Sollten Sie einen Finanzberater einsetzen?
Wenn Sie selbst investieren, haben Sie sich jemals gefragt, ob Sie die Dinge einem professionellen Finanzberater überlassen sollten? Wenn Sie über ein beträchtliches Vermögen verfügen, haben Sie wahrscheinlich Angst, wenn Sie mit Ihrem Geld Entscheidungen treffen. Vielleicht haben Sie gespürt, dass Sie bessere Anlageentscheidungen treffen könnten, wenn Sie nur ein wenig mehr wüssten und ohne Emotionen investieren könnten. In diesem Fall ist die Konsultation eines Finanzberaters durchaus sinnvoll.
Die zentralen Thesen:
- Der Wunsch nach einem Finanzberater resultiert normalerweise aus einem Investitionsverlust, der Notwendigkeit, für den Ruhestand zu sparen, oder dem Erhalt eines Kapitalsturzes.
- Erwarten Sie, dass Sie Ihrem Berater jedes Jahr zwischen 0,5 und 2% Ihres Kapitals zahlen.
- Viele Menschen wechseln von der Verwaltung ihrer eigenen Investitionen zur Verwendung eines Beraters, wenn sie mit der Verteilung von Altersrenten beginnen müssen.
- Finanzberater sind überall, daher ist es eine gute Idee, Freunde und Familie um eine Überweisung zu bitten, bevor Sie eine Auswahl treffen.
Die Notwendigkeit eines Finanzberaters verstehen
Stellen Sie sich die folgenden Fragen, um festzustellen, ob Sie einen Finanzberater einstellen sollten:
- Haben Sie ein faires Wissen über Investitionen?
- Lesen Sie gerne über Vermögensverwaltung und Finanzthemen und recherchieren Sie nach bestimmten Vermögenswerten?
- Haben Sie Erfahrung mit Finanzinstrumenten?
- Haben Sie Zeit, Ihre Investitionen zu überwachen, zu bewerten und Ihr Portfolio regelmäßig zu ändern?
Wenn Sie die oben genannten Fragen mit Ja beantwortet haben, benötigen Sie möglicherweise keinen Berater oder Finanzplaner. Selbst wenn Sie die oben genannten Fragen mit Ja beantwortet haben, besteht dennoch die Gefahr, dass Sie in Bezug auf Ihre Finanzen emotionale oder angstbasierte Fehler machen.
Kritische Lebensereignisse wie Ruhestand
Professionelle Berater sagen, dass es keine magische Vermögensschwelle gibt, die einen Investor dazu zwingt, sich beraten zu lassen. Vielmehr ist es wahrscheinlicher, dass ein Ereignis eine Person erschreckt und sie zur Tür eines Beraters huscht. Diejenigen, die über einen langen Zeitraum allein erfolgreich waren, werden in der Regel keine Hilfe suchen, es sei denn, sie möchten sich von ihren eigenen Investitionen zurückziehen, bleiben aber aktiv.
Oft versucht jemand, der nie mehr als ein paar tausend Dollar ausgegeben oder verwaltet hat, sechsstellige Beträge oder eine Gruppe von Konten zu verwalten. Wenn dies jemandem passiert, der kurz vor dem Ruhestand steht, sind die Entscheidungen, die getroffen werden müssen, kritischer, da das Geld für eine lange Lebensdauer benötigt wird. Nehmen Sie zum Beispiel den 401 (k) -Plan.
Altersausschüttungen
Wenn die Zeit für die Verteilung des Ruhestands gekommen ist, erhält eine Person entweder einen großen Geldbetrag oder hat Zugriff darauf, zu dem sie zuvor keinen Zugang hatte. Die Person muss möglicherweise Vermögenswerte selbst verwalten, indem sie beispielsweise die erforderlichen Mindestausschüttungen von einem steuerlich begünstigten Konto wie einem IRA oder 401 (k) -Plan vornimmt.
Wenn Sie zu dem Plan beitragen, haben Sie möglicherweise das Gefühl, dass es nicht Ihr Geld ist: Sie können das Geld nicht abheben und ausgeben, weil Sie bestraft werden. Aber wenn der Ruhestand eintrifft und Sie auf die Gelder zugreifen können, fragen Sie sich vielleicht, was Sie mit ihnen machen werden. Für viele kann dies überwältigend sein und zu der Erkenntnis führen, dass sie ein Portfoliomanagement von einem Experten benötigen. Eine gute Faustregel ist, sich beraten zu lassen, wenn Sie befürchten, mit Ihren Investitionen einen Fehler zu machen.
Den richtigen Finanzprofi finden
Wenn Sie bereit sind, nach dem richtigen Finanzberater zu suchen, bitten Sie zunächst Kollegen, Freunde oder Familienmitglieder um Empfehlungen, die ihre Finanzen anscheinend erfolgreich verwalten.
Ein weiterer Weg sind professionelle Empfehlungen. Ein Financial Planning Association (FPA) und die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).
Bezahlen Sie Ihren Berater
Der Kunde muss auch überlegen, Provision, wenn sie eine Transaktion tätigen oder Ihnen ein Produkt verkaufen. Andere erheben eine Gebühr, die auf dem Geldbetrag basiert, den sie für die Verwaltung erhalten haben. Einige Gebührenberater berechnen eine Stundengebühr.
Gebührenberater behaupten, dass ihre Beratung überlegen ist, weil sie keinen Interessenkonflikt birgt. Berater auf Provisionsbasis hingegen erhalten ihre Einnahmen von dem Unternehmen, das hinter den von ihnen verkauften Produkten steht, was ihre Empfehlungen beeinflussen kann. Berater auf Provisionsbasis könnten auch einen Anreiz haben, Ihr Konto „abzuwandern“. Sammeln Sie also Transaktionen, um mehr Provisionen zu generieren. Als Reaktion darauf argumentieren Provisionsberater, dass ihre Dienstleistungen sicherlich günstiger sind als die Zahlung von Gebühren, die bis zu 100 USD pro Stunde oder mehr betragen können.
Das Fazit
Die Entscheidung, ob ein Rat eingeholt werden soll, kann kritisch sein. Wenn Sie sich für einen Rat entscheiden, Finanzplan sein. Wenn Sie sich entscheiden, es alleine zu machen, denken Sie daran, wenn es Ihnen zunächst nicht gelingt, können Sie es erneut versuchen – oder einen Berater anrufen.