Abwehr von Inkassoklagen
Ein Inkassoverfahren tritt auf, wenn ein Gläubiger beim Gericht einen Antrag auf Einleitung einer Klage gegen einen Verbraucher stellt, der ihm Geld schuldet. Inkassoverfahren können teuer und zeitaufwändig sein. Die meisten Gläubiger werden diesen Weg nicht gehen, wenn sie versuchen, eine angebliche Schuldentilgung einzutreiben. Wenn andere Optionen zur Verfügung stehen, werden Gläubiger tendenziell einen anderen Weg wählen.
In den meisten Fällen wählt ein Gläubiger den schnellsten Weg, um seine Zahlung zu erhalten, indem er Ihr Auto, Ihre Wohnung zurücknimmt oder Ihre Versorgungsunternehmen kündigt. Bei Schulden unter 1.000 US-Dollar werden selten Inkassoklagen erhoben. In Fällen, in denen ein Kunde kleine Zahlungen leistet, wird der Gläubiger keine Klage erheben, selbst wenn diese Zahlungen unter dem Mindestbetrag des Gläubigers liegen.
Aggressivere Inkassounternehmen werden damit drohen, die Löhne der Mitarbeiter als Zahlung für eine Schuld zu pfänden. Der Gläubiger kann jedoch Ihre Löhne nicht kontrollieren, es sei denn, er hat ein Gerichtsurteil erwirkt.
Ein Kreditberater kann Ihnen bei der Klärung von Kreditproblemen helfen, bevor ein Rechtsstreit auftritt. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie es mit qualifizierten Beratern zu tun haben. Wenn Ihr Problem die Wohnungsverschuldung ist, suchen Sie nach vom Department of Housing and Urban Development (HUD) zugelassenen Agenturen. Der Consumer Credit Counseling Service (CCCS) ist eine gute Wahl bei Kreditkartenproblemen und anderen Schuldenproblemen.
Schulden unter 1.000 US-Dollar führen selten zu Inkassoklagen.
Vor einer Klage
Der Versuch, mit dem Gläubiger eine Abwicklungsvereinbarung auszuhandeln, könnte an dieser Stelle hilfreich sein, aber es wird nicht einfach sein. Robert J. Hobbs vom National Consumer Law Center und Hauptautor von Fair Debt Collection, der maßgeblichen Abhandlung über das Inkassorecht, sagt:
Um zu verhandeln, muss der Verbraucher etwas aufgeben. Der Verbraucher könnte eine Pauschalabfindung anbieten, wenn er Ersparnisse hat, aber die meisten Menschen wären dann nicht in dieser Position. Einige Sammler würden 100 % verlangen; ein Schuldenkäufer kann 50% akzeptieren. Einige Kreditkartenunternehmen verlangen 100 % plus 25 % Anwaltskosten. Wenn der Verbraucher einen Anwalt mit einiger Erfahrung auf diesem Gebiet findet, kann der Anwalt eine Rechtsverteidigung finden, beispielsweise die Verjährung, die eine größere Verhandlungsmacht bietet.
Könnte die Insolvenzerklärung helfen?
Wenn Sie den Gläubigern mitteilen, dass Sie möglicherweise Insolvenz anmelden müssen, können Sie deren Bedrohung minimieren. Die meisten Gläubiger ziehen es vor, einen Teil der Schulden zu begleichen, während es überhaupt keine gibt. Wenn sie erkennen, dass der Verbraucher bankrott gehen wird, sind sie möglicherweise empfänglicher für die Ausarbeitung eines Plans. Dies könnte eine gute Idee sein. Hobbs sagt: „Es könnte sein, dass der Verbraucher mit einem Insolvenzanwalt gesprochen hätte und daher den Inkassounternehmen überzeugen könnte.“
Sich selbst verteidigen
Sie können Ihren Fall möglicherweise verteidigen, wenn Sie die in der Klage genannte Ware oder Dienstleistung nie erhalten haben, die Ware mangelhaft war, der Vertrag über die Dienstleistung rechtskräftig gekündigt wurde oder der Vertrag von vornherein rechtswidrig war. Stellen Sie außerdem sicher, dass die Informationen, die der Eintreiber über Ihre Schulden hat, korrekt sind, und bitten Sie um Unterlagen, die die Forderung belegen.
Sobald eine Klage gegen Sie eingereicht wurde, lesen und befolgen Sie die Anweisungen zur Vorladung sorgfältig, erscheinen Sie bei allen erforderlichen Gerichtsterminen und legen Sie alle Unterlagen vor, die Ihnen bei der Verteidigung helfen können. In einigen Fällen wird ein Gläubiger eine Klage fallen lassen, wenn es den Anschein hat, dass Sie einfach nicht aufgeben.
Der Gläubiger gibt Geld für Anwaltskosten und Gerichtsverhandlungen aus, um diese Klage zu verfolgen, und je länger Sie kämpfen, desto besser sind Ihre Chancen, die Klage abgewiesen zu bekommen. Erkundigen Sie sich jedoch bei Ihrem Anwalt nach den geeigneten Schritten, die Sie zur Verteidigung Ihres spezifischen Falles unternehmen müssen. Jeder Fall ist anders und die Gesetze, die für Verbraucher und Gläubiger in jedem Staat gelten, variieren ebenfalls.
Wenn Sie einen Anwalt zur Rechtsberatung benötigen, um Ihren speziellen Fall zu bearbeiten, gibt es Ressourcen für Personen mit begrenztem Einkommen. Die Legal Services Corp. (LSC) bietet in jedem Bundesstaat Programme an, die helfen können. Auch lokale Organisationen wie Ihre Bibliothek, Ihr Gemeindezentrum oder Ihr Seniorenzentrum können ein guter Anbieter von Informationen für kostenlose oder kostengünstige Rechtsberatung sein. Ihre Bundes- oder Bezirksrechtsanwaltskammer kann eine weitere Option sein. Sie vermitteln häufig Honoraranwälte, die sich mit Verbraucherkreditfragen befassen. Auch Organisationen wie die National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys (NACBA) oder die National Association of Consumer Advocates (NACA) können Hilfestellung leisten.
Nachdem eine Klage eingeleitet wurde, schlägt Hobbs vor, sich als Ressource an die National Association of Consumer Advocates zu wenden. „Es hat ein Verzeichnis guter Anwälte. Für Kreditberater ist es zu diesem Zeitpunkt zu spät.“
Laut dem Buch Solve Your Money Troubles von Robin Leonard und John Lamb stellen Sie sich bei der Suche nach Möglichkeiten, Ihren Fall zu verteidigen, die folgenden Fragen:
- Hat der Verkäufer falsche Werbung verwendet, um Sie zum Kauf seines Produkts oder seiner Dienstleistung zu verleiten?
- Wurden Sie zum Kauf gedrängt? Wurden Hochdrucktaktiken angewendet?
- Wurden wichtige Informationen über die Transaktion oder Vereinbarung versteckt und erst nach der Unterzeichnung der Vereinbarung ans Licht gebracht?
- Hat Ihnen der Verkäufer ein „Widerrufsrecht“ -Formular gegeben? Dieses Dokument gibt Ihnen das Recht, einen Verkauf innerhalb von drei Tagen ohne Angabe von Gründen zu stornieren.
- War das von Ihnen gekaufte Produkt defekt oder funktionierte es überhaupt nicht und der Verkäufer weigerte sich, es zu reparieren oder zu ersetzen? Hat das Produkt nicht so funktioniert, wie es Ihnen gesagt wurde?
- Wurde die von Ihnen bezahlte Leistung nicht oder nur teilweise erbracht?
- Hat der Verkäufer die Garantievereinbarungen nicht eingehalten?
- Gab es irreführende Bedingungen in dem von Ihnen unterzeichneten Darlehen?
- War das Auto, das Sie gekauft haben, eine Zitrone, die Sie Hunderte oder Tausende von Dollar an Reparaturen gekostet hat?
- Wurden Zahlungen an den Gläubiger Ihrem Konto nicht ordnungsgemäß gutgeschrieben?
Die Quintessenz
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, sich zu verteidigen, wenn ein Inkassoverfahren gegen Sie eingeleitet wurde. Denken Sie daran, dass Ihnen Ressourcen zur Verfügung stehen, falls dies jemals auftritt. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie tun sollen, wenden Sie sich am besten immer an einen Anwalt. „Am besten ist es, einen Anwalt zu finden, der anerkennt, dass er eine Verteidigung hat, die es ihm ermöglicht, Sie gegen eine geringe Gebühr oder eine Gebühr, die vom Inkassounternehmen bezahlt wird, zu vertreten“, sagt Hobbs.