Federal Credit Union – FCU
Was ist eine Bundeskreditgenossenschaft?
Eine Bundeskreditgenossenschaft (FCU) ist eine Kreditgenossenschaft, die von der National Credit Union Association (NCUA) reguliert und beaufsichtigt wird.
Die NCUA ist eine Bundesbehörde mit der durch den Federal Credit Union Act von 1934 benannten Behörde zur Überwachung des nationalen Kreditgenossenschaftssystems in den Vereinigten Staaten. Die NCUA bietet das Chartern für US-Kreditgenossenschaften ähnlich dem Charterprozess durch das Office of the Comptroller of the Currency für Nationalbanken.
Die zentralen Thesen
- Eine Bundeskreditgenossenschaft (FCU) ist eine Kreditgenossenschaft, die dem Regulierungsbereich der National Credit Union Association (NCUA) untersteht.
- Das Bundeskreditgenossenschaftssystem wurde 1934 durch das Bundeskreditgenossenschaftsgesetz zum Zweck der Förderung des Sparens und der Finanzierung von Wohneigentum und anderen gemeinschaftsorientierten Finanzdienstleistungen eingerichtet.
- Als Kreditgenossenschaft sind FCUs Gegenseitigkeitsgesellschaften im Besitz von Mitgliedern und nicht von externen Aktionären.
Federal Credit Unions erklärt
Es gibt eine breite Palette von Bundeskreditgenossenschaften mit unterschiedlichen Mitgliedschaftsanforderungen. Bundesbanken bieten vergleichbare Dienstleistungen für nationale und staatlich anerkannte Banken an. Bundeskreditgenossenschaften sind jedoch Genossenschaften, die auch als Gesellschaften auf Gegenseitigkeit bekannt sind.
Eine Kreditgenossenschaft ist eine Art Finanzgenossenschaft, die traditionelle Bankdienstleistungen anbietet. Kreditgenossenschaften können von großen Unternehmen, Organisationen und anderen Einrichtungen für ihre Mitarbeiter und Mitglieder gegründet werden, von kleinen, nur ehrenamtlich tätigen Betrieben bis hin zu großen Organisationen mit Tausenden von Teilnehmern im ganzen Land . Kreditinstitute werden von ihren Teilnehmern gegründet, besessen und betrieben. Als solche sind sie gemeinnützige Unternehmen, die einen Steuerbefreiungsstatus genießen.
Bundeskreditgenossenschaften müssen von der National Credit Union Association ( NCUA) gechartert werden, um in den Vereinigten Staaten tätig zu werden. Seine Mitglieder setzen sich aus großen und kleinen Kreditgenossenschaften zusammen, darunter etwa 80 Prozent der 100 größten Kreditgenossenschaften. Seine Aktivitäten umfassen die Vertretung, Information, Bildung und Unterstützung seiner Mitglieder in Branchenfragen. Mit Hauptsitz in Arlington, Virginia, besteht einer der Hauptzwecke des Unternehmens darin, die Gesetze und Vorschriften zu beeinflussen, die bundesstaatliche Kreditgenossenschaften betreffen.
Gegenseitige Unternehmensstruktur
Federal Credit Unions sind eine der führenden Kategorien von Gesellschaften auf Gegenseitigkeit in den Vereinigten Staaten. Viele Versicherungsunternehmen waren als Gegenseitigkeitsunternehmen strukturiert, jedoch führte eine Demutualisierungsbewegung in den neunziger Jahren zu einer Abwanderung aus dieser Struktur.
Gegenseitigkeitsgesellschaften sind private, genossenschaftliche Gesellschaften, die ihren Mitgliedern gehören. Die Mitgliedschaftsberechtigung basiert in der Regel auf verschiedenen Mitgliedszugehörigkeiten wie Lehrergewerkschaften, Feuerwehrgewerkschaften, Bundesangestelltengewerkschaften und mehr. Viele Kreditgenossenschaften haben umfassendere Zulassungsvoraussetzungen, die Einzelpersonen aus einem Standort oder andere weitreichende Merkmale umfassen können.
Als Genossenschaft besitzen Genossenschaftsmitglieder von Kreditgenossenschaften Aktien. Die Aktien werden auf Basis der Einlagen verteilt. Daher entspricht der typische Mindestwert, den ein Kreditnehmer zur Eröffnung eines Depots haben muss, einem Anteil am Unternehmen. Die Mitglieder müssen ein Basisniveau an Einlagen halten, das gleichzeitig mit den Aktienbesitzanforderungen übereinstimmt.
Noch attraktiver werden Kreditgenossenschaften durch die Tatsache, dass Einlagen ähnlich wie bei der FDIC Versicherung durch das US-Finanzministerium abgesichert werden können. Um eine FDIC-Versicherung zu erhalten, müssen Kreditgenossenschaften entweder staatlich anerkannt sein oder eine staatlich anerkannte Kreditgenossenschaft, die sich für die Teilnahme am National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) entschieden hat.
Angebotene Produkte
Kreditgenossenschaften bieten die gleichen Arten von Produkten wie traditionelle Banken an. Kreditgenossenschaften haben oft maßgeschneiderte Produktangebote, die auf den Interessen ihrer Mitglieder basieren.
Zu den Standardprodukten zählen Girokonten, Sparkonten, Geldmarktkonten und Kredite. Da diese Organisationen im Wesentlichen im Besitz der Personen sind, die bei ihnen Geld einzahlen, profitieren Kreditgenossenschaften häufig von höheren Zinssätzen auf ihren Sparkonten und niedrigeren Kreditkosten als Kunden bei traditionellen Banken.
Kreditgenossenschaften bieten in der Regel auch Bildungsveranstaltungen für ihre Mitglieder an. Beliebte Seminarthemen sind oft Informationen zum Hauskauf und zu persönlichen Finanzen.