Finanzierungsgebühr

Was ist eine Finanzierungsgebühr?

Eine Finanzierungsgebühr ist eine Gebühr, die für die Inanspruchnahme eines Kredits oder die Verlängerung eines bestehenden Kredits erhoben wird. Es kann sich um eine Pauschalgebühr oder einen Prozentsatz der Kreditaufnahme handeln, wobei prozentuale Finanzierungsgebühren am häufigsten sind. Eine Finanzierungsgebühr ist oft ein aggregierter Kostenpunkt, einschließlich der Kosten für die Begleichung der Schulden zusammen mit allen damit verbundenen Transaktionsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Verzugsgebühren, die vom Kreditgeber erhoben werden.

Finanzgebühren verstehen

Finanzierungsgebühren ermöglichen es den Kreditgebern, mit der Verwendung ihres Geldes einen Gewinn zu erzielen. Die Finanzierungsgebühren für standardisierte Kreditdienstleistungen wie Autokredite, Hypotheken und Kreditkarten haben bekannte Bandbreiten und hängen von der Kreditwürdigkeit  der Person ab, die einen Kredit aufnehmen möchte. In vielen Ländern gibt es Vorschriften, die die maximale Finanzierungsgebühr für eine bestimmte Kreditart begrenzen, aber viele der Grenzen erlauben immer noch Raubkreditpraktiken, bei denen die Finanzierungsgebühren 25 % oder mehr pro Jahr betragen können.

Finanzierungsgebühren sind eine Form der Entschädigung an den Kreditgeber für die Bereitstellung der Mittel oder die Gewährung von Krediten an einen Kreditnehmer. Diese Gebühren können einmalige Gebühren umfassen, wie z. B. eine Bereitstellungsgebühr für ein Darlehen, oder Zinszahlungen, die sich  monatlich oder täglich amortisieren können. Die Finanzierungskosten können von Produkt zu Produkt oder Kreditgeber zu Kreditgeber variieren.

Es gibt keine einheitliche Formel für die Bestimmung des zu berechnenden Zinssatzes. Ein Kunde kann sich für zwei ähnliche Produkte von zwei verschiedenen Kreditgebern qualifizieren, die mit zwei unterschiedlichen Finanzierungsgebühren verbunden sind.

Finanzierungskosten und Zinssätze

Eine der häufigsten Finanzierungskosten ist der Zinssatz. Auf diese Weise kann der Kreditgeber einen Gewinn in Prozent erzielen, der auf dem aktuellen Betrag basiert, der dem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt wurde. Die Zinssätze können je nach Art der erworbenen Finanzierung und Bonität des Kreditnehmers variieren. Gesicherte Finanzierungen, die meistens durch einen Vermögenswert wie ein Eigenheim oder ein Fahrzeug besichert werden, sind häufig mit niedrigeren Zinssätzen verbunden als ungesicherte Finanzierungen wie eine Kreditkarte. Dies ist meistens auf das geringere Risiko zurückzuführen, das mit einem durch einen Vermögenswert besicherten Kredit verbunden ist.

Bei Kreditkarten werden alle Finanzierungsgebühren in der Währung angegeben, auf der die Karte basiert, einschließlich derjenigen, die international verwendet werden können, sodass der Kreditnehmer eine Transaktion in einer Fremdwährung durchführen kann.

Finanzgebühren und Regulierung

Die Finanzierungsgebühren unterliegen der staatlichen Regulierung. Das Bundesgesetz über die Wahrheit in der Kreditvergabe verlangt, dass dem Verbraucher alle Zinssätze, Standardgebühren und Strafgebühren offengelegt werden müssen. Darüber hinausverlangteder Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act von 2009 eine Nachfrist von mindestens 21 Tagen, bevor die Zinsen für neue Käufe berechnet werden können.