Finanzielle Zertifizierungen mit dem besten ROI
Eine Zunahme von Finanzmärkte steigt die Notwendigkeit einer stärkeren Spezialisierung. Wie nützlich ein Berechtigungsnachweis für seinen Inhaber und seinen Arbeitgeber ist, hängt von seinem Schwerpunkt sowie der Genauigkeit und dem Umfang der Benennung ab.
Die zentralen Thesen
- Finanzzertifikate ermöglichen eine stärkere Spezialisierung im Finanzdienstleistungssektor.
- Zertifikate sind Dokumente, die bestätigen, dass eine Person ein bestimmtes Wissen erworben hat.
- Zu den gängigen Zertifikaten gehören Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC), Wirtschaftsprüfer (CPA), Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA) und Financial Risk Manager (CAIA) FRM).
- Das beste Zertifikat hängt von der Art des Jobs ab, den Sie annehmen möchten.
- Zertifikate tragen dazu bei, Einzelpersonen auf dem Arbeitsmarkt marktfähiger zu machen.
Zertifikat
Ein Zertifikat ist ein Dokument, das bestätigt, dass eine Person einen bestimmten Wissensstand erreicht hat und für die Ausführung eines bestimmten Arbeitsbereichs qualifiziert ist. Zertifikate können durch Kurzzeitkurse oder langfristige akademische Programme erworben werden. Zertifikate stehen im Gegensatz zu Lizenzen, bei denen es sich um eine von einem Staat erteilte rechtliche Autorität handelt, die es einer Person ermöglicht, einen bestimmten Beruf auszuüben.
Der Nutzen der verschiedenen Zertifikate hängt davon ab, ob es sich bei den erbrachten Finanzdienstleistungen um Finanzdienstleistungen für Privatkunden oder um institutionelle Finanzdienstleistungen handelt.
Mehrere Zertifikate
Mehr als ein Zertifikat zu haben ist günstig, aber nur dann die Kosten und den Aufwand wert, wenn die mehreren Zertifikate für den gewählten Karriereweg gelten.
Finanzdienstleistungen für Privatkunden
Finanzdienstleister für Privatkunden wenden sich direkt an den einzelnen Kunden. Finanzberater, eingetragene Vertreter und Steuerfachleute sind Beispiele. Wenn die Lizenz ein absolutes Minimum darstellt, das den Mitarbeiter in einem wettbewerbsorientierten Arbeitsmarkt größtenteils nicht differenziert, was dann?
Während natürliche Fähigkeiten und Talente sicherlich helfen, ist es sehr wichtig, das richtige Label zu finden. Zwei Zertifizierungen, die nicht erforderlich, aber für die Praxis mit vermögenden Kunden sehr begehrt sind, sind der Chartered Financial Analyst (CFA) und der Certified Financial Planner (CFP).2
Chartered Financial Analyst (CFA)
Die CFA-Charta, dieeinst dem institutionellen Geldmanagement vorbehalten war, wird jetzt auch von privaten Vermögensverwaltern nachgefragt, die einen Vorteil bei der Annäherung an eine immer anspruchsvollere Kundschaft suchen. Ein CFA-Charter-Inhaber muss die ethischen Anforderungen erfüllen, über mindestens vier Jahre Berufserfahrung verfügen und drei schwierige Prüfungen in Wertpapieranalyse und Portfoliomanagement absolvieren.
DerPrüfungsrat des CFA-Instituts hält den Lehrplan für die Herausforderungen des Marktes und den sich entwickelnden Wissensbestand relevant.5 Die Vorbereitung erfolgt durch Selbststudium. Der Lehrplan ist auf Graduiertenebene. Die meisten Finanzdienstleister führen eine CFA-Charta als erforderlich oder zumindest sehr wünschenswert auf. Die Kosten für jede Stufe der CFA-Prüfung im Jahr 2020 betragen 1.000 USD zuzüglich einer Anmeldegebühr von 450 USD. Die CFA-Prüfung besteht aus drei Stufen. Jährliche nationale und lokale Gesellschaftsbeiträge gelten auch für Charterinhaber.
Zertifizierter Finanzplaner (CFP)
Praktiker, die zu einem ganzheitlicheren Planungsansatz neigen, können den Weg zum Certified Financial Planner Profiverfolgen, von dem das Geldmanagement nur eine Hülle ist. Der multidisziplinäre Geltungsbereich umfasst Versicherungen, Bildung, Vermögensverwaltung, Steuern, Leistungen an Arbeitnehmer und Nachlassplanung. Um ein CFP-Profi zu werden, muss der Kandidat ein Hochschulabsolvent sein, einen Finanzplanungskurs oder einen gleichwertigen Abschluss absolvieren, eine dreijährige Berufserfahrung erfüllen, professionelles Verhalten oder ethische Standards erfüllen und eine eintägige 6-stündige Board-Prüfung bestehen.8 Die CFP-Zertifizierung ist häufig der Weg für gebührenpflichtige Finanzplaner, die einen Überblick über die Finanzen ihrer Kunden haben.
Obwohl die meisten Fachleute in den USA ansässig sind, hat das Certified Financial Planner Board of Standards das globale Interesse an den Marken berücksichtigt, indem es die Verwaltung der Prüfung außerhalb der USA an das Financial Planning Standards Board (FPSB) delegiert hat. Diese gemeinnützige Organisation setzt Standards für die Prüfung in den verschiedenen Ländern, in denen sie durchgeführt wird, da die Planung in hohem Maße von der Steuergesetzgebung, dem Finanz- und Steuerrecht und den Vorschrifteneines Landesabhängt. Die Standardkosten für die Prüfung betragenim Jahr 2020 825 USD. Jährliche Gebühren sind erforderlich, und eine alle zwei Jahre gemeldete Weiterbildung von 30 Stunden ist ebenfalls erforderlich.13
Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC)
Der Chartered Life Underwriter (CLU) und der Chartered Financial Consultant (ChFC) gehören zuden ältesten Bezeichnungen im Finanzdienstleistungsberufundhaben ihre Wurzeln in der Versicherungsbranche und werden vom American College verliehen. Beide behandeln Themen, die sich erheblich mit denen der GFP-Prüfung überschneiden, wobei die Versicherungsplanung im Vordergrund steht. Der Unterschied besteht darin, dass man acht separate Multiple-Choice-Prüfungen zu verschiedenen Themen wie Steuern, Nachlassplanung und Investmentmanagement absolvieren muss, um diese zu erreichen.15
Darüber hinaus richten sich diese beiden Zertifizierungen an Versicherungs- und Wertpapierhersteller mit dem Ziel, den Umsatz durch erweitertes Wissen über ein breites Themenspektrum zu steigern. Die Gesamtkosten der CLU betragen 2.150 USD für das Drei-Gänge-Paket und 4.950 USD für das gesamte Acht-Gänge-Paket. Für das ChFC-Paket betragen die Kosten für das Drei-Gänge-Paket 2.150 USD und für das Acht-Gänge-Paket 5.400 USD.
Oft erhalten die Produzenten beide Zertifizierungen, da viele der Kurse Teil beider Lehrpläne sind und ihre kombinierte Verfolgung kaum mehr kostet als jeder einzelne. Eine dreijährige Berufserfahrung und eine Weiterbildung sind erforderlich.17
Wirtschaftsprüfer (CPA)
Obwohl es sich technisch gesehen nicht um eine Zertifizierung handelt, ist dieCPA-Lizenz ( Certified Public Accountant ) ein starkes Unterscheidungsmerkmal in den Bereichen Steuervorbereitung, Geschäftsplanung und Finanzanalyse.19 In der Regel, abgesehen von einem CPA,vertrittnur ein Anwalt oder ein registrierter Vertreter Kunden vor dem Internal Revenue Service (IRS).
Darüber hinaus üben Wirtschaftsprüfer häufig eine bedeutende operative Rolle in Unternehmen aus. Diese Rollen können der Chief Financial Officer (CFO) oder der Chief Operating Officer (COO) sein. Schließlich sind CPAs mit dem Double-Entry-System der Rechnungslegung bestens vertraut, was sie in der Analyse von Abschlüssen sehr kompetent macht.
Kosteneinsparungen
Die meisten Programme für Finanzzertifikate bieten Frühbucherrabatte, wodurch sie günstiger als der Standardpreis sind.216
Institutionelle Dienstleistungen
Bei institutionellen Dienstleistungen ist der Kunde eine Institution wie eine Stiftung oder eine Pensionskasse. Analysten in diesem Bereich der beruflichen Praxis konzentrieren sich auf umfassende Themen wie Wertpapierauswahl, Anlagepolitik, Leistungsmessung und Risikomanagement. Diese Gebiete waren und sind das traditionelle Reservat des CFA-Charterinhabers. In den letzten 25 Jahren sind jedoch zwei wichtige Referenzen entstanden, um Teilmengen der Investmentwelt anzusprechen.22
Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)
Das Chartered Alternative Investment Analyst Programm, das seit 2002 von der CAIA Association verwaltet und übertragen wird, stütztden Kandidaten auf die Grundlagen und die fortgeschrittene Untersuchung von Managed Futures, Hedge Funds, Immobilien, Private Equity und Credit Esoterica ( Kreditderivate und strukturierte Produkte).
Die Kandidaten demonstrieren ihr Wissen über Produkte und ihre Anwendung auf zwei Ebenen, wobei die erste das Terrain der Produkte abdeckt und die zweiten fortgeschrittenere Studienthemen, die auf dem aufbauen, was der Schüler auf der ersten Ebene lernt.
Ein wesentlicher Teil der Prüfung ist eine Ethikkomponente, die den Ethikkodex und die Verhaltensstandardsdes CFA-Instituts übernimmt.24 Jede Stufe wird im September und März verwaltet. Die Standardkosten für jede Stufe des zweistufigen Programms betragen 1.250 USD zuzüglich einer Anmeldegebühr von 400 USD. Es gelten Berufserfahrung undWeiterbildungsvoraussetzungen.27
Finanzrisikomanager (FRM)
Die Global Association of Risk Professionals (GARP) verwaltet das Financial Risk Manager (FRM) -Programm und verleiht Kandidaten, die zwei Stufen von Multiple-Choice-Prüfungen in der Disziplin des Anlagerisikomanagements absolvieren, die Zertifizierung als Financial Risk Manager. Stufe I betont die Grundlagen der quantitativen Analyse, der Märkte und Produkte, der Bewertung sowie des Risikos und der Grundlagen des Risikomanagements.
Level II baut auf dieser Grundlage auf und konzentriert sich auf Markt, Kredit- und operationelle Risiken, Risikomanagement, Investmentmanagement und aktuelle Probleme an den Finanzmärkten.29 Der 1997 geschaffene Berechtigungsnachweis hat sich in den letzten Jahren als Reaktion auf dieFinanzkrise von 2008, die allgemein als Risikomanagement-Boondoggle angesehenwird, von einer auf zwei Ebenenentwickelt.
FRM-Inhaber arbeiten für Finanzinstitute, Aufsichtsbehörden und Beratungsunternehmen. Die Kosten für das gesamte Programm betragen 1.425 USD und können innerhalb von vier Jahren abgeschlossen werden. Es gibt eine Berufserfahrung und eine optionale Weiterbildungspflicht.30
Das Fazit
Um zu wissen, welche Anmeldeinformationen am besten geeignet sind, müssen Fachleute verstehen, was sie tun oder anstreben. Oft hilft die richtige Zertifizierung, eine Wissenslücke zu schließen, und kann zu Karriere- und Gehaltsverbesserungen führen. Für die Ambitionierten mag mehr als eine geeignet sein und ein Mittel, um sich in dem immer komplexer und weiterentwickelnder werdenden Beruf der Finanzdienstleister so viel marktfähiger zu machen.