Finanzzertifizierungen mit dem besten ROI
Eine Zunahme von Finanzmärkte steigt die Notwendigkeit einer stärkeren Spezialisierung. Wie nützlich ein Berechtigungsnachweis für seinen Inhaber und seinen Arbeitgeber ist, hängt vom jeweiligen Schwerpunktbereich sowie der Strenge und dem Umfang der Benennung ab.
Die zentralen Thesen
- Finanzzertifikate ermöglichen eine stärkere Spezialisierung innerhalb des Finanzdienstleistungssektors.
- Zertifikate sind Dokumente, die bestätigen, dass eine Person ein bestimmtes Wissen erworben hat.
- Zu den gängigen Zertifikaten gehören Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter/Chartered Financial Consultant (CLU/ChFC), Certified Public Accountant (CPA), Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA) und Financial Risk Manager ( FRM).
- Welches Zertifikat am besten zu wählen ist, hängt von der Art des Jobs ab, den man annehmen möchte.
- Zertifikate tragen dazu bei, Einzelpersonen auf dem Arbeitsmarkt marktfähiger zu machen.
Zertifikate
Ein Zertifikat ist ein Dokument, das bestätigt, dass eine Person ein bestimmtes Wissen erworben hat und für die Ausübung einer bestimmten Tätigkeit qualifiziert ist. Zertifikate können durch Kurzzeitkurse oder langfristige akademische Programme erworben werden. Zertifikate stehen im Gegensatz zu Lizenzen, die eine von einem Staat erteilte rechtliche Autorität sind, die einer Person die Befähigung zur Ausübung eines bestimmten Berufes ermöglicht.
Der Nutzen der verschiedenen Zertifikate hängt davon ab, ob es sich bei den erbrachten Finanzdienstleistungen um Finanzdienstleistungen für Privatkunden oder um institutionelle Finanzdienstleistungen handelt.
Mehrere Zertifikate
Mehr als ein Zertifikat zu haben ist günstig, lohnt sich aber nur, wenn die mehreren Zertifikate auf den gewählten Berufsweg zutreffen.
Finanzdienstleistungen für Privatkunden
Retail-Finanzdienstleister handeln direkt mit dem einzelnen Kunden. Finanzberater, registrierte Vertreter und Steuerfachleute sind Beispiele. Wenn die Lizenz ein absolutes Minimum ist, das den Arbeitnehmer in einem wettbewerbsorientierten Arbeitsmarkt größtenteils nicht differenzieren kann, was dann?
Während natürliche Fähigkeiten und Talente sicherlich helfen, ist es sehr wichtig, das richtige Label zu finden. Zwei nicht erforderliche, aber für die Praxis mit vermögenden Kunden sehr begehrte Zertifizierungen sind der Chartered Financial Analyst (CFA) und der Certified Financial Planner (CFP).2
Chartered Financial Analyst (CFA)
Einst dem institutionellen Money Management vorbehalten, wird die CFA-Charta heute auch von privaten Vermögensverwaltern gesucht, die einen Vorteil bei der Ansprache einer immer anspruchsvolleren Kundschaft suchen. Ein CFA-Charter-Inhaber muss ethische Anforderungen erfüllen, über mindestens vier Jahre einschlägige Berufserfahrung verfügen und drei schwierige Prüfungen in Wertpapieranalyse und Portfoliomanagement absolvieren.
DerPrüfungsausschuss des CFA Institute hält den Lehrplan für die Herausforderungen des Marktes und den sich entwickelnden Wissensbestand relevant.5 Die Vorbereitung erfolgt durch Selbststudium. Das Curriculum ist auf Graduiertenniveau. Die meisten Arbeitgeber im Finanzdienstleistungssektor listen eine CFA-Charta als erforderlich oder zumindest sehr wünschenswert auf. Die Kosten für jede Stufe der CFA-Prüfung im Jahr 2020 betragen 1.000 USD zuzüglich einer Anmeldegebühr von 450 USD. Es gibt drei Stufen der CFA-Prüfung. Für Charterinhaber fallen auch jährliche nationale und lokale Gesellschaftsbeiträge an.
Zertifizierter Finanzplaner (CFP)
Praktiker, die zu einem ganzheitlicheren Planungsansatz neigen, können den Weg zum Certified Financial Planner Professional einschlagen, von dem Money Management nur ein Ärmel ist. Die Zertifizierung ist multidisziplinär und umfasst Versicherungen, Bildung, Vermögensverwaltung, Steuern, Leistungen an Arbeitnehmer und Nachlassplanung. Um ein CFP-Experte zu werden, muss der Kandidat einen Hochschulabschluss haben, einen Finanzplanungskurs oder einen gleichwertigen Abschluss abgeschlossen haben, eine dreijährige Berufserfahrung erfüllen, professionelles Verhalten oder ethische Standards erfüllen undeine eintägige, 6-stündige Vorstandsprüfung bestehen.8 Die CFP-Zertifizierung ist oft der Weg für gebührenpflichtige Finanzplaner, die einen umfassenden Überblick über die Finanzen ihrer Kunden haben.
Obwohl die meisten Fachleute in den USA ansässig sind, hat das Certified Financial Planner Board of Standards dem weltweiten Interesse an den Noten Rechnung getragen, indem es die Durchführung der Prüfung außerhalb der USA an das Financial Planning Standards Board (FPSB) delegiert hat. Diese gemeinnützige Organisation setzt Standards für die Prüfung in den verschiedenen Ländern, in denen sie durchgeführt wird, da die Planung sehr stark von der Steuergesetzgebung, dem Finanz- und Steuerrecht und der Regulierungeines Landesabhängt. Die Standardkosten für die Prüfungbetragenim Jahr 2020 825 USD. Jährliche Gebühren sind erforderlich, und eine alle zwei Jahre gemeldete Weiterbildung von 30 Stunden ist ebenfalls erforderlich.13
Chartered Life Underwriter/Chartered Financial Consultant (CLU/ChFC)
Der Chartered Life Underwriter (CLU) und der Chartered Financial Consultant (ChFC) gehören zuden ältesten Bezeichnungen im Finanzdienstleistungsberufundhaben ihre Wurzeln in der Versicherungsbranche und werden vom American College verliehen. Beide decken Themen ab, die sich deutlich mit denen der CFP-Prüfung überschneiden, wobei die Versicherungsplanung betont wird. Der Unterschied besteht darin, dass man jeweils acht separate Multiple-Choice-Prüfungen zu verschiedenen Themen wie Steuern, Nachlassplanung und Vermögensverwaltung absolvieren muss.15
Darüber hinaus richten sich diese beiden Zertifizierungen an Versicherungs- und Wertpapierhersteller mit dem Ziel, den Umsatz durch erweitertes Wissen zu einem breiten Themenspektrum zu steigern. Die Gesamtkosten der CLU betragen 2.150 USD für das Drei-Gänge-Paket und 4.950 USD für das vollständige Acht-Gänge-Paket. Für das ChFC-Paket betragen die Kosten für das Drei-Gänge-Paket 2.150 USD und für das Acht-Gänge-Paket 5.400 USD.fünfzehn
Oft erhalten die Produzenten beide Zertifizierungen, da viele der Kurse Teil beider Lehrpläne sind und ihre kombinierte Verfolgung kaum mehr kostet als jeder einzelne. Eine dreijährige Berufserfahrung und Weiterbildung sind Voraussetzung.17
Zertifizierter Wirtschaftsprüfer (CPA)
Obwohl technisch gesehen keine Zertifizierung, ist die Certified Public Accountant (CPA)-Lizenz ein starkes Unterscheidungsmerkmal in den Bereichen Steuervorbereitung, Unternehmensplanung und Finanzanalyse.19 In der Regel, abgesehen von einem CPA,vertrittnur ein Anwalt oder ein registrierter Vertreter Kunden vor dem Internal Revenue Service (IRS).
Darüber hinaus üben Wirtschaftsprüfer häufig eine bedeutende operative Rolle in Unternehmen aus. Diese Rollen können der Chief Financial Officer (CFO) oder der Chief Operating Officer (COO) sein. Schließlich sind CPAs mit dem doppelten Buchführungssystem vertraut, was sie in der Bilanzanalyse sehr kompetent macht.
Einsparmaßnahmen
Die meisten Finanzzertifikatsprogramme bieten Frühbucherrabatte an, wodurch sie günstiger als der Standardpreis sind.216
Institutionelle Dienstleistungen
Bei institutionellen Dienstleistungen ist der Kunde eine Institution wie eine Stiftung oder Pensionskasse. Analysten in diesem Berufsfeld konzentrieren sich auf große Themen wie Wertpapierauswahl, Anlagepolitik, Performancemessung und Risikomanagement. Diese Gebiete waren und sind das traditionelle Reservat des CFA-Charterinhabers. In den letzten 25 Jahren sind jedoch zwei bemerkenswerte Referenzen entstanden, um Teilmengen der Anlagewelt zu adressieren.22
Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)
Das seit 2002 von der CAIA Association verwaltete und verliehene Chartered Alternative Investment Analyst Programm vermittelt dem Kandidaten die Grundlagen und das fortgeschrittene Studium von Managed Futures, Hedgefonds, Immobilien, Private Equity und Kredit-Esoterik ( Kreditderivate und strukturierte Produkte).
Die Kandidaten demonstrieren ihr Wissen über Produkte und ihre Anwendung auf zwei Ebenen, wobeidie erstedas Terrain der Produkte abdeckt und die zweiten fortgeschrittenereStudienthemen, die auf dem aufbauen, was der Schüler auf der ersten Ebene lernt.
Ein wesentlicher Teil der Prüfung ist eine Ethikkomponente, die sich an den Ethik und Verhaltenskodexdes CFA Institute orientiert.24 Jede Stufe wird im September und März verwaltet. Die Standardkosten für jede Stufe des zweistufigen Programms betragen 1.250 USD zuzüglich einer Einschreibegebühr von 400 USD. Esgelten die Voraussetzungen fürBerufserfahrung undWeiterbildung.27
Finanzrisikomanager (FRM)
Die Global Association of Risk Professionals (GARP) verwaltet das Financial Risk Manager (FRM)-Programm und vergibt die Financial Risk Manager-Zertifizierung an Kandidaten, die zwei Stufen von Multiple-Choice-Prüfungen im Bereich des Anlagerisikomanagements absolvieren. Level I betont die Grundlagen der quantitativen Analyse, Märkte und Produkte, Bewertung sowie das Risiko und die Grundlagen des Risikomanagements.
Level II baut auf dieser Grundlage auf und konzentriert sich auf Markt, Kredit- und operationelle Risiken, Risikomanagement, Investmentmanagement und aktuelle Probleme an den Finanzmärkten.29 Der 1997 gegründete Berechtigungsnachweis hat sich in den letzten Jahren als Reaktion auf dieFinanzkrise von 2008, die weithin als Risikomanagement-Boondoggle angesehenwird, von einer auf zwei Ebenenweiterentwickelt.
FRM-Inhaber arbeiten für Finanzinstitute, Aufsichtsbehörden und Beratungsunternehmen. Die Kosten für das gesamte Programm betragen 1.425 US-Dollar und können innerhalb von vier Jahren abgeschlossen werden. Es gibt eine Berufserfahrung und eine optionale Weiterbildungspflicht.30
Die Quintessenz
Um zu wissen, welche Berechtigung am besten geeignet ist, müssen Fachleute verstehen, was sie tun oder anstreben. Oftmals hilft die richtige Zertifizierung dabei, eine Wissenslücke zu schließen und kann zu Karriere- und Gehaltsaufstieg führen. Für die Ambitionierten mag mehr als eine geeignet sein und ein Mittel, um sich in dem immer komplexer und sich weiterentwickelnden Beruf der Finanzdienstleister so viel marktfähiger zu machen.