Das Federal Reserve-System betrifft Sie mehr als Sie vielleicht denken
Die Website äußerst hilfreich.
Wer ist die Fed?
Die Federal Reserve, die gemeinhin als „Fed“ bezeichnet wird, ist Teil der US-Bundesregierung, aber ein unabhängiges Amt. Dies bedeutet, dass sie Entscheidungen ohne Zustimmung des Präsidenten oder des Kongresses treffen kann und „frei“ von Parteipolitik sein sollte (obwohl sie ernannt wurde) vom Präsidenten kommen und vom Kongress genehmigt werden). Laut ihrer Website verfolgt die Fed drei spezifische Ziele: maximale nachhaltige Beschäftigung, stabile Preise und moderate langfristige Zinssätze. Sie erreicht ihre Ziele mit vier grundlegenden Aufgaben: Finanzsystems gewährleisten undFinanzdienstleistungen für das Bankensystemerbringen.
Was das alles für dich bedeutet
Die Fed agiert hinter den Kulissen, um unser Leben auf vielfältige Weise zu berühren – vom Einlösen von Schecks, die wir einlösen, bis zur Verarbeitung elektronischer Überweisungen oder Zahlungen, die wir über unsere Online-Rechnungszahlungskonten tätigen, oder wenn wir Geld von einem Konto auf ein anderes überweisen. Es beeinflusst aber auch unser Leben auf weniger offensichtliche Weise.
Die erste ihrer vier Aufgaben – die Durchführung der Geldpolitik – wird häufig in den Medien diskutiert, da sie weitreichende Auswirkungen auf die Fähigkeit eines Einzelnen hat, Waren oder Dienstleistungen zu kaufen. Hierfür gibt es mehrere Abbildungen. Die Fed kontrolliert oder reguliert die Zinssätze. Wenn Sie beispielsweise eine Anleihe kaufen möchten, Hypothekenzins aus. Dies wird auf verschiedene Weise erreicht. Eine davon besteht darin, den Zinssatz zu senken, den die Banken verlangen. Wenn eine Bank Geld von der Fed leiht, um Kredite an Privatpersonen zu vergeben, wenn der Zinssatz, den die Bank zahlen muss, niedriger ist, ist es für Banken billiger, Kredite zu vergeben, und sie berechnen einen niedrigeren Zinssatz.
Ebenso kann es die Fähigkeit von Unternehmen beeinflussen, Mitarbeiter einzustellen. Wenn die Fed eine konjunkturelle Abkühlung erwartet und mehr Arbeitsplätze schaffen will, kann sie den Banken mehr Geld zur Verfügung stellen, um Kredite an Unternehmen zu vergeben, damit diese einstellen können. Oder wenn der Verbraucher (das sind Sie und ich) der Meinung ist, dass er mehr Geld ausgeben muss, damit Unternehmen mehr verdienen und mehr einstellen können, kann er die Zinssätze senken, sodass Autokredite, Wohnungsbaudarlehen und Kreditkartenzinsen für uns günstiger sind.
Zwei seiner anderen Aufgaben betreffen die Überwachung und Erbringung von Dienstleistungen für Banken. Die Fed kann die Höhe der Barreserven ändern, die dieBanken aufrechterhalten müssen, damit die Banken mehr oder weniger Geld verleihen können. Wie bei der Regulierung der Zinssätze hilft die Änderung der Höhe der Barreserven Einzelpersonen beim Zugang zu Krediten, um Autos oder Häuser zu kaufen oder aufs College zu gehen, und die Unternehmen, die sie kaufen, profitieren von höheren Umsatzerlösen, was zu einer erhöhten Bereitschaft und Fähigkeit führen sollte, mehr Menschen einzustellen.
Auf der anderen Seite überwacht die Fed auch die Banken, um sicherzustellen, dass die Spareinlagen sicher sind und die Bank sich nicht überfordert, damit ihr nicht das Geld ausgeht.
Das endgültige Ziel, die Stabilität des Finanzsystems aufrechtzuerhalten, kann durch Erhöhen oder Verringern der Geldmenge erreicht werden. Ein Beispiel ist, wenn die Fed Wertpapiere wie US- Staatsanleihen auf dem Markt kauft, was den Geldumlauf erhöht. Wenn der Geldbetrag zu hoch ist und die Inflation zu steigen beginnt, kann die Regierung die Kaufaktivität reduzieren oder die Zinsen erhöhen, was die Konsumausgaben und die Kreditaufnahme quetscht. Dies ist eine der Gratwanderungen, die die Fed unternehmen muss -das Niveau des „Druckens“ von Geld (die Bereitstellung von Geld im Umlauf). Eine Erhöhung des Angebots mag sich für den Verbraucher zunächst gut anfühlen, aber es sind nicht lange alle Welpenhunde und Rosen;All dieses Gelddrucken hat einen Nachteil! Je mehr Dollar im Umlauf sind, desto weniger sind sie wert. Je weniger Waren wir mit dem gleichen Geldbetrag kaufen können (mit anderen Worten, es werden mehr Dollar benötigt, um das gleiche Gut zu kaufen).
Das Fazit
Experten für Finanznachrichten konzentrieren sich gerne auf die Maßnahmen der Fed. Aber was die Fed wirklich tut, ist für den Einzelnen und seine Fähigkeit, die Beschäftigung aufrechtzuerhalten und Waren und Dienstleistungen zu kaufen, wirklich wichtig. Wenn das Finanzsystem aus dem Gleichgewicht gerät, spüren alle Verbraucher sofort die Auswirkungen, und die Aufgabe der Fed, sicherzustellen, dass alles in einem kontrollierten Gleichgewicht funktioniert, ist für die Aufrechterhaltung einer gut geführten und effizienten Wirtschaft von größter Bedeutung.