.
Verbesserung Ihrer finanziellen Gesundheit
Um Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern, müssen Sie zunächst einen harten, realistischen Blick darauf werfen, wo Sie sich gerade befinden. Berechnen Sie Ihr Nettovermögen und finden Sie heraus, wo Sie stehen. Dazu gehört, dass Sie alles, was Sie besitzen, wie Alterskonten, Fahrzeuge und andere Vermögenswerte, nehmen und alle Schulden abziehen.
Budgetierung
Dann müssen Sie ein Budget erstellen. Bei Ihrem Budget reicht es nicht aus, nur zu planen, wo Sie ausgeben werden, sondern es ist auch wichtig, genau zu prüfen, wo Sie bereits ausgeben. Gibt es Bereiche, in denen Sie kürzen könnten? Wiederkehrende Abonnements, die Sie nicht wirklich benötigen – wie zum Beispiel Kabel? Es ist ein Zufall, zu verstehen, was Ihre „Bedürfnisse“ sind und was Ihre „Wünsche“ sind.
Verwenden Sie Tabellenkalkulationen oder mobile Apps, um ein Budget einzurichten. Oder verwenden Sie die bewährte Umschlagmethode, bei der Sie für jeden Budgetposten, z. B. Lebensmittel, einen Umschlag erstellen und das zugewiesene Bargeld im entsprechenden Umschlag aufbewahren.
Einer der wichtigsten Schlüssel zu einem Budget und der Aufrechterhaltung Ihrer finanziellen Gesundheit besteht darin, Ihr Budget einzuhalten, unabhängig davon, ob Sie anfangen, mehr Geld zu verdienen oder mehr Einkommen zu erzielen. Lifestyle Creep, das beinhaltet, mehr Geld auszugeben, wenn Sie mehr Geld verdienen, ist schädlich für Ihre finanzielle Gesundheit.
Notfallfonds
Der Aufbau eines Notfallfonds kann Ihre finanzielle Gesundheit erheblich verbessern. Der Fonds ist als Geld gedacht, das gespart wird und für Notfälle wie Autoreparaturen oder den Verlust des Arbeitsplatzes zur Verfügung steht. Das Ziel sollte sein, drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten in Ihrem Energiefonds zu haben.
Schuld
Zahle deine Schulden ab. Verwenden Sie entweder die Lawinen oder Schneeballmethode. Die Lawinenmethode schlägt vor, so viel wie möglich für die höchsten Zinsschulden zu zahlen, während sie für alle anderen das Minimum zahlen. Der Schneeball schlägt derweil vor, zuerst den kleinsten Schuldensaldo zu nehmen und sich dann bis zur größten Schulden hochzuarbeiten. Es gibt Vor- und Nachteile von jedem; Wählen Sie diejenige aus, die für Ihre Schuldenlast und Ihre Präferenzen im Umgang mit Geld am besten geeignet ist.
Regeln und Tipps für die finanzielle Gesundheit
Wenn es um effektive persönliche Finanzen geht, ist es nicht immer einfach, Ihre finanzielle Gesundheit in Topform zu halten. Wir fangen an, das Leben zu leben. Hier sind jedoch ein paar schnelle Regeln und Tipps, die Sie befolgen können, um Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern oder zu erhalten.
- Automatisieren Sie Ihre Rechnungen und Einsparungen – das heißt, richten Sie automatische Überweisungen auf ein Sparkonto ein und bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen automatisch.
- Suchen Sie immer nach kostenlosen Giro- und kostenlosen Konten.
- Suchen Sie nach Versicherungen, Kabel oder anderen wiederkehrenden Ausgaben. Dies gilt auch, wenn Sie diese Artikel bereits besitzen.
- Verwenden Sie eine Budgetierungsmethode wie 50/30/20, die besagt, dass Sie 50 % für Bedürfnisse ausgeben, 30 % für Bedürfnisse und 20 % Ihres Einkommens sparen sollten. Diese 20% können einen Schuldenabbau beinhalten, wenn Sie hochverzinste Schulden haben.
- Versuchen Sie, die Ausgaben für Wohnen (Miete oder Hypothek) auf nicht mehr als 40% Ihres Einkommens zu begrenzen.
- Investieren Sie früh und oft. Das heißt, versuchen Sie, 10-15% Ihres Einkommens direkt auf ein Rentenkonto zu legen.
Finanzielle Gesundheit des Unternehmens
Die finanzielle Gesundheit von Unternehmen kann durch vergleichbare Faktoren gemessen werden, um die Lebensfähigkeit eines Unternehmens als bewerten going concern. Wenn ein Unternehmen beispielsweise Einnahmen und Geldmittel auf der Bank erzielt, seine Ressourcen jedoch für neue Investitionen in Produktionsanlagen, Büroräume, Neueinstellungen und andere Unternehmensdienstleistungen ausgibt, kann dies Fragen zur langfristigen finanziellen Gesundheit aufwerfen und Überlebensfähigkeit des Unternehmens.
Wenn mehr Geld ausgegeben wird, das nicht zur allgemeinen Stabilität und zum potenziellen Wachstum des Unternehmens beiträgt, kann dies zu einem Rückgang führen, der die Zahlung regelmäßiger Ausgaben wie Versorgungsunternehmen und Mitarbeitergehälter erschwert. Dies kann Unternehmen dazu zwingen, Gehälter einzufrieren oder zu kürzen, um dem Unternehmen die Möglichkeit zu geben, den Betrieb fortzusetzen.