FHA rationalisieren die Refinanzierung
Was ist eine FHA-Streamline-Refinanzierung?
Eine FHA-Streamline-Refinanzierung ist eine Option für Hausbesitzer, die von der Federal Housing Administration (FHA) verwaltet wird. Es soll Verbrauchern eine einfachere Möglichkeit bieten, eine Hypothekenrefinanzierung von einem teilnehmenden Kreditgeber zu erhalten. Um sich zu qualifizieren, muss ein Hausbesitzer derzeit eine FHA-versicherte Hypothek haben und darf mit den Zahlungen nicht im Rückstand sein.
Die zentralen Thesen
- Eine FHA-Streamline-Refinanzierung steht Hausbesitzern zur Verfügung, die bereits FHA-versicherte Hypotheken haben.
- Um sich für eine FHA-Streamline-Refinanzierung zu qualifizieren, muss der Kreditnehmer nachweisen, dass dies einen greifbaren Nutzen hat.
- Das Programm bietet eine unkompliziertere Möglichkeit, die Hypothek zu refinanzieren, einschließlich der Notwendigkeit eines Gutachtens.
- Der Kreditnehmer darf mit seiner aktuellen Hypothek nicht im Rückstand sein und es können nicht mehr als 500 US-Dollar aus der Refinanzierungshypothek herausgenommen werden.
Wie eine FHA-Streamline-Refinanzierung funktioniert
Die FHA erlaubt seit den 1980er Jahren eine optimierte Refinanzierung der von ihr versicherten Hypotheken. Sowohl Kreditgeber als auch Verbraucher profitieren von weniger Papierkram und weniger erforderlichen Schritten. Ziel ist es, wie bei jeder Refinanzierung, die monatlichen Zins- und Tilgungszahlungen des Eigenheimbesitzers zu reduzieren. Auf die refinanzierte Hypothek können jedoch nicht mehr als 500 US-Dollar in bar aufgenommen werden.
Die FHA verlangt keine Bewertung einer Stromlinienrefinanzierung. Stattdessen wird der ursprüngliche Kaufpreis des Eigenheimbesitzers verwendet. Es kann auch keine Kreditauskunft erforderlich sein, obwohl die Bank, die das Geld tatsächlich verleiht, dies tun könnte.
FHA-versicherte Hypothekendarlehen sind eine beliebte Wahl für Erstkäufer von Eigenheimen, da sie oft geringere Anzahlungen und eine niedrigere Kreditwürdigkeit erfordern als andere herkömmliche Hypotheken. Diese Arten von Hypotheken werden jedoch nur von Banken angeboten, die von der FHA zugelassen sind.
Mit der Unterzeichnung der Hypothek verpflichtet sich der Kreditnehmer, 1,75% des Darlehensbetrags als Vorabgebühr, auch als Vorab -Hypothekenversicherung (UFMI) bezeichnet, und jährliche Gebühren für dieHypothekenversicherungsprämie (MIP) in Höhe von 0,45% bis 1,05% zuzahlen.
Durch die Optimierung der Refinanzierung werden sowohl für Kreditgeber als auch für Verbraucher Papierkram und Kosten eingespart.
Arten von FHA rationalisieren Refinanzierungen
Es gibt zwei Formen dieser Refinanzierung – nicht kreditqualifizierend und kreditqualifizierend. Es gibt einige Unterschiede in den Anforderungen der Agentur für jeden Typ. Nicht kreditwürdige Kreditnehmer müssen keinen neuen Antrag mit Stellen- und Bonitätsprüfung stellen. Hausbesitzern, die die Immobilie seit mindestens sechs Monaten besitzen, stehen keine Refinanzierungen zur Optimierung der Kreditwürdigkeitsprüfung zur Verfügung. Eine kreditqualifizierende Stromlinienrefinanzierung ist erforderlich, wenn die neue Hypothek zu einer Erhöhung der Hypothekenzahlung von 20 % oder mehr führt.
Die Diskriminierung von Hypothekendarlehen ist illegal. Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) einzureichen.
Voraussetzungen für eine FHA-Streamline-Refinanzierung
Die größte Voraussetzung für eine FHA-Streamline-Refinanzierung ist der Nachweis eines greifbaren Nettonutzens. Dies bedeutet faktisch, dass der Hausbesitzer der FHA nachweisen muss, dass die Refinanzierung zu seinem quantifizierbaren finanziellen Vorteil führt. Dieser greifbare Nettovorteil könnte durch eine Reduzierung der Hypothekenlaufzeit, des Zinssatzes oder beidem erreicht werden.
So würde beispielsweise ein Eigenheimbesitzer die Voraussetzungen für eine FHA-Rationalisierungsrefinanzierung nicht erfüllen, wenn die neue Hypothek die monatliche Zahlung nur dadurch senkt, dass die Gesamtzahl der fälligen Zahlungen verlängert wird. Der Hausbesitzer zahlt im Laufe der Zeit den gleichen Betrag und hat keinen finanziellen Nettonutzen erzielt.