Das Federal Reserve System beeinflusst Sie mehr, als Sie vielleicht denken
Die Website äußerst hilfreich.
Wer ist die Fed?
Die Federal Reserve, die allgemein als „Fed“ bezeichnet wird, ist Teil der US-Bundesregierung, aber ein unabhängiges Amt, das heißt, sie kann ohne Zustimmung des Präsidenten oder des Kongresses Entscheidungen treffen und sollte „frei“ von Parteipolitik sein (obwohl Beauftragte kommen vom Präsidenten und werden vom Kongress genehmigt). Laut ihrer Website verfolgt die Fed drei konkrete Ziele: maximale nachhaltige Beschäftigung, stabile Preise und moderate langfristige Zinsen. Sie erreicht ihre Ziele mit vier grundlegenden Aufgaben: Finanzsystems und Erbringung vonFinanzdienstleistungen für das Bankensystem.
Was das alles für dich bedeutet
Die Fed agiert hinter den Kulissen, um unser Leben in vielerlei Hinsicht zu berühren – von der Verrechnung von Schecks, die wir einlösen, bis hin zur Verarbeitung elektronischer Überweisungen oder Zahlungen, die wir über unsere Online-Rechnungszahlungskonten vornehmen, oder wenn wir Geld von einem Konto auf ein anderes überweisen. Es beeinflusst aber auch unser Leben auf weniger offensichtliche Weise.
Die erste ihrer vier Pflichten – die Geldpolitik zu betreiben – wird in den Medien oft diskutiert, da sie weitreichende Auswirkungen auf die Fähigkeit einer Person hat, Waren oder Dienstleistungen zu erwerben. Dazu gibt es mehrere Illustrationen. Die Fed kontrolliert oder reguliert die Zinssätze. Wenn Sie also beispielsweise eine Anleihe kaufen möchten, beeinflusst sie Hypothekenzins. Sie erreicht dies auf verschiedene Weise, unter anderem durch die Senkung des Zinssatzes, den sie den Banken berechnet. Wenn eine Bank Geld von der Fed leiht, um sie an Einzelpersonen zu leihen, und wenn der von der Bank zu zahlende Zinssatz niedriger ist, dann ist es für die Banken billiger, Kredite zu vergeben, und sie berechnen einen niedrigeren Zinssatz.
Ebenso kann es die Fähigkeit von Unternehmen beeinflussen, Mitarbeiter einzustellen. Wenn die Fed eine Konjunkturabschwächung erwartet und mehr Arbeitsplätze schaffen möchte, kann sie den Banken mehr Geld zur Verfügung stellen, um sie an Unternehmen zu leihen, damit diese neue Mitarbeiter einstellen können. Oder wenn es glaubt, dass der Verbraucher (das sind Sie und ich) mehr Geld ausgeben muss, damit Unternehmen mehr verdienen und mehr einstellen können, dann kann es die Zinssätze senken, damit Autokredite, Wohnungsbaudarlehen und Kreditkartenzinsen für uns günstiger sind.
Zwei weitere Aufgaben bestehen in der Beaufsichtigung und Erbringung von Dienstleistungen für Banken. Die Fed kann die Höhe der Barreserven ändern, dieBanken halten müssen, damit die Banken mehr oder weniger Geld verleihen können. Wie bei der Regulierung der Zinssätze hilft die Änderung der Höhe der Barreserven Einzelpersonen beim Zugang zu Krediten, um Autos oder Häuser zu kaufen oder ein College zu besuchen, und die Unternehmen, von denen sie kaufen, profitieren von höheren Verkaufserlösen, was zu einer erhöhten Bereitschaft und Fähigkeit führen sollte, mehr Menschen einzustellen.
Auf der anderen Seite überwacht die Fed auch die Banken, um sicherzustellen, dass die Spareinlagen sicher sind und die Bank sich nicht überfordert, damit ihr nicht das Bargeld ausgeht.
Sein letztes Ziel, die Stabilität des Finanzsystems zu erhalten, kann durch eine Erhöhung oder Verringerung der Geldmenge erreicht werden. Ein Beispiel ist, wenn die Fed Wertpapiere auf dem Markt kauft, wie US- Staatsanleihen, was den Geldumlauf erhöht. Wenn der Geldbetrag zu groß ist und die Inflation zu steigen beginnt, kann die Regierung die Kauftätigkeit reduzieren oder die Zinssätze erhöhen, was die Konsumausgaben und die Kreditaufnahme drosselt. Dies ist eine der Gratwanderungen, die die Fed bewältigen muss –das Niveau des „Druckens“ von Geld (der Geldmenge im Umlauf). Die Erhöhung des Angebots mag sich für den Verbraucher zunächst gut anfühlen, aber es ist nicht lange alles Hündchen und Rosen;Es gibt eine Kehrseite dieses ganzen Gelddruckens! Je mehr Dollar im Umlauf sind, desto weniger sind sie wert, also desto weniger Güter können wir mit dem gleichen Geldbetrag kaufen (mit anderen Worten, es braucht mehr Dollar, um das gleiche Gut zu kaufen).
Die Quintessenz
Finanznachrichten Experten wie intensiv auf die Fed-Aktionen zu konzentrieren. Aber was die Fed tut, ist wirklich wichtig für den Einzelnen und seine Fähigkeit, Arbeitsplätze zu erhalten und Waren und Dienstleistungen zu kaufen. Wenn das Finanzsystem aus dem Gleichgewicht gerät, sind die Auswirkungen sofort von allen Verbrauchern zu spüren und die Aufgabe der Fed, sicherzustellen, dass alles innerhalb eines kontrollierten Gleichgewichts funktioniert, wird für die Aufrechterhaltung einer gut geführten, effizienten Wirtschaft von größter Bedeutung.