Fidelity vs. Vanguard: Vergleich von 401 (k) -Anbietern

Fidelity und Vanguard gehören zu den größten Fondsgesellschaften der Welt und bieten im Rahmen ihrer Dienstleistungen 401 (k) -Pakete an. Da 401 (k) -Pläne denselben Steuergesetzen und -vorschriften unterliegen, gibt es drei Hauptvergleichsbereiche: die Unternehmen selbst, die angebotenen Fonds und die Merkmale des Anbieters.

Firmenstruktur

Vanguard gehört den Kunden, die in seine Fonds investieren. In dieser Hinsicht ähnelt es einer kundeneigenen Kreditgenossenschaft. Da es keine externen Eigentümer gibt, die auf Gewinne hoffen, sind die Gebühren gerade hoch genug, um die tatsächlichen Betriebskosten zu tragen und das Unternehmen gesund zu halten, aber nicht mehr.

Die Eigentümerstruktur von Fidelity ist bei externen Eigentümern traditioneller, insbesondere bei einer Reihe von Familienunternehmen. Dieser grundlegende Unterschied erklärt, warum die Vanguard-Gebühren den Marktdurchschnitt durchweg deutlich unterboten. Fidelity ist jedoch keineswegs ein kostenintensives Unternehmen. Viele seiner Fonds sind erheblich billiger als der Marktdurchschnitt und schlagen in einigen bemerkenswerten Fällen sogar Vanguard.

Fidelity wurde in der Vergangenheit wegen seiner Praxis der Vergabe von Unteraufträgen an Fonds kritisiert, die es Dritten im Wesentlichen ermöglichen, ihre Fonds als „Fidelity“ zu kennzeichnen und die Gewinne zu senken, während dem Anleger eine geringere Kapitalrendite mitgeteilt wird. Da die Fonds nicht die gleichen Angaben machen müssen wie ein echter Fidelity-Fonds, wurden die Anleger laut Ken Himmler, einem in Los Angeles ansässigen Finanzplaner, Autor und Gründer, über die Tatsache, dass sie bilkiert wurden, im Dunkeln gehalten und Präsident von H & H Retirement Design and Management.

2012 trat eine neue Reihe von Offenlegungsregeln in Kraft, die dieGebühren für401 (k) erheblich transparenter machen sollen. Jeder 401 (k) -Anbieter muss nun jeden Cent, den er berechnet, im Jahresprospekt offenlegen, den er seinen Kunden sendet.

Vergleich der Fonds

Seit Februar 2016 bietet Vanguard über 124 Fonds in seiner Aufstellung an, während Fidelity über rund 575 Fonds verfügt. Fidelity betreibt außerdem ein Fondsnetzwerk mit Zugriff auf über 10.000 Fonds von Hunderten verschiedener Anbieter.

Die Hauptstärke von Vanguard sind die hauchdünnen Gebühren, insbesondere für die Indexfonds, die den Anlegern das Endergebnis erleichtern. Ein Gebührenunterschied von 0,5% mag auf den ersten Blick unbedeutend erscheinen, aber viele Jahre oder vielleicht sogar Jahrzehnte der Compoundierung machen den Größenunterschied des Notgroschen am Ende ziemlich bedeutend.

Mittlerweile hat Fidelity ein Händchen für die Gewinnung talentierter Fondsmanager und verfügt über mehrere außergewöhnlich erfolgreiche aktiv verwaltete Fonds. Die Gebühren mögen höher sein, aber sie können sich für Nischensektoren und regionales Fachwissen lohnen.

Wer das bessere Angebot hat, hängt davon ab, welche Art von Investor Sie sind. Ein aktiver Trader, der gerne nach Schnäppchen und unterbewerteten Sektoren sucht, wird die große Auswahl von Fidelity zu schätzen wissen. Im Gegensatz dazu kann ein passiver Anleger, der nur einmal im Jahr einen Blick auf die Jahresrechnung wirft, besser von der schlankeren, aber billigeren Auswahl der von Vanguard angebotenen Fundamentaldaten bedient werden.

Eigenschaften

Beide Unternehmen bieten auf ihren Websites reichlich Schulungsmaterial zu Altersvorsorge, Vermögensallokation, Zinseszinsrendite und Fondsgrundlagen an. Vanguard verfügt über maßgeschneiderte Ressourcen für bestimmte Situationen, während Fidelity über eine übersichtlichere Benutzeroberfläche verfügt, die die Navigation zum Kinderspiel macht.

Jedes bietet persönliche telefonische Beratung und Unterstützung bei der Eröffnung neuer Konten, und jedes bietet eine einfache Rollover-Option für ruhendes 401 (k) -Kapital von früheren Arbeitgebern. Fidelity unterhält eine Reihe von Investmentzentren in den meisten Ballungsräumen und bietet kostenlose Investitionsseminare zu allen Themen an, von finanziellen Grundlagen bis hin zu fortschrittlichen Strategien zur Einkommensdiversifizierung im Ruhestand. Vanguard bietet persönliche Berater an, die Kundenprofile pflegen und telefonisch oder per E-Mail für Anlageberatungen erreichbar sind.

In Wahrheit bieten beide Unternehmen auf ihren Websites und in ihren Diensten ein sehr hohes Maß an Benutzerfreundlichkeit. Der Schlüssel als Kunde besteht darin, herauszufinden, welche Funktionen für Sie am wichtigsten sind, welche Art von Fonds Sie suchen und wie hoch die Kosten sind.