Gebühreneinnahmen
Was ist das Gebühreneinkommen?
Finanzinstitute verdienen nur auf zwei Arten Geld: indem sie Zinsen für Kredite einziehen und Gebühren für Dienstleistungen erheben.
Gebühreneinnahmen sind die Einnahmen aus kontobezogenen Gebühren. Gebühren, die Gebühreneinnahmen generieren, umfassen unter anderem Gebühren für unzureichende Mittel, Überziehungsgebühren, Verspätungsgebühren, Gebühren für Überschreitung des Limits, Überweisungsgebühren, monatliche Servicegebühren und Kontorecherchegebühren.
Kreditgenossenschaften, Banken und Kreditkartenunternehmen sind Arten von Finanzinstituten, die Gebühreneinnahmen erzielen.
Gebühreneinnahmen verstehen
Zinserträge sind das Geld, das eine Institution durch die Kreditvergabe verdient, und umfasst Zinszahlungen für Hypotheken, Kredite für kleine Unternehmen, Kreditlinien, Privatkredite und Studentendarlehen. Eine weitere sehr lukrative Zinseinnahmequelle sind Übertragsguthaben auf Kreditkarten.
Die zentralen Thesen
- Gebühreneinnahmen sind die Einnahmen, die ein Finanzinstitut mit Dienstleistungen und nicht mit Zinszahlungen erzielt.
- Die Gebühreneinnahmen sind seit den 1980er Jahren in die Höhe geschnellt, was es Finanzinstituten ermöglichte, in Anlage- und Versicherungsdienstleistungen zu diversifizieren.
- Auch die Gebühren für Standardbankdienstleistungen wie Girokonten und Geldautomatenabhebungen sind gestiegen.
Finanzinstitute erzielen auch einen erheblichen Teil ihrer Einnahmen aus Gebühren, die manchmal als zinsunabhängige Einnahmen bezeichnet werden. Tatsächlich sind die Gebühreneinnahmen seit den 1980er Jahren in die Höhe geschnellt.
Die Deregulierung des Bankensektors Mitte der 1980er Jahre bot Banken neue Möglichkeiten, nicht-traditionelle gebührenpflichtige Dienstleistungen zu verkaufen. Die Zinsunabhängigen Erträge machten bereits fast ein Viertel aller Betriebserträge der Geschäftsbanken aus. Dieser Prozentsatz stieg dramatisch an, als amerikanische Bankinstitute in andere Finanzaktivitäten diversifizierten, darunter Investmentbanking, Merchant Banking, Versicherungsverkauf und Maklerdienstleistungen.
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Die durchschnittliche Gebühr, die für einen unzustellbaren Scheck ab 2019 erhoben wird.
Die zinsunabhängigen Gebühreneinnahmen stiegen mit dem Gramm-Leach-Bliley (GLB) Act von 1999, der einen Rahmen für Finanzholdinggesellschaften (FHC) schuf, der eine gemeinsame Eigentümerschaft von Bank- und Nichtbankaktivitäten ermöglicht. Das GLB-Gesetz war der Auslöser für die Beseitigung des viel gepriesenen Glass-Steagall-Gesetzes (1933), das die Vermischung von kommerziellen Bankgeschäften mit anderen Finanzdienstleistungsaktivitäten wie Investmentbanking-Dienstleistungen verbot.
Gleichzeitig begannen Geschäftsbanken, die Einnahmen aus den Gebühren zu maximieren, die sie aus ihren traditionellen Geschäftsbereichen wie Giro- und Sparkonten erhoben.
Eine Bonanza von Gebühren
Es wird geschätzt, dass die zinsunabhängigen Einnahmen inzwischen fast die Hälfte aller Betriebseinnahmen der US-Geschäftsbanken ausmachen.
Unabhängig davon, wie niedrig die Zinssätze für Hypotheken werden, können sich Banken auf eine Vielzahl von Gebühren als stetige Einnahmequelle verlassen. Die durchschnittliche Gebühr für einen geplatzten Scheck betrug 2019 30 US-Dollar. Die großen Banken haben 2019 allein von ihren amerikanischen Kunden 11 Milliarden US-Dollar an Überziehungsgebühren eingezogen.
Laut Forbes beinhaltet dies nicht die Rückzahlungsgebühr, die den Personen berechnet wird, die die ungedeckten Schecks hinterlegt haben. Die durchschnittliche Gebühr für die Nutzung einer Geldautomatenabhebung außerhalb des Netzwerks betrug 4,72 USD.
Andere übliche Gebühren können monatliche Kontoführungsgebühren für Giro- und Sparkonten sowie Mindestguthabengebühren umfassen. Auch für Sonderleistungen fallen Gebühren an, wie z. B. Auslandstransaktionsgebühren, Scheckgebühren und Gebühren für Papierauszüge.