Sind alle Bankkonten bei der FDIC versichert?
Wenn Sie ein Bankkonto eröffnen, erwarten Sie das Geld Sie einzahlen, sicher zu sein. Diese Konten funktionieren jedoch nicht als persönlicher Tresor, was bedeutet, dass Ihr Geld nicht nur darauf wartet, dass Sie eine Auszahlung vornehmen , wenn Sie Zugriff darauf benötigen. Banken halten normalerweise einen bestimmten Geldbetrag bereit, der Großteil wird jedoch an andere ausgeliehen.
Wenn Banken mit der Forderung nach Abhebungen nicht Schritt halten können, müssen sie möglicherweise Personen abweisen. Wenn mehr ihr Geld wollen und es nicht bekommen können, verlieren sie das Vertrauen, was zu Panik führt. Dies kann wiederum einen Dominoeffekt auslösen, der zu einem Versagen des Bankensystems führt, das die Vereinigten Staaten während der Weltwirtschaftskrise erlebt haben.
Um das Vertrauen der Öffentlichkeit zu wahren, gründete die Bundesregierung1933die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).1 In diesem kurzen Artikel werden die Grundlagen der FDIC-Versicherung sowie die Deckung und Nichtdeckung beschrieben.
Die zentralen Thesen
- Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) schützt Verbraucher vor Verlusten, wenn ihre Bank oder Sparsamkeitsinstitution ausfällt.
- Nicht alle Institute sind bei der FDIC versichert.
- Berechtigte Bankkonten sind bis zu 250.000 USD für Kapital und Zinsen versichert.
- Die FDIC versichert keine Aktienkonten bei Kreditgenossenschaften.
Was bedeutet es, FDIC-versichert zu sein?
Die FDIC ist eine unabhängige Behörde der US-Regierung, die Sie vor Einlagenverlusten schützt, wenn Ihre Bank oder Ihr Sparsamkeitsinstitut ausfällt und FDIC-versichert ist. Wenn Sie also Geld auf einem von der FDIC versicherten Bankkonto haben und die Bank ausfällt, erstattet Ihnendie Agenturalle Verluste, die Ihnen entstehen.
Viele Banken nutzen die Tatsache, dass sie versichert sind, als Verkaufsmerkmal, obwohl dies kein Mandat ist. Mit anderen Worten, eine nicht versicherte Bank kann in einer Branche, in der die Verbraucher erwarten, dass ihr Geld geschützt wird, nicht effektiv konkurrieren. Um festzustellen, ob Ihre Bank FDIC-versichert ist, besuchen Sie die Seite FDIC Bank Find.
Was ist abgedeckt?
Die FDIC versichert nicht alle Konten. Zu den versicherten Konten gehören verhandelbare Auszahlungsaufträge (NOW), Geldmarkteinlagenkonten (MMDA), Scheck- und Sparkonten sowie Einlagenzertifikate (CD). Die FDIC-Versicherung deckt den Kapitalbetrag und die Zinsen eines Kontos ab und überschreitet nicht das Limit von 250.000 USD. Eine Liste der Kontotypen und ihrer Abdeckung finden Sie in der folgenden Tabelle.
Wenn Sie ein Sparkonto mit einem Kontostand von 50.000 USD und eine CD mit einem Kontostand von 150.000 USD haben, sind beide Konten versichert, da sie unter 250.000 USD fallen. Wenn Sie und Ihr Ehepartner ein gemeinsames Konto mit einem Guthaben von 500.000 USD und 200.000 USD auf einem anderen berechtigten Konto haben, werden beide Konten abgedeckt, da ihre Summe unter die Regel von 250.000 USD pro Person fällt.
Was ist nicht abgedeckt
Die FDIC deckt nicht alle Arten von Konten ab. Finanzinstrumente wie Aktien, Anleihen, Geldmarktfonds, US-Schatzanweisungen (T-Bills), Schließfächer, Annuitäten und Versicherungsprodukte sind von der FDIC nicht versichert.
Die FDIC versichert keine Aktien, Anleihen, Geldmarktfonds, US-Schatztitel, Schließfächer, Annuitäten und Versicherungsprodukte.
Die FDIC versichert keine regulären Aktien und Aktienentwürfe von Kreditgenossenschaften.Ähnlich wie die FDICversichert dervon der National Credit Union Administration (NCUA)verwaltete National Credit Union Share Insurance FundKonten bei Kreditgenossenschaften.
The Advisor Insight
Jeff Rose, CFP® Good Financial Cents, Nashville, TN
Im Allgemeinen haben fast alle Banken eine FDIC-Versicherung für ihre Einleger. Es gibt jedoch zwei Einschränkungen für diese Abdeckung. Das erste ist, dass nur Depotkonten wie Schecks, Ersparnisse, Bankgeldmarktkonten und CDs abgedeckt sind.
Die zweite ist, dass die FDIC-Versicherung auf 250.000 USD pro Einleger und Bank begrenzt ist. Das heißt, wenn Sie 500.000 USD in einer Bank haben, ist nur die Hälfte des Geldes versichert.
Der Weg, um diese Einschränkung zu umgehen, besteht darin, Ihr Geld auf mehrere Banken zu verteilen. Wenn Sie 500.000 USD auf einem Bankkonto haben, können Sie 250.000 USD auf eine Bank und 250.000 USD auf eine andere Bank einzahlen. Die Deckung ist jedoch nicht nach Filialen innerhalb desselben Bankinstituts getrennt. Denken Sie also daran, dass beide Banken völlig unabhängig voneinander sein müssen.