Fair Credit Billing Act (FCBA)
Was ist das Fair Credit Billing Act?
Der Fair Credit Billing Act ist ein Bundesgesetz aus dem Jahr 1974, das Verbraucher vor unlauteren Kreditabrechnungspraktiken schützen soll.
Die Einzelheiten aller Rechte, die Sie als Verbraucher haben, um Dinge wie nicht autorisierte Belastungen, Belastungen aufgrund von Fehlern und nicht gelieferte Waren oder Dienstleistungen anzufechten.
Die zentralen Thesen
- Der Zweck des Fair Credit Billing Act besteht darin, Verbraucher vor unlauteren Abrechnungspraktiken zu schützen, die „offene“ Kreditkonten wie Kreditkarten oder Belastungskonten abdecken.
- Einige Beispiele für gesetzlich abgedeckte Abrechnungsfehler sind nicht autorisierte Belastungen, Belastungen mit einem falschen Datum oder Betrag und Berechnungsfehler.
- Die Verbraucher haben 60 Tage ab dem Zeitpunkt sie ihre Kreditkartenabrechnung erhalten zu bestreiten, eine Ladung mit einem Kartenaussteller.
- Die FCBA schützt Verbraucher vor unlauteren Abrechnungspraktiken, während die FCRA Verbraucher vor unlauteren Praktiken in Bezug auf ihre personenbezogenen Daten schützt.
- Eine Rückbuchung ist die Rückgabe von Geld an einen Kunden nach dem erfolgreichen Einspruch einer bestimmten Transaktion.
Das Fair Credit Billing Act verstehen
Der Zweck des Fair Credit Billing Act besteht darin, Verbraucher vor unlauteren Abrechnungspraktiken zu schützen, die „offene“ Kreditkonten wie Kreditkarten oder Gebührenkonten umfassen. Das Gesetz soll Verbrauchern auch eine Möglichkeit bieten, Abrechnungsfehler zu bestreiten.
Hier sind einige Beispiele für Abrechnungsfehler, die gesetzlich abgedeckt sind:
- Vom Verbraucher nicht autorisierte Gebühren authorized
- Gebühren mit falschem Datum oder Betrag
- Gebühren für nicht gelieferte Waren oder Dienstleistungen
- Gebühren für Waren oder Dienstleistungen, die eindeutig nicht der Beschreibung entsprachen
- Berechnungsfehler
- Gebühren, die vom Verbraucher geklärt oder nachgewiesen werden müssen
- Kontoauszüge an die falsche Adresse gesendet
Die Federal Trade Commission ist die wichtigste Durchsetzungsbehörde für den Fair Credit Billing Act.
Anforderungen des Fair Credit Billing Act
Der Fair Credit Billing Act (FCBA) legt das Recht von Verbrauchern fest, die Gebühren von Kreditkartenausstellern anzufechten.
Die Verbraucher haben 60 Tage ab dem Zeitpunkt sie ihre Kreditkartenabrechnung erhalten zu bestreiten, eine Ladung mit einem Kartenaussteller.
Die Gebühren müssen über $50 liegen, um anfechtbar zu sein. Sie können nicht autorisiert sein, ein falsches Datum oder einen falschen Betrag aufweisen oder Berechnungsfehler enthalten. Wenn eine Ware oder Dienstleistung nicht geliefert wurde, kann diese Gebühr angefochten werden.
Der Verbraucher muss seine Beschwerde schriftlich einreichen und an den Emittenten senden. Die Musterbrief veröffentlicht.
Der Kartenherausgeber hat 30 Tage Zeit, den Eingang einer Beschwerde zu bestätigen. Sie haben dann zwei Abrechnungszyklen, um ihre Untersuchung abzuschließen. während dieser Zeit darf der Emittent nicht versuchen, die Zahlung einzuziehen, zu verzinsen oder verspätet an Auskunfteien zu melden. Diese Einschränkungen gelten nur für die streitige Zahlung, nicht für andere Gebühren, die während desselben Abrechnungszyklus erhoben werden. Diese können weiterhin verzinst werden und werden als verspätet gemeldet, wenn sie nicht bezahlt werden.
Stellt der Kartenherausgeber fest, dass die angefochtene Zahlung ungültig war, muss er den Fehler korrigieren und die daraus resultierenden Gebühren oder Zinsen erstatten. Stellt sie fest, dass kein Fehler vorlag, muss sie ihre Feststellungen erläutern und auf Verlangen Unterlagen zur Sicherung vorlegen.
Verbraucher können die Untersuchungsergebnisse innerhalb von 10 Tagen anfechten, woraufhin der Emittent die Gebühr vermerken muss. Der Emittent kann jedoch weiterhin versuchen, eine Zahlung einzuziehen.
Bei Verlust oder Diebstahl einer Karte können Verbraucher die Gebühren telefonisch statt schriftlich beanstanden.
Wenn ein nicht autorisierter Benutzer mit einer Karte Einkäufe tätigt, sind die Verbindlichkeiten des Karteninhabers auf 50 US-Dollar beschränkt (zu deren Zahlung die Aussteller im Allgemeinen bereit sind).
Wenn eine Person berechtigt ist, eine Karte zu verwenden, aber damit nicht autorisierte Käufe tätigt, werden diese Gebühren nicht durch das Fair Credit Billing Act abgedeckt und der Karteninhaber haftet dafür.
Wenn ein Verbraucher einen Streit mit einem Händler hat, kann er den Kartenaussteller auffordern, die Zahlung zurückzuhalten und den Aussteller um Hilfe bei der Beilegung des Streits bitten; der Emittent ist jedoch nicht verpflichtet, die Meinungsverschiedenheit beizulegen. Verbraucher müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um von diesem Recht Gebrauch zu machen: Sie müssen sich zuerst an den Verkäufer wenden; und sofern der Verkäufer nicht gleichzeitig der Kartenaussteller ist, muss der Kauf $50 überschreiten und innerhalb von 100 Meilen von der Postanschrift des Karteninhabers getätigt worden sein.
Wichtig
Während einer Untersuchung kann ein Verbraucher die Zahlung des Streitwerts zurückhalten. Jeder nicht betroffene Teil der Rechnung muss jedoch bezahlt werden.
Fair Credit Billing Act (FCBA) vs. Fair Credit Reporting Act (FCRA)
Der Fair Credit Billing Act wird oft mit dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) verglichen. Aber obwohl beide entwickelt wurden, um Verbraucher vor schlechten Kreditkartenpraktiken zu schützen, ist der Zweck jedes Gesetzes sehr unterschiedlich.
Der Fair Credit Reporting Act ist ein Bundesgesetz, das die Erhebung und Meldung von Kreditinformationen von Verbrauchern regelt. Das Gesetz regelt, wie die Kreditinformationen eines Verbrauchers gesammelt und mit anderen geteilt werden.
Mit anderen Worten, die FCBA schützt Verbraucher vor unlauteren Abrechnungspraktiken, während die FCRA Verbraucher vor unlauteren Praktiken in Bezug auf ihre personenbezogenen Daten schützt.
Besondere Überlegungen
Weitere wichtige Gesetze zum Schutz der Verbraucher sind das Electronic Fund Transfer Act (EFTA) und die Fair Inkasso Practices (FDCPA).
Die EFTA soll Verbraucher schützen, wenn sie Gelder elektronisch überweisen. Zu diesen Überweisungsmethoden gehören Geldautomaten, Direkteinzahlungen, Internetbanking und Debitkartentransaktionen.
Das FDCPA hingegen ist ein Gesetz, das die Handlungen von Drittschuldneintreibern einschränkt. Insbesondere legt sie Grenzen dafür fest, wann der Verbraucher kontaktiert werden kann, wie er kontaktiert werden kann und wie oft er kontaktiert werden kann.
Häufig gestellte Fragen zum Fair Credit Billing Act
Was bedeutet streitiges Konto im Sinne des Fair Credit Billing Act?
Nach dem Fair Credit Billing Act bezieht sich „Streitkonto“ auf den 90-Tage-Zeitraum, in dem ein Kreditaussteller den Streit eines Verbrauchers untersucht.
Innerhalb von 90 Tagen muss der Kreditgeber entweder Abhilfe schaffen oder dem Verbraucher schriftlich erklären, warum kein Fehler aufgetreten ist.
Können Sie eine nicht erstattungsfähige Gebühr anfechten?
Ja. Wie bei jeder anderen Belastung hat der Verbraucher das Recht, die Transaktion anzufechten, solange ein berechtigter Anspruch besteht.
Gültige Ansprüche beinhalten, dass das Produkt oder die Dienstleistung nicht bereitgestellt wurde oder die nicht erstattungsfähige Gebühr nie unterzeichnet oder autorisiert wurde.
Was ist eine Rückbuchung?
Eine Rückbuchung ist die Rückgabe von Geld an einen Zahler (Kunden) nach dem erfolgreichen Einspruch einer bestimmten Transaktion. Es storniert im Grunde eine Geldüberweisung vom Bankkonto oder der Kreditkarte des Zahlers.
Wird meine Kreditwürdigkeit nach einem Streit sinken?
Nein. Die Einreichung eines Streitfalls allein hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn sich Ihre Kreditauskunft nach der Beilegung des Streits ändert, kann dies natürlich wiederum Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen – je nach Änderung zum Guten oder zum Schlechten.
Die Quintessenz
Der Fair Credit Billing Act ist ein wichtiges Gesetz zum Schutz der Verbraucher vor unlauteren Abrechnungspraktiken. Indem Sie die Besonderheiten dieses speziellen Gesetzes kennen – die darin enthaltenen Abrechnungsfehler sowie die Verfahren zur Abhilfe – sind Sie besser vorbereitet, verdächtige Kreditkartenbelastungen auf Ihrer eigenen Rechnung anzufechten.