File-and-Use-Rating-Gesetze

Was sind File-and-Use-Rating-Gesetze?

File-and-Use-Rating-Gesetze sind Versicherungsvorschriften, die es einer Versicherungsgesellschaft ermöglichen, neue Tarife zu verwenden, bevor sie eine staatliche Genehmigung erhalten. File-and-use-Rating-Gesetze ermöglichen es dem Versicherer, die neuen Tarife sofort zu verwenden, wobei die Versicherungsaufsichtsbehörde die Möglichkeit hat, jede Tarifänderung abzulehnen, wenn sie feststellt, dass die Änderung nicht gerechtfertigt ist.

Die Gesetze zur Datei-und-Verwendungsbewertung erklärt

Versicherungen werden auf staatlicher Ebene reguliert, und Staaten verwenden verschiedene Mechanismen, um die Gebühren zu regulieren, die Versicherungsunternehmen den Verbrauchern in Rechnung stellen dürfen. Die Aufsichtsbehörden gleichen die Notwendigkeit eines Versicherers aus, zahlungsfähig zu bleiben, indem sie Policen anbieten, die imVerhältnis zu den versprochenen Leistungengenügend Prämien einbringen undgleichzeitig sicherstellen, dass Verbrauchern werden Policen zu fairen Preisen angeboten. Dies bedeutet, dass die staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden die Tarife überwachen und genehmigen.

Regulierungsbehörden haben mehrere Möglichkeiten, neue Tarife zu genehmigen. In einem Regulierungsrahmen mit vorheriger Genehmigung müssen Versicherungsunternehmen zunächst eine Genehmigung für jede Tarifänderung einholen, wobei die Genehmigung vom Versicherer verlangt, zu begründen, warum eine Tarifänderung erforderlich ist. Flex-Rating-Gesetze ermöglichen es einem Versicherer, seine Tarife sofort anzupassen, es sei denn, die prozentuale Änderung liegt über einem bestimmten Schwellenwert. Jede Zinserhöhung über den Schwellenwert wird einer behördlichen Prüfung unterzogen, um sicherzustellen, dass sie nicht unangemessen ist. Offene Wettbewerbsgesetze erlauben Versicherungsunternehmen, Tarife nach eigenem Ermessen zu ändern, vorausgesetzt, das Unternehmen gibt den Aufsichtsbehörden auf Anfrage eine Kopie seines Bewertungsplans.

File-and-Use-Rating-Gesetze ermöglichen es den Versicherungsaufsichtsbehörden, die Preise durch die Marktkräfte bestimmen zu lassen, während sie den Aufsichtsbehörden weiterhin die Möglichkeit geben, einzugreifen, um sicherzustellen, dass der Markt geordnet ist und die Verbraucher geschützt sind. Die Idee ist, dass sich Versicherungsunternehmen bei der Erhöhung der Tarife selbst regulieren, da für einen Versicherungstyp mehr als konkurrierende Versicherungsunternehmen verlangt werden, um den Versicherer vom Markt zu nehmen. Die meisten Staaten verwenden einen File-and-Use-Ansatz, anstatt von den Versicherern eine vorherige Genehmigung für Tarifänderungen zu verlangen.

File-and-Use-Rating-Gesetze im Vergleich zu anderen Versicherungs-Rating-Gesetzen

Es gibt fünf weitere grundlegende Arten von Versicherungstarifgesetzen:

1.  Versicherer mit vorheriger Genehmigung müssen Tarife bei der staatlichen Ratingbehörde einreichen und eine Genehmigung einholen, bevor sie sie verwenden. In einigen Staaten kann der Versicherer davon ausgehen, dass die Tarife genehmigt wurden, wenn er innerhalb einer bestimmten Frist (z. B. 30 Tage) nichts anderes von der Versicherungsabteilung gehört hat.
2. Use-and-File-  Versicherer können neue Tarife sofort verwenden, müssen sie jedoch innerhalb einer bestimmten Frist bei der Regulierungsbehörde einreichen.
3.  Versicherer mit geänderter Vorabgenehmigung müssen eine Vorabgenehmigung nur für Tarifänderungen einholen, die auf eine Verbesserung oder Verschlechterung des Schadenverlaufs des Versicherers zurückzuführen sind.
4.  Versicherer mit Flex-Rating müssen für Tarifänderungen, die einen bestimmten Prozentsatz überschreiten, eine Genehmigung einholen. Versicherer müssen beispielsweise eine vorherige Genehmigung einholen, wenn sie ihre Tarife um mehr als 7 Prozent erhöhen oder senken.
5. Keine Einreichung Versicherer müssen keine Gebühren einreichen oder eine Genehmigung der Regulierungsbehörde einholen