Bundeswohnungsverwaltung (FHA)

Was ist die Bundeswohnungsverwaltung (FHA)?

Die Federal Housing Administration (FHA) ist eine US-amerikanische Agentur, die Hypothekenversicherungen für von der FHA zugelassene Kreditgeber anbietet, die bestimmte Qualifikationen erfüllen. Die Hypothekenversicherung schützt die Kreditgeber vor Verlusten aus Hypothekenausfällen. Wenn ein Kreditnehmer mit einem Kredit in Verzug gerät, zahlt die FHA dem Kreditgeber einen bestimmten Forderungsbetrag.

Verständnis der Bundeswohnungsverwaltung (FHA)

Das Hauptziel der Gründung der FHA war die Stimulierung der Wohnungswirtschaft. Die zugrunde liegende Idee war, dass sich bei der Bereitstellung von Versicherungen für Kreditgeber letztendlich mehr Personen für Hypotheken qualifizieren würden, um Häuser zu kaufen. Die meisten FHA-Darlehen richten sich an Personen, die sich ein traditionelles Hypothekendarlehen nicht leisten konnten und sich normalerweise nicht dafür qualifizieren würden.

Die Hypothekenversicherungsprämie  (MIP) ist das Geld, das ein Hausbesitzer im Rahmen des FHA-Hypothekenprogramms an die FHA zahlt. Ab 2020 wird für alle Darlehenslaufzeiten und ein LTV Verhältnis (Loan to Value) von mehr als 90% der jährliche MEP bis zum Ende der Darlehenslaufzeit oder 11 Jahren, je nachdem, was zuerst eintritt, erhoben. Bei einem LTV-Verhältnis (Loan to Value) von höchstens 90% wird ein jährlicher MEP bis zum Ende der Laufzeit des Darlehens oder von 11 Jahren fällig, je nachdem, was zuerst eintritt. Für Kreditnehmer mit einer festen Laufzeit von 15 Jahren müssen sie 3,5% Zinsen zahlen. Für Kreditnehmer mit einer festen Laufzeit von 30 Jahren müssen sie 3,375% Zinsen zahlen.

Geschichte der Bundeswohnungsverwaltung (FHA)

Während der Weltwirtschaftskrise führte ein Bankversagen dazu, dass die Zahl der Wohnungsbaudarlehen und des Wohneigentums erheblich zurückging. Während dieses Zeitraums waren Eigenheimhypotheken im Allgemeinen für kurze Zeiträume (z. B. drei bis fünf Jahre) mit Balloninstrumenten mit LTV-Verhältnissen von weniger als 60% und ohne Amortisation.

Diese bedeutende Bankenkrise zwang die Kreditgeber, sofort Kreditnehmer unbezahlter Hypotheken aufzusuchen. Da eine Refinanzierung unmöglich war, versäumten es die meisten Kreditnehmer, Hypothekenzahlungen zu leisten, und ihre Häuser wurden abgeschottet, was die Wohnungswirtschaft weiter beeinträchtigte.

Da das föderale Bankensystem umstrukturiert werden musste, erließ der Kongress das National Housing Act von 1934. Sein Hauptzweck bestand darin, die Wohnstandards und -bedingungen zu verbessern, eine Methode zur gegenseitigen Hypothekenversicherung bereitzustellen und Zwangsvollstreckungen bei Hypotheken für Familienhäuser zu reduzieren. Durch die Gesetzgebung wurden zwei Agenturen geschaffen, die Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) und die FHA.

Diese Handlungen führten zu einer Zunahme des Einfamilienhausmarktes und bauten erschwinglichere Wohnungen und Hypotheken. Die FHA wurde 1965 offiziell Teil des Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD).

Die FHA arbeitet aus selbst erwirtschafteten Einkünften, was die Steuerzahler nicht belastet. Die FHA hält den Erlös aus der Hypothekenversicherung auf einem Konto, auf dem das Programm bezahlt wird. FHA-Programme bieten den Vereinigten Staaten eine erhebliche wirtschaftliche Belebung durch die Entwicklung von Gemeinden und Eigenheimen, die in Form von Arbeitsplätzen, Schulen und anderen Einnahmequellen an die örtlichen Gemeinden weitergegeben werden.