Bundesanstalt für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA)
Was ist die Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA)?
Die Federal Housing Finance Agency (FHFA) ist eine unabhängige Bundesbehörde, die gemäß dem Housing and Economic Recovery Act (HERA) von 2008 gegründet wurde. Zu den Aufgaben der FHFA gehören die Überwachung von Freddie Mac sowie der 11 Federal Home Loan (FHL) -Banken. Es wurde geschaffen, um das US-Immobilienfinanzierungssystem nach dem Finanzkollaps aufgrund der erheblichen Rolledes sekundären Hypothekenmarktes für die Gesamtwirtschaftzu stärken.
Die zentralen Thesen
- Die Federal Housing Finance Agency (FHFA) ist eine US-amerikanische Regulierungsbehörde, die den sekundären Hypothekenmarkt überwacht.
- Der durch das HERA-Gesetz 2008 geschaffene FHFA dient der Förderung der Finanzstabilität und der Bereitstellung ausreichender Kredite für den Hypothekenmarkt im Zuge der Immobilienkrise 2008.
- Die FHFA reguliert auch Fannie Mae und Freddie Mac, die beiden größten staatlich geförderten Hypothekenunternehmen.
Die Federal Housing Finance Agency verstehen
Die FHFA übernimmt nun die Arbeit, die bisher vom Amt für Wohnungswirtschaftsaufsicht des Bundes und der Wohnungsbaufinanzdirektion des Bundes geleistet wurde. Es ist völlig unabhängig von der Federal Housing Administration (FHA), die Hypothekenversicherungen anbietet.
Die FHFA übernahm die rechtliche und regulatorische Autorität der von ihr ersetzten Stellen. Es hat die Möglichkeit, staatlich geförderte Einrichtungen unter Zwangsverwaltung oder Konservatorium zu stellen. Es fungierte auch als Konservator der Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC), umgangssprachlich als „Freddie Mac“ bekannt.
Die FHFA hat in ihrer Rolle drei Ziele identifiziert:
- Es versucht, die Kreditverfügbarkeit aufrechtzuerhalten und die Zwangsvollstreckung für alle Hypotheken zu verhindern.
- Es reduziert das Risiko für die Steuerzahler, indem es die Rolle des privaten Kapitals auf dem Hypothekenmarkt erhöht.
- Sie strebt an, durch Fannie Mae und Freddie Mac eine neue Verbriefungsinfrastruktur für Einfamilienhäuser zu schaffen , die in Zukunft für den Einsatz im Zweitmarkt modifiziert werden kann.
Die Diskriminierung von Hypothekendarlehen ist illegal. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) oder beim US Department of Housing and Urban Development (HUD).3
Bundesamt für Wohnungsfinanzierung und Sekundärmärkte
Der Sekundärhypothekenmarkt handelt mit bestehenden Hypotheken und hypothekenbesicherten Wertpapieren. Zusammen mit Fannie Mae und Freddie Mac bietet das Bankensystem Federal Home Loan (FHL) mehr als 6,6 Billionen US-Dollar zur Finanzierung von US-Finanzinstituten und Hypothekenmärkten.5 Zu den FHL-Mitgliedern zählen Sparsamkeitsinstitute, Kreditgenossenschaften, Versicherungsgesellschaften, Geschäftsbanken und andere Finanzinstitute.
Neben der Hypothekenfinanzierung bietet das FHL-System seinen Mitgliedern auch Asset-Liability-Management und Liquidität für den Zwischenbedarf der Mitglieder sowie Finanzierung für Projekte zur Gemeindeentwicklung. Das FHL-System ist ein kritischer Teil des US-Finanzsystems;rund 80 % der US-Kreditgeber sind von ihren Mitgliedern abhängig.
Die FHFA ist Teil des Financial Stability Oversight Council (FSOC), der versucht, Risiken für die finanzielle Sicherheit der Vereinigten Staaten zu erkennen und zu beheben. Die FHFA erhält keine Mittel vom Kongress, sondern von den von ihr regulierten Einrichtungen.1