Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
Was ist die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)?
Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist eine unabhängige Bundesbehörde, die Einlagen bei US-Banken und Sparkassen im Falle eines Bankausfalls versichert. Die FDIC wurde 1933 gegründet, um das Vertrauen der Öffentlichkeit zu wahren und die Stabilität des Finanzsystems durch die Förderung solider Bankpraktiken zu fördern. Ab 2020 versichert die FDIC Einlagen bis zu 250.000 USD pro Einleger, solange das Institut Mitglied ist. Es ist von entscheidender Bedeutung für die Verbraucher, um zu bestätigen, ob ihre Einrichtung ist FDIC versichert.
Der Hauptzweck der FDIC besteht darin, „Run on the Bank“-Szenarien zu verhindern, die während der Weltwirtschaftskrise viele Banken verwüstet haben. Mit der drohenden Schließung einer Bank beeilten sich beispielsweise kleine Gruppen besorgter Kunden, ihr Geld abzuheben.
Nachdem sich die Befürchtungen ausgebreitet hatten, führte ein Ansturm von Kunden, die das Gleiche versuchten, letztendlich dazu, dass Banken Auszahlungsanfragen nicht unterstützen konnten. Diejenigen, die zuerst ihr Geld von einer angeschlagenen Bank abheben, würden profitieren, während diejenigen, die warten, das Risiko eingehen, ihre Ersparnisse über Nacht zu verlieren. Vor der FDIC gab es über das Vertrauen in die Stabilität der Bank hinaus keine Garantie für die Sicherheit der Einlagen.
Die FDIC verstehen
Da mittlerweile praktisch alle Banken und Sparkassen eine FDIC-Abdeckung anbieten, sind viele Verbraucher weniger unsicher in Bezug auf ihre Einlagen. Dadurch haben Banken eine bessere Möglichkeit, Probleme unter kontrollierten Umständen anzugehen, ohne einen Run auf die Bank auszulösen.
Im Falle eines Bankausfalls deckt die FDIC Einlagen von bis zu 250.000 USD pro FDIC-versicherter Bank für jede Kontobesitzkategorie wie Alterskonten und Trusts. Diese Summe ist für die Mehrheit der Einleger ausreichend, wobei Einleger mit mehr als dieser Summe ihr Vermögen auf mehrere Banken verteilen sollten.
Die zentralen Thesen
- Die Federal Deposit Insurance Corporation ist eine unabhängige Bundesbehörde, die Einlagen bei US-Banken und Sparkassen im Falle eines Bankausfalls versichert.
- Ab 2020 versichert die FDIC Einlagen bis zu 250.000 USD pro Einleger, solange das Institut Mitglied ist.
- Die FDIC umfasst Giro- und Sparkonten, CDs, Geldmarktkonten, IRAs, widerrufliche und unwiderrufliche Treuhandkonten sowie Vorsorgepläne für Arbeitnehmer.
- Investmentfonds, Annuitäten, Lebensversicherungen, Aktien und Anleihen werden von der FDIC nicht abgedeckt.
Beispiel 1:
Wenn Sie 200.000 USD auf einem Sparkonto und 100.000 USD auf einem Einlagenzertifikat (CD) haben, haben Sie 50.000 USD unversichert.
Beispiel 2:
Wenn ein Paar 500.000 US-Dollar auf einem Gemeinschaftskonto sowie 250.000 US-Dollar auf einem berechtigten Rentenkonto hat, würden die gesamten 750.000 US-Dollar von der FDIC gedeckt, da der Anteil jedes Miteigentümers am Gemeinschaftskonto gedeckt ist und das Rentenkonto ein anderes ist Kontokategorie.
Die FDIC bietet ein hilfreiches interaktives Tool, um zu überprüfen, ob Vermögenswerte abgedeckt sind.
Wenn Sie mehr als 250.000 USD auf einem Kontotyp bei einer einzigen Bank eingezahlt haben, müssen Sie Ihr Vermögen möglicherweise auf mehrere Banken verteilen, um sicherzustellen, dass Sie vollständig von der FDIC abgedeckt sind.
Was die FDIC abdeckt
Girokonten, Sparkonten, CDs und Geldmarktkonten werden im Allgemeinen zu 100 % von der FDIC abgedeckt. Der Versicherungsschutz erstreckt sich auf individuelle Rentenkonten (IRAs), jedoch nur auf die Teile, die zu den zuvor aufgeführten Kontentypen passen. Gemeinschaftskonten, widerrufliche und unwiderrufliche Treuhandkonten und Vorsorgepläne für Arbeitnehmer sind ebenso abgedeckt wie Konten von Unternehmen, Personengesellschaften und Vereinen ohne eigene Rechtspersönlichkeit.
Die FDIC-Versicherung deckt keine Produkte wie Investmentfonds, Renten, Lebensversicherungen, Aktien oder Anleihen ab. Auch der Inhalt von Schließfächern ist nicht in der FDIC-Deckung enthalten. Kassenschecks und Zahlungsanweisungen, die von der ausfallenden Bank ausgestellt wurden, bleiben vollständig von der FDIC abgedeckt.
Berechtigte Geschäftskonten von einer Kapitalgesellschaft, einer Personengesellschaft, einer LLC oder einer nicht rechtsfähigen Organisation bei einer Bank sind ebenfalls FDIC-gedeckt.
Einreichen eines Anspruchs
Ein Kunde kann bei der FDIC bereits am Tag nach einer Bank- oder Spareinlage einen Anspruch geltend machen. Der Antrag kann online über die FDIC-Website eingereicht werden. Unter der Telefonnummer 877-275-3342 (1-877-ASKFDIC) können Bankkunden kostenlos persönliche Hilfe erhalten.
Beachten Sie, dass die FDIC nur gegen Bankausfälle versichert. Betrugsfälle, Diebstahl und ähnliche Verluste werden direkt vom Institut bearbeitet. Die FDIC hat keine Zuständigkeit für Identitätsdiebstahl.
Besondere Überlegungen
Während Banken durch die FDIC abgesichert sind, werden Einlagen bei Kreditgenossenschaften durch den National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) abgesichert. Und seit 1981 gibt es im Bundesstaat Massachusetts einen eigenen Versicherer für staatlich anerkannte Sparkassen, den Depositors Insurance Fund (DIF), der alle Einlagen versichert, die das FDIC-Limit überschreiten.