FDIC-Problembankliste
Was ist die FDIC-Problembankliste?
Die FDIC Problem Bank List ist eine vertrauliche Liste, die von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) vierteljährlich veröffentlicht wird, von US-Banken und Sparhäusern, die am Rande der Zahlungsunfähigkeit stehen.
Die zentralen Thesen
- Die FDIC Problem Bank List ist eine vertrauliche Liste, die von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) vierteljährlich veröffentlicht wird, von US-Banken und Sparhäusern, die am Rande der Zahlungsunfähigkeit stehen.
- Auf der FDIC-Problembankenliste stehen nur Institute, die von der FDIC über den Einlagensicherungsfonds versichert sind.
- Wenn die Probleme mit einer börsennotierten Bank weiterhin bestehen, übernimmt die FDIC die Kontrolle darüber, bevor sie sie an eine stärkere Bank verkauft oder sie liquidiert und den Einlegern erstattet.
Die FDIC-Problembankliste verstehen
Um in die FDIC-Problembankenliste aufgenommen zu werden, muss eine Bank finanzielle, betriebswirtschaftliche oder betriebliche Schwächen aufweisen, die ihre weitere finanzielle Lebensfähigkeit gefährden. Auf der FDIC-Problembankenlistestehen nur Institute, die von der FDIC über den Einlagensicherungsfonds versichertsind. Wenn die Probleme mit einer börsennotierten Bank weiterhin bestehen, übernimmt die FDIC die Kontrolle darüber, bevor sie sie an eine stärkere Bank verkauft oder sie liquidiert und den Einlegern erstattet.
Die Kriterien zur Beurteilung der Zahlungsfähigkeit der Mitgliedsbanken basieren auf dem CAMELS-Ratingsystem der FDIC. CAMELS ist ein Akronym für:
- Eigenkapitalausstattung
- Asset-Qualität
- Verwaltung
- Verdienste
- Liquidität
- Empfindlichkeit
Da das Veröffentlichen dieser Informationen Runs auf Banken auslösen könnte, werden die Namen der Banken aus der Liste entfernt. Während die FDIC-Problembankenliste der Öffentlichkeit nicht zugänglich ist, veröffentlicht die FDIC im Rahmen ihrer umfassenderen Bankenumfrage, wie viele Institute auf der Liste stehen.
Die FDIC-Problembankenliste enthält Daten zu Nettozinsspannen, Nettoeinkommen und Nettohandelserträgen. Es enthält auch Daten zum Kreditvolumen (ausstehende Kredite) und zur Qualität der Aktiva – wie zum Beispiel die Höhe der notleidenden Vermögenswerte, Nettoausbuchungen (tatsächliche Kreditausfälle) und Risikovorsorgen.
FDIC Problembankenliste und Bankausfälle (2001 – 2020)
Auf dem Höhepunkt der Finanzkrise im Jahr 2009 standen fast 900 in Schwierigkeiten geratene Institute auf der Liste der FDIC-Problembanken. Bis 2018 war dieser Wert unter 100 gefallen.
Erwartungsgemäß besteht eine starke Korrelation zwischen der FDIC Problem Bank List und der tatsächlichen Zahl der Bankenausfälle. Ein Blick auf die Bankenpleiten seit 2001 zeigt laut FDIC, dass der Höhepunkt im Jahr 2010 erreicht wurde, als 157 FDIC-versicherte Banken infolge derFinanzkrise von2008 ausfielen. Diese Zahl schrumpfte bis 2018 auf 0, obwohl sie 2019 einen leichten Anstieg auf 4 zeigte.