Finanzplaner vs. Finanzberater: Was ist der Unterschied?
Den Verbrauchern wird ein breites Spektrum an Finanzfachleuten präsentiert, die alle um ihr Geschäft wetteifern können. „Finanzberater“ und „Finanzplaner“ sind beliebte Titel für Einzelpersonen, die Verbrauchern bei der Verwaltung ihres Geldes helfen.
Jeder Finanzplaner ist auch eine Art Finanzberater, aber nicht jeder Finanzberater ist unbedingt ein Finanzplaner. Es gibt mehr als 100 Zertifizierungen, die ein Finanzberater erreichen kann.
Die zentralen Thesen
- Ein Finanzplaner ist ein Profi, der Unternehmen und Einzelpersonen hilft, ein Programm zu erstellen, um langfristige finanzielle Ziele zu erreichen.
- Finanzberater ist ein breiterer Begriff für diejenigen, die bei der Verwaltung Ihres Geldes, einschließlich Investitionen und anderer Konten, behilflich sind.
- Angesichts der heutigen Verbreitung der Finanzindustrie können viele Planer und Berater tatsächlich dasselbe tun – also machen Sie Ihre Hausaufgaben, bevor Sie jemanden einstellen, der Sie anleitet.
Finanzplaner vs. Finanzberater: Ein Überblick
In den meisten Fällen wird ein Verbraucher, der Hilfe bei der Verwaltung seines Geldes sucht, diese Hilfe von einem Finanzberater erhalten.
Bei der Auswahl eines Finanzplaners ist es wichtig, dieFinanzplanungslandschaft zu verstehen. Laut der Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) kann fast jeder behaupten, ein Finanzplaner zu sein, und kann aus vielen verschiedenen Bereichen stammen. Finanzplaner können Makler oder Anlageberater, Versicherungsvertreter, praktizierende Buchhalter oder Personen ohne finanzielle Referenzen sein. Aus diesem Grund müssen Verbraucher ihre Sorgfaltspflicht erfüllen, bevor sie ihr Geld an einen Finanzberater abgeben. Hier sind einige Unterschiede zwischen den beiden Begriffen.
Finanzberater
Der Finanzplaner ist eine Art Finanzberater, der Unternehmen und Einzelpersonen hilft, ein Programm zu erstellen, um langfristige finanzielle Ziele zu erreichen.
Der Planer kann sich auf Investitionen, Steuern, Altersvorsorge und/oder Nachlassplanung spezialisiert haben. Darüber hinaus kann der Finanzplaner verschiedene Lizenzen oder Bezeichnungen besitzen, wie unter anderem Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) oder Certified Investment Management Analyst (CIMA). Um jede dieser Lizenzen zu erhalten, muss der Finanzplaner verschiedene Anforderungen an Ausbildung, Prüfung und Berufserfahrung erfüllen.
Laut FINRA kann sich fast jeder als Finanzplaner bezeichnen, und sie können aus vielen verschiedenen Hintergründen stammen.
Finanzberater
Dies ist ein weit gefasster Begriff für einen Fachmann, der Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geldes hilft. Sie bezahlen den Berater und er hilft im Gegenzug bei einer Vielzahl von geldbezogenen Aufgaben. Ein Finanzberater kann helfen, Investitionen zu verwalten, den Kauf und Verkauf von Aktien und Fonds zu vermitteln oder einen umfassenden Nachlass- und Steuerplan zu erstellen. Wenn der Berater mit der Öffentlichkeit zusammenarbeitet, muss er im Besitz einer Series 65-Lizenz sein. Zusätzlich zu dieser Lizenz gibt es viele andere Referenzen für Finanzberater, die der Berater möglicherweise besitzt, abhängig von den angebotenen Dienstleistungen.
„Finanzberater“ als allgemeiner Begriff umfasst Teilmengen der Finanzberatergruppe wie Börsenmakler, Versicherungsvertreter, Vermögensverwalter, Nachlassplaner, Banker und mehr.
Stellen Sie sich den Vergleich zwischen einem Finanzberater und einem Finanzplaner wie einen Trichter vor, an dessen Spitze der Finanzberater steht. Um diese Analogie des Trichters fortzusetzen und weiter nach unten zu gehen, ist ein Finanzplaner eine Art Finanzberater.
Die Quintessenz
Die meisten Personen, die Geldhilfe benötigen, werden einen Finanzplaner beauftragen, bei dem es sich um eine spezifischere Art von Finanzberater handelt. Aber die Entscheidung über den „Typ“ des Finanzplaners erfordert einige Nachforschungen.
Bevor Sie einen Planer beauftragen, der Ihnen bei Ihren Finanzen hilft, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, wofür Sie bezahlen. Fragen Sie den Planer nach seiner spezifischen Ausbildung und Qualifikation, der Gebührenstruktur und den Dienstleistungen, die der Fachmann bereitstellen wird. Erwägen Sie, eine Liste von Fragen zu erstellen, wenn Sie einen Finanzplaner überprüfen. Überprüfen Sie abschließend die Disziplinarakte und Referenzen für den Planer, um sicherzustellen, dass Sie die beste finanzielle Beratung erhalten.
Es ist wichtig zu beachten, dass nach der neuen Treuhandregel des Arbeitsministeriums alle Fachleute, die Ratschläge zur Rentenplanung erteilen oder Rentenpläne erstellen, an einen bestimmten rechtlichen und ethischen Standard gehalten werden.