Sollten Sie einen Finanzberater verwenden?
Wenn Sie selbst investieren, haben Sie sich jemals gefragt, ob Sie die Dinge einem professionellen Finanzberater überlassen sollten? Wenn Sie über beträchtliche Vermögenswerte verfügen, haben Sie wahrscheinlich Angst gehabt, wenn Sie mit Ihrem Geld Entscheidungen treffen. Vielleicht haben Sie geahnt, dass Sie bessere Anlageentscheidungen treffen könnten, wenn Sie nur ein wenig mehr wüssten und ohne Emotionen investieren könnten. In diesem Fall ist die Beratung durch einen Finanzberater durchaus sinnvoll.
Die zentralen Thesen:
- Der Wunsch nach einem Finanzberater resultiert normalerweise aus einem Investitionsverlust, der Notwendigkeit, für den Ruhestand zu sparen, oder dem Erhalt eines Kapitalsturzes.
- Erwarten Sie, Ihrem Berater zwischen 0,5 und 2 % Ihres Kapitals pro Jahr zu zahlen.
- Viele Menschen wechseln von der Verwaltung ihrer eigenen Investitionen zur Verwendung eines Beraters, wenn sie mit der Verteilung von Altersrenten beginnen müssen.
- Finanzberater gibt es überall, daher ist es eine gute Idee, Freunde und Familie um eine Empfehlung zu bitten, bevor Sie eine Auswahl treffen.
Die Notwendigkeit eines Finanzberaters verstehen
Stellen Sie sich die folgenden Fragen, um festzustellen, ob Sie einen Finanzberater einstellen sollten:
- Verfügen Sie über ein angemessenes Wissen über Investitionen?
- Lesen Sie gerne über Vermögensverwaltungs und Finanzthemen und recherchieren Sie gerne über bestimmte Vermögenswerte?
- Haben Sie Erfahrung mit Finanzinstrumenten?
- Haben Sie die Zeit, Ihre Investitionen zu überwachen, zu bewerten und regelmäßige Änderungen an Ihrem Portfolio vorzunehmen?
Wenn Sie die obigen Fragen mit Ja beantwortet haben, benötigen Sie möglicherweise keinen Berater oder Finanzplaner. Aber selbst wenn Sie die obigen Fragen mit Ja beantwortet haben, besteht die Gefahr, dass Sie in Bezug auf Ihre Finanzen emotionale oder angstbasierte Fehler machen.
Kritische Lebensereignisse wie Pensionierung
Professionelle Berater sagen, dass es keine magische Vermögensgrenze gibt, die einen Anleger dazu drängt, sich beraten zu lassen. Vielmehr ist es wahrscheinlicher, dass ein Ereignis eine Person erschreckt und sie vor die Tür eines Beraters huschen lässt. Diejenigen, die über einen langen Zeitraum alleine erfolgreich waren, werden in der Regel keine Hilfe suchen, es sei denn, sie möchten sich von Investitionen zurückziehen, aber aktiv bleiben.
Jemand, der noch nie mehr als ein paar tausend Dollar ausgegeben oder verwaltet hat, versucht oft, sechsstellige Beträge oder eine Gruppe von Konten zu verwalten. Wenn dies jemandem passiert, der kurz vor der Pensionierung steht, sind die Entscheidungen, die getroffen werden müssen, kritischer, da das Geld langfristig benötigt wird. Nehmen Sie zum Beispiel den 401(k)-Plan.
Rentenausschüttungen
Wenn die Zeit für die Rentenausschüttungen kommt, erhält eine Person entweder eine große Geldsumme oder hat Zugriff darauf, zu der sie zuvor keinen Zugang hatte. Die Person muss möglicherweise ihr Vermögen selbst verwalten, indem sie beispielsweise erforderliche Mindestausschüttungen von einem steuerbegünstigten Konto wie einem IRA oder 401(k)-Plan abzieht.
Wenn Sie zu dem Plan beitragen, haben Sie möglicherweise das Gefühl, dass es nicht Ihr Geld ist: Sie können das Geld nicht abheben und ausgeben, weil Sie bestraft werden. Aber wenn der Ruhestand eintrifft und Sie auf die Mittel zugreifen können, fragen Sie sich vielleicht, was Sie damit machen werden. Für viele kann sich dies überwältigend anfühlen und zu der Erkenntnis führen, dass sie ein gewisses Portfoliomanagement von einem Experten benötigen. Eine gute Faustregel ist, sich beraten zu lassen, wenn Sie befürchten, bei Ihren Investitionen einen Fehler zu machen.
Den richtigen Finanzprofi finden
Wenn Sie bereit sind, nach dem richtigen Finanzberater zu suchen, bitten Sie zunächst um Empfehlungen von Kollegen, Freunden oder Familienmitgliedern, die ihre Finanzen anscheinend erfolgreich verwalten.
Ein anderer Weg sind professionelle Empfehlungen. Ein Financial Planning Association (FPA) und die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).
Bezahlung Ihres Beraters
Der Kunde muss auch berücksichtigen, Provision, wenn sie eine Transaktion tätigen oder Ihnen ein Produkt verkaufen. Andere verlangen eine Gebühr, die auf dem Geldbetrag basiert, den sie für die Verwaltung erhalten haben. Einige Honorarberater berechnen ein Stundenhonorar.
Gebührenberater behaupten, dass ihre Beratung überlegen ist, weil sie keinen Interessenkonflikt birgt. Provisionsbasierte Berater hingegen erhalten ihre Einnahmen von dem Unternehmen, das hinter den von ihnen verkauften Produkten steht, was ihre Empfehlungen beeinflussen kann. Berater auf Provisionsbasis könnten auch einen Anreiz haben, Ihr Konto zu „verändern“. Sammeln Sie also Transaktionen, um mehr Provisionen zu generieren. Als Reaktion darauf argumentieren Provisionsberater, dass ihre Dienstleistungen sicherlich günstiger sind als die Zahlung von Gebühren, die bis zu 100 USD pro Stunde oder mehr betragen können.
Die Quintessenz
Die Entscheidung, sich beraten zu lassen, kann kritisch sein. Wenn Sie sich für eine Beratung entscheiden, Finanzplan sein. Wenn Sie sich entscheiden, es allein zu machen, denken Sie daran, wenn Sie zunächst keinen Erfolg haben, können Sie es erneut versuchen – oder einen Berater anrufen.