Federal Credit Union – FCU
Was ist eine Federal Credit Union?
Eine Federal Credit Union (FCU) ist eine Kreditgenossenschaft, die von der National Credit Union Association (NCUA) reguliert und überwacht wird.
Die NCUA ist eine Behörde der Bundesregierung, deren Befugnis durch das Federal Credit Union Act von 1934 zur Überwachung des nationalen Systems der Kreditgenossenschaften in den Vereinigten Staaten bestimmt ist. Die NCUA bietet Charterungen für US-amerikanische Kreditgenossenschaften an, die dem Charterprozess durch das Amt des Währungsprüfers für nationale Banken ähneln.
Die zentralen Thesen
- Eine Federal Credit Union (FCU) ist eine Kreditgenossenschaft, die unter der Aufsicht der National Credit Union Association (NCUA) steht.
- Das System der Federal Credit Union wurde 1934 durch das Federal Credit Union Act eingeführt, um Ersparnisse und die Finanzierung von Wohneigentum und anderen gemeinschaftsorientierten Finanzdienstleistungen zu fördern.
- Als Kreditgenossenschaft sind FCUs Gegenseitigkeitsunternehmen, die eher Mitgliedern als externen Aktionären gehören.
Federal Credit Unions erklärt
Es gibt eine breite Palette von Bundeskreditgenossenschaften mit unterschiedlichen Mitgliedschaftsanforderungen. Bundeskreditgenossenschaften bieten vergleichbare Dienstleistungen für nationale und staatlich gecharterte Banken an. Bundeskreditgenossenschaften sind jedoch Genossenschaften, die auch als Gegenseitigkeitsunternehmen bezeichnet werden.
Eine Kreditgenossenschaft ist eine Art Finanzgenossenschaft, die traditionelle Bankdienstleistungen anbietet. Die Kreditgenossenschaften können von kleinen Unternehmen, Organisationen und anderen Einrichtungen für ihre Mitarbeiter und Mitglieder gegründet werden, von kleinen Betrieben nur für Freiwillige bis hin zu großen Unternehmen mit Tausenden von Teilnehmern im ganzen Land . Kreditinstitute werden von ihren Teilnehmern gegründet, besessen und betrieben. Als solche sind sie gemeinnützige Unternehmen, die einen Steuerbefreiungsstatus genießen.
Bundeskreditgenossenschaften müssen von der National Credit Union Association ( NCUA) gechartert werden, um in den USA operativ tätig zu werden. Die Mitglieder setzen sich sowohl aus großen als auch aus kleinen Kreditgenossenschaften zusammen, darunter etwa 80 Prozent der 100 größten Kreditgenossenschaften. Zu seinen Aktivitäten gehört die Vertretung, Information, Aufklärung und Unterstützung seiner Mitglieder in Branchenfragen. Einer der Hauptzwecke des Hauptsitzes in Arlington, Virginia, besteht darin, die Gesetze und Vorschriften zu beeinflussen, die die Kreditgenossenschaften des Bundes betreffen.
Gegenseitige Unternehmensstruktur
Bundeskreditgenossenschaften sind eine der führenden Kategorien von Gegenseitigkeitsunternehmen in den Vereinigten Staaten. Viele Versicherungsunternehmen waren als Gegenseitigkeitsunternehmen strukturiert, jedoch führte eine Demutualisierungsbewegung in den neunziger Jahren zu einer Abwanderung aus dieser Struktur.
Gegenseitige Unternehmen sind private Genossenschaftsunternehmen, die ihren Mitgliedern gehören. Die Berechtigung zur Mitgliedschaft basiert normalerweise auf unterschiedlichen Mitgliedszugehörigkeiten wie Lehrergewerkschaften, Feuerwehrgewerkschaften, Bundesangestelltengewerkschaften und mehr. Viele Kreditgenossenschaften haben umfassendere Zulassungsvoraussetzungen, die Personen von einem Standort oder andere weitreichende Merkmale umfassen können.
Als Genossenschaft besitzen Mitglieder von Kreditgenossenschaften auf Gegenseitigkeit Aktien. Die Aktien werden auf Basis von Einlagen ausgeschüttet. Daher entspricht der typische Mindestwert, den ein Kreditnehmer zur Eröffnung eines Einlagenkontos haben muss, einem Anteil am Unternehmen. Die Mitglieder müssen gleichzeitig mit den Beteiligungsanforderungen ein Basisniveau an Einlagen aufrechterhalten.
Die Attraktivität der Kreditgenossenschaften wird durch die Tatsache erhöht, dass Einlagen vom US-Finanzministerium ähnlich wie bei der FDIC Versicherung geschützt werden können. Um eine FDIC-Versicherung zu erhalten, müssen die Kreditgenossenschaften entweder staatlich oder staatlich gechartert sein und sich für die Teilnahme am National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) entschieden haben.
Angebotene Produkte
Kreditgenossenschaften bieten die gleichen Arten von Produkten an wie traditionelle Banken. Oft haben Kreditgenossenschaften individuellere Produktangebote, die auf den Interessen ihrer Mitglieder basieren.
Zu den Standardprodukten gehören Girokonten, Sparkonten, Geldmarktkonten und Kredite. Da diese Organisationen im Wesentlichen im Besitz der Personen sind, die Geld bei ihnen einzahlen, genießen Kreditgenossenschaftsmitglieder häufig höhere Zinssätze auf ihren Sparkonten und niedrigere Kreditkosten als Kunden bei traditionellen Banken.
Kreditgenossenschaften bieten in der Regel auch Schulungen für ihre Mitglieder an. Beliebte Seminarthemen sind häufig Informationen zum Kauf von Eigenheimen und zur persönlichen Finanzierung.