Brautpaar: 6 Tipps zum Geldsparen bei der Abgabe Ihrer Steuererklärung
Eine Sache, die sich für Brautpaare ändert, sind die besten Tipps für die Abgabe Ihrer Steuererklärung. Sie sind nicht mehr Single (oder Haushaltsvorstand ). Sie sind jetzt aufgrund der Ihnen vom IRS verliehenen Befugnisse gemeinsam verheiratet; oder vielleicht verheiratet, getrennt einreichen.
Die Art und Weise, wie Sie nach einer Unterbrechung einreichen, könnte bestimmen, ob Ihre Steuerrechnung oder Rückerstattung erhöht oder verringert wird. Befolgen Sie diese Schritte, um als Ehepaar eine möglichst geringe Steuerschuld zu erzielen :
Bestimmen Sie, ob Sie als Ehepaar anmelden können
Sie müssen am letzten Tag des Steuerjahres verheiratet sein, für das Sie und Ihr Ehegatte als Ehepaar anmelden. Beispielsweise können Sie sich in Ihrer Steuererklärung 2020 nicht als verheiratet erklären, wenn Sie am 1. Januar 2021 geheiratet haben, obwohl Sie zum Zeitpunkt der Abgabe Ihrer Steuererklärung 2020 verheiratet sind. Für rechtmäßig verheiratetegleichgeschlechtliche Paare gelten die gleichen Regelnwie für alle anderen rechtmäßig verheirateten Paare.
Die zentralen Thesen
- Die Entscheidung, ob Sie die Eheschließung getrennt oder gemeinsam einreichen möchten, kann in Ihrer Steuererklärung Tausende von Dollar ausmachen.
- Sie müssen am letzten Tag des Steuerjahres verheiratet sein, um sich als Ehepaar anmelden zu können.
- Zinsabzüge für Studentendarlehen, Studien- und Gebührenabzüge, Bildungsgutschriften und Gutschriften für Erwerbseinkommen sind nur verfügbar, wenn Sie gemeinsam als Eheschließung anmelden.
- Wenn Sie Steuerschulden haben, wird Ihr Ehepartner nicht bestraft, wenn er gemeinsam mit Ihnen die Steuererklärung einreicht; solange Ihr Ehepartner das Formular zur Aufteilung des verletzten Ehepartners einreicht.
- Bevor Sie entscheiden, wie Sie einreichen möchten, verwenden Sie Steuersoftware, um Übungsformulare sowohl für die getrennte als auch für die gemeinsame Anmeldung auszufüllen. Einige Steuersoftware ermittelt anhand Ihrer Eingaben automatisch, welche Methode die niedrigste Steuerschuld ergibt.
Überprüfen Sie die Beschränkungen für die Einreichung von Eheschließungen separat
Die gemeinsame Einreichung von Eheschließungen für Paare ist die häufigste Methode für Paare, und es gibt viele Gründe, warum dies so ist, einschließlich des Zugangs zu Abzügen und Gutschriften. Aber das gilt nicht für jedes Paar.
Manchmal ist eine getrennte Ablage sinnvoller. Das Leben in einem Gemeinschaftseigentumsstaat, Steuerpfandrechte eines Ehepartners oder Einschränkungen bei der Inanspruchnahme von Abzügen können die Entscheidung, wie Sie die Einreichung beantragen, einfacher oder schwieriger machen. Folgendes müssen Sie bei jedem dieser Probleme beachten:
Verbotene Abzüge und Gutschriften
Die getrennte Einreichung als Heiratsantrag verbietet es Ihnen, Zinsabzüge für Studiendarlehen, Studien- und Gebührenabzüge, Bildungsgutschriften und Erwerbseinkommensgutschriften geltend zu machen. Sie könnten Ihre Steuerrückerstattung reduzieren oder Ihre Steuerrechnung um mehr als tausend Dollar erhöhen, indem Sie sie separat einreichen.
Die getrennte steuerliche Wahl der Eheschließung schränkt auch Ihre Möglichkeiten ein, Einzel oder Standardabzüge vorzunehmen. Wenn beispielsweise einer von Ihnen über genügend Abzüge wie Grundsteuern oder Krankheitskosten verfügt, um seine Steuererklärung aufzulisten, muss der andere Ehegatte ebenfalls aufführen, selbst wenn diese Person die großzügigen Steuererleichterungen und das Gesetz über Arbeitsplätze verlieren würde Standardabzug.
Bitte beachten Sie, dass die Finanzierungsquelle in dieser Situation sehr wichtig ist. Nach Angaben des IRS „können Sie und Ihr Ehepartner in einem Nicht-Gemeinschaftsstaat leben und getrennte Erklärungen einreichen, jeder von Ihnen kann nur die tatsächlich gezahlten Krankheitskosten angeben. Alle medizinischen Kosten, die von einem gemeinsamen Girokonto bezahlt werden, auf dem Sie und Ihr and Ehegatten die gleichen Zinsen haben, gelten als von jedem von Ihnen zu gleichen Teilen gezahlt, es sei denn, Sie können etwas anderes nachweisen.“
Wenn die Abzüge groß genug sind – insbesondere wenn es der weniger gut bezahlte Ehepartner ist, der beispielsweise 40.000 US-Dollar an medizinischen Ausgaben für das Jahr hatte , kann sich die getrennte Einreichung der Einreichung lohnen.
Leben in einem Gemeinschaftseigentumsstaat
Wenn Sie in Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington oder Wisconsin leben, müssen Sie sich mit einer ganzen Reihe komplizierter Regeln auseinandersetzen, um zu entscheiden, was als gemeinschaftliches oder eheliches Einkommen gilt und was berücksichtigt wird Ihr Einkommen.2
Die Regeln können je nach Bundesland variieren. Ihr kombiniertes Einkommen könnte gleichmäßig auf die Steuererklärungen aufgeteilt werden und den Zweck der getrennten Einreichung zunichte machen. Erwägen Sie die Verwendung einer seriösen Steuersoftware oder die Einstellung eines Buchhalters, wenn Sie in einem Gemeindeeigentumsstaat leben und separat einreichen möchten.
Besprechen Sie alle möglichen Steuerpfandrechte
Ein Grund, warum viele Ehepaare Datei separat tun, ist, dass sie vor Schulden haben, ist überfällig, dass von ihrer Steuererstattung abgezogen werden könnte. Dazu gehören überfälliger Kindesunterhalt, überfällige Studiendarlehen oder eine unbezahlte Steuerschuld eines Ehepartners vor der Eheschließung.
Die gute Nachricht: Eine gesonderte Einreichung aufgrund früherer Steuerpfandrechte ist möglicherweise nicht erforderlich. Das Paar kannjedes Jahr das IRS-Formular 8379, Injured Ehegattenzuordnung, mit seiner gemeinsamen Steuererklärung einreichen, bis der Ehegatte mit Pfandrecht seine Schulden eingeholt hat.
Dies verhindert, dass der Ehegatte, der keine Schulden hat, dafür bestraft wird, dass er auf der Steuererklärung steht und seinen Anteil an einer Steuerrückerstattung verliert. Außerdem kann das Paar durch gemeinsame Einreichung immer noch Abzüge und Gutschriften angeben, die denjenigen, die separat einreichen, nicht zur Verfügung stehen.
Betrachten Sie den Einkommensfaktor
Wenn ein Ehepartner mehr verdient als der andere, könnten die Grenzsteuersätze für beide das beste Hochzeitsgeschenk sein, das sie je bekommen haben.
Nehmen wir zum Beispiel an, Julie und Jane heiraten am 27. Dezember 2020. Julie ist Marketingmanagerin, deren steuerpflichtiges Einkommen im Jahr 2020 55.000 US-Dollar betragen wird. Jane hat ihren MBA am 15. Dezember 2020 abgeschlossen und wird ein steuerpflichtiges Einkommen von 8.000 USD aus ihrem Stipendium haben.
Hätte sie Jane nicht geheiratet – oder hätte sie ihre Steuern als Eheschließung separat bezahlt – hätte Julie 22 % ihres steuerpflichtigen Einkommens über 40.125 US-Dollar (40.525 US-Dollar im Jahr 2021) zahlen müssen. Zusammen und gemeinsam eingereicht wird ihr Grenzsteuersatz für 2020 (und 2021) 12% betragen. Darüber hinaus können sie die Abzüge und Gutschriften geltend machen, die für die getrennte Einreichung von Ehen verboten wären.6
Sammeln Sie alle benötigten Dokumente für die Einreichung
Beide Ehegatten müssen Quittungen und Papiere sammeln, die ihre Abzüge und Gutschriften belegen. Sie benötigen beispielsweise eine Sicherungskopie, um nachzuweisen, dass Sie die Zinsabzüge für Studentendarlehen vornehmen können.
Erstellen Sie zwei Steuererklärungen (oder fragen Sie einen Buchhalter)
Wenn nicht offensichtlich ist, welche Option Sie wählen sollten, bereiten Sie Ihre Steuern auf beide Einreichungsoptionen vor: Eheschließung gemeinsam und Eheschließung getrennt. Dies kann mit einer Steuersoftware einige zusätzliche Stunden dauern, aber die möglichen Einsparungen sind es wert. Einige Steuersoftware ermittelt anhand Ihrer Eingaben automatisch, welche Methode die niedrigste Steuerschuld ergibt. Alternativ können Sie einen Buchhalter fragen, welche Option aufgrund Ihrer individuellen Umstände am besten geeignet ist.
Die Quintessenz
Wenn Sie die Eheschließungsanmeldung separat einreichen, müssen Sie ein komplizierteres Steuerverfahren erleiden, insbesondere wenn Sie in einem Gemeinschaftseigentumsstaat leben. Sie werden wahrscheinlich auch wichtige Abzüge und Gutschriften verlieren. Wenn andererseits ein Ehegatte erhebliche abzugsfähige Kosten oder Grundpfandrechte hat, kann eine getrennte Einreichung sinnvoll sein.
Wenn die Antwort nicht offensichtlich ist, nehmen Sie sich die Zeit, beide Optionen auszuprobieren, indem Sie Übungsformulare ausfüllen und dann die Methode auswählen, die am besten funktioniert. Und da einer der Hauptgründe, warum Paare kämpfen, Geld ist, sind die Steuervorteile für die Einreichung als Ehepaar das beste Hochzeitsgeschenk, das die IRS Ihnen geben könnte.