Gesetze zur Bewertung von Dateien und Verwendungszwecken
Was sind File-and-Use-Bewertungsgesetze?
File-and-Use-Rating-Gesetze sind Versicherungsbestimmungen, die es einer Versicherungsgesellschaft ermöglichen, neue Tarife zu verwenden, bevor sie die staatliche Genehmigung erhalten. Die Gesetze zur Bewertung von Akten und Verwendungszwecken ermöglichen es dem Versicherer, die neuen Tarife sofort zu verwenden, wobei die Versicherungsaufsichtsbehörde die Möglichkeit hat, Tarifänderungen zu streichen, wenn sie feststellt, dass die Änderung nicht gerechtfertigt werden kann.
Erklärte Gesetze zur Bewertung von Dateien und Verwendungszwecken
Versicherungen werden auf staatlicher Ebene reguliert, und Staaten verwenden unterschiedliche Mechanismen, um die Sätze zu regulieren, die Versicherungsunternehmen Verbrauchern in Rechnung stellen dürfen. Die Aufsichtsbehörden gleichen das Bedürfnis eines Versicherers aus, zahlungsfähig zu bleiben, indem sie Policen anbieten, die imVerhältnis zu den versprochenen Leistungengenügend Prämien einbringen und diesgleichzeitig sicherstellen Verbrauchern werden Policen zu fairen Preisen angeboten. Dies bedeutet, dass die staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden die Tarife überwachen und genehmigen.
Die Regulierungsbehörden haben mehrere Möglichkeiten, neue Tarife zu genehmigen. In einem aufsichtsrechtlichen Rahmen für die vorherige Genehmigung müssen Versicherungsunternehmen zunächst die Genehmigung für jede Tarifänderung einholen. Die Genehmigung erfordert, dass der Versicherer begründet, warum eine Tarifänderung erforderlich ist. Nach den Flex-Rating-Gesetzen kann ein Versicherer seine Tarife sofort anpassen, es sei denn, die prozentuale Änderung liegt über einem bestimmten Schwellenwert. Jede Zinserhöhung über den Schwellenwert hinaus wird einer behördlichen Kontrolle unterzogen, um sicherzustellen, dass sie nicht unangemessen ist. Nach den Gesetzen des offenen Wettbewerbs können Versicherungsunternehmen die Tarife nach eigenem Ermessen ändern, sofern das Unternehmen den Aufsichtsbehörden auf Anfrage eine Kopie seines Ratingplans zur Verfügung stellt.
Die Gesetze zu File-and-Use-Ratings ermöglichen es den Versicherungsaufsichtsbehörden, die Marktkräfte die Zinssätze bestimmen zu lassen, während die Aufsichtsbehörden weiterhin die Möglichkeit haben, einzugreifen, um sicherzustellen, dass der Markt geordnet ist und die Verbraucher geschützt sind. Die Idee ist, dass Versicherungsunternehmen sich selbst regulieren, wenn es um steigende Tarife geht, da der Versicherer vom Markt verdrängt wird, wenn mehr als konkurrierende Versicherungsunternehmen für einen Versicherungsvertrag berechnet werden. Die meisten Staaten verwenden einen File-and-Use-Ansatz, anstatt von den Versicherern eine vorherige Genehmigung für Tarifänderungen zu verlangen.
File-and-Use-Rating-Gesetze im Vergleich zu anderen Versicherungs-Rating-Gesetzen
Es gibt fünf weitere grundlegende Arten von Versicherungssatzgesetzen:
- Vor Genehmigungs Versicherer müssen Raten an den Staat Bewertung Behörde einreichen und die Genehmigung erhalten, bevor sie verwendet wird. In einigen Staaten kann der Versicherer davon ausgehen, dass die Tarife genehmigt wurden, wenn er innerhalb eines bestimmten Zeitraums (z. B. 30 Tage) nichts anderes von der Versicherungsabteilung gehört hat.
- Use-and-File- Versicherer können neue Tarife sofort verwenden, müssen sie jedoch innerhalb eines bestimmten Zeitraums bei der Aufsichtsbehörde einreichen.
- Modifizierte Vorabgenehmigungsversicherer müssen die Vorabgenehmigung nur für Tarifänderungen einholen, die das Ergebnis einer Verbesserung oder Verschlechterung der Schadenerfahrung des Versicherers sind.
- Flex Rating- Versicherer müssen die Genehmigung für Tarifänderungen einholen, die einen bestimmten Prozentsatz überschreiten. Beispielsweise müssen Versicherer möglicherweise eine vorherige Genehmigung einholen, wenn sie ihre Tarife um mehr als 7 Prozent erhöhen oder senken.
- Keine Anmeldeversicherer sind nicht verpflichtet, Tarife einzureichen oder die Genehmigung der Aufsichtsbehörde einzuholen