FAKO-Punktzahl
Was ist ein FAKO-Score?
Der Begriff „FAKO-Score“ bezieht sich auf alle Kredit-Scores, bei denen es sich nicht um den „FICO-Score“ handelt, der von der börsennotierten Kreditbewertungsfirma Fair Isaac Corporation ( FICO ) entwickelt und verkauft wird.
Im Laufe der Jahre haben verschiedene Websites Kredit-Scores erstellt und populär gemacht, die dem FICO-Score ähneln sollen, sich jedoch in wesentlichen Punkten davon unterscheiden können. Kommentatoren verwenden manchmal den Begriff „FAKO-Bewertung“, um sich abfällig auf diese Nicht-FICO-Bewertungen zu beziehen.
Die zentralen Thesen
- „FAKO-Score“ ist ein abfälliger Begriff, der sich auf andere Kredit-Scores als den FICO-Score bezieht.
- Heute sind die beiden beliebtesten Beispiele die von Credit Sesame und Credit Karma.
- Da sie auf unterschiedlichen Berechnungsmethoden basieren, finden Verbraucher FAKO-Bewertungen manchmal verwirrend oder irreführend und ziehen es vor, sich auf die traditionelle FICO-Bewertung zu verlassen.
Wie FAKO Scores funktionieren
Heutzutage gibt es viele Websites, die der Öffentlichkeit Kredit-Scores anbieten. Obwohl nichts neue Unternehmen daran hindert, ihre eigene Art von Kredit-Score zu erstellen, ergibt sich das Problem aus der Tatsache, dass die meisten Verbraucher unbewusst feststellen, ob ein bestimmter Score „gut“ oder „schlecht“ ist, indem sie ihn mit dem durch den FICO-Score populären Bereich vergleichen. Dieser Bereich, der von einem Tief von 300 bis zu einem Hoch von 850 reicht, ist im öffentlichen Bewusstsein so tief verwurzelt, dass FAKO-Werte die Verbraucher irreführen könnten, zu glauben, dass ihre Kreditwürdigkeit besser oder schlechter ist als sie tatsächlich ist. Dies hat einige Verbraucher dazu veranlasst, Nicht-FICO-Kredit-Scores als „FAKO-Scores“, kurz für „Fake-FICO-Scores“, abzulehnen.
Letztendlich stützen sich die Kredit-Scores auf die Kreditberichte der drei großen Kreditauskunfteien Experian, Equifax ( Kredithistorie des Kreditnehmersund die Anzahl der neuen Kreditkonten, für die Der Kreditnehmer hat sich beworben. Obwohl Kredit-Scores letztendlich auf denselben Arten von Informationen basieren, wägen sie diese Faktoren in unterschiedlichen Anteilen ab und können daher zu wesentlich unterschiedlichen Schlussfolgerungen führen.
Kredit-Scores sind aufgrund ihrer zentralen Rolle bei der Entscheidung, ob ein bestimmter Kreditantrag abgelehnt oder genehmigt wird, von erheblichem Interesse. Im Allgemeinen weisen FICO-Werte von 650 oder mehr auf eine sehr starke Bonität hin und weisen eine hohe Wahrscheinlichkeit für die Annahme neuer Kredite auf. Werte unter 620 hingegen könnten es den Kreditnehmern erschweren, eine Finanzierung zu günstigen Konditionen zu erhalten. Leider können die unterschiedlichen Berechnungsmethoden, die von Anbietern von Kredit-Scores verwendet werden, es den Verbrauchern erschweren, genau vorherzusagen, ob sie sich für Kredite qualifizieren werden. Selbst FAKO-Scores, die dieselbe Skala von 300 bis 850 wie FICO verwenden, implementieren möglicherweise nicht dieselben Kategorien zur Bestimmung des Kredit-Scores eines Kreditnehmers oder wenden auf diese Kategorien dieselben Gewichte an wie FICO.
Beispiel aus der Praxis eines FAKO-Ergebnisses
Derzeit sind die beiden beliebtesten FAKO-Scores die von Credit Sesame und Credit Karma, beide private Finanztechnologieunternehmen mit Sitz in San Francisco, Kalifornien. Beide Unternehmen ermöglichen es Kunden, ihre aktuelle Kreditwürdigkeit anhand ihrer eigenen proprietären Modelle zu schätzen. Da sich diese Modelle von den von der Fair Isaac Corporation verwendeten unterscheiden, unterscheiden sich die Ergebnisse dieser Tools immer geringfügig von denen des FICO-Scores.
Vor 2018 war Quizzle, eine persönliche Finanzwebsite mit Sitz in Detroit, Michigan, ein dritter beliebter FAKO-Anbieter. Die Dienstleistungen von Quizzle wurden jedoch inzwischen eingestellt und in das Angebot der in New York ansässigen Muttergesellschaft Bankrate aufgenommen.