FAKO-Ergebnis
Was ist ein FAKO-Score?
Der Begriff „FAKO-Score“ bezieht sich auf jeden Kredit-Score, der nicht der „FICO-Score“ ist, der von dem börsennotierten Kredit-Scoring-Unternehmen Fair Isaac Corporation ( FICO ) entwickelt und verkauft wird.
Im Laufe der Jahre haben verschiedene Websites Kredit-Scores erstellt und populär gemacht, die dem FICO-Score ähneln sollen, sich jedoch in wesentlichen Punkten davon unterscheiden können. Kommentatoren verwenden manchmal den Begriff „FAKO-Score“, um auf diese Nicht-FICO-Scores in abfälliger Weise zu verweisen.
Die zentralen Thesen
- „FAKO-Score“ ist ein abfälliger Begriff, der verwendet wird, um sich auf andere Kreditpunkte als den FICO-Score zu beziehen.
- Heute sind die beiden beliebtesten Beispiele Credit Sesam und Credit Karma.
- Da sie auf unterschiedlichen Berechnungsmethoden basieren, empfinden Verbraucher die FAKO-Scores manchmal als verwirrend oder irreführend und ziehen es vor, sich auf den traditionellen FICO-Score zu verlassen.
So funktionieren FAKO-Scores
Heutzutage gibt es viele Websites, die der Öffentlichkeit Kredit-Scores anbieten. Obwohl neue Unternehmen nichts davon abhalten, ihre eigene Art von Kredit-Score zu erstellen, ergibt sich das Problem aus der Tatsache, dass die meisten Verbraucher unbewusst feststellen, ob ein bestimmter Score „gut“ oder „schlecht“ ist, indem sie ihn mit dem durch den FICO-Score populär gemachten Bereich vergleichen. Diese Spanne, die von einem Tiefstwert von 300 bis zu einem Höchstwert von 850 reicht, ist im öffentlichen Bewusstsein so tief verwurzelt, dass FAKO-Scores Verbraucher zu der Annahme verleiten könnten, dass ihre Kreditwürdigkeit besser oder schlechter ist, als sie tatsächlich ist. Dies hat dazu geführt, dass einige Verbraucher Nicht-FICO-Kredit-Scores als „FAKO-Scores“, kurz für „gefälschte FICO-Scores“, abtun.
LetztendlichbasierenKredit-Scores auf den Kreditauskünften der drei großen Kreditauskunfteien : Experian, Equifax ( Kredithistorie des Kreditnehmersund die Anzahl der neuen Kreditkonten, für die der Kreditnehmer hat einen Antrag gestellt. Obwohl Kreditscores letztlich auf denselben Arten von Informationen basieren, gewichten sie diese Faktoren in unterschiedlichem Verhältnis und können daher zu wesentlich unterschiedlichen Schlussfolgerungen gelangen.
Kredit-Scores sind aufgrund ihrer zentralen Rolle bei der Entscheidung, ob ein bestimmter Kreditantrag abgelehnt oder genehmigt wird, von erheblichem Interesse. Im Allgemeinen weisen FICO-Werte von 650 oder mehr auf eine sehr starke Bonität hin und weisen eine hohe Wahrscheinlichkeit für die Annahme neuer Kredite auf. Werte unter 620 hingegen könnten es den Kreditnehmern erschweren, eine Finanzierung zu günstigen Konditionen zu erhalten. Leider können die unterschiedlichen Berechnungsmethoden, die von Kreditbewertungsanbietern verwendet werden, es den Verbrauchern erschweren, genau vorherzusagen, ob sie für einen Kredit in Frage kommen. Selbst FAKO-Scores, die dieselbe Skala von 300 bis 850 wie FICO verwenden, implementieren möglicherweise nicht dieselben Kategorien zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers oder wenden diese Kategorien nicht dieselben Gewichtungen wie FICO an.
Praxisbeispiel für einen FAKO-Score
Derzeit sind die beiden beliebtesten FAKO-Scores Credit Sesame und Credit Karma, beides private Finanztechnologieunternehmen mit Sitz in San Francisco, Kalifornien. Beide Unternehmen ermöglichen es Kunden, ihre aktuelle Kreditwürdigkeit anhand ihrer eigenen proprietären Modelle zu schätzen. Da sich diese Modelle von denen der Fair Isaac Corporation unterscheiden, weichen die Ergebnisse dieser Tools immer leicht von denen des FICO-Scores ab.
Vor 2018 war Quizzle, eine Website für persönliche Finanzen mit Sitz in Detroit, Michigan, ein dritter beliebter FAKO-Anbieter. Die Dienstleistungen von Quizzle wurden jedoch seitdem eingestellt und in die Angebote seiner in New York ansässigen Muttergesellschaft Bankrate integriert.