Einrichtung
Was ist eine Einrichtung?
Eine Fazilität ist ein formelles Finanzhilfeprogramm, das von einem Kreditinstitut angeboten wird, um einem Unternehmen zu helfen, das Betriebskapital benötigt. Zu den Arten von Fazilitäten gehören Überziehungskredite, Zahlungsaufschubpläne, Kreditlinien (LOC), revolvierende Kredite, befristete Kredite, Akkreditive und Swingline-Darlehen. Eine Fazilität ist im Wesentlichen eine andere Bezeichnung für ein Darlehen, das von einem Unternehmen aufgenommen wird.
Die zentralen Thesen
- Fazilitäten sind finanzielle Hilfsprogramme, die von Banken und Kreditinstituten angeboten werden, um Unternehmen zu helfen.
- Die wichtigsten Arten von Fazilitäten sind Überziehungskredite, Geschäftskredite, befristete Kredite und Akkreditive.
- Eine Fazilität ist im Wesentlichen eine andere Bezeichnung für ein Darlehen, das von einem Unternehmen aufgenommen wird.
So funktioniert eine Einrichtung
Eine Fazilität ist eine Vereinbarung zwischen einem Unternehmen und einem öffentlichen oder privaten Kreditgeber, die es dem Unternehmen ermöglicht, für kurze Zeit einen bestimmten Geldbetrag für verschiedene Zwecke zu leihen. Das Darlehen ist für einen festgelegten Betrag und erfordert keine Sicherheiten. Der Kreditnehmer leistet monatliche oder vierteljährliche Zahlungen mit Zinsen, bis die Schuld vollständig beglichen ist.
Eine Einrichtung ist besonders wichtig für Unternehmen, die Dinge wie die Entlassung von Mitarbeitern, die Verlangsamung des Wachstums oder die Schließung während saisonaler Verkaufszyklen bei niedrigem Umsatz vermeiden möchten.
Wenn beispielsweise in einem Juweliergeschäft im Dezember bei Verkaufsrückgängen knapp bei Kasse ist, kann der Besitzer von einer Bank eine Fazilität in Höhe von 2 Millionen US-Dollar anfordern, die bis Juli vollständig zurückgezahlt wird, wenn das Geschäft anzieht. Der Juwelier verwendet die Mittel zur Fortführung des Geschäftsbetriebs und zahlt den Kredit in monatlichen Raten bis zum vereinbarten Termin zurück.
Beispiele für Einrichtungen
Für kurzfristige Kreditnehmer stehen je nach Bedarf der kreditnehmenden Unternehmen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Diese Darlehen können sein verpflichtet oder nicht gebundenen.
Überziehungsdienstleistungen
Überziehungsdienste gewähren einem Unternehmen einen Kredit, wenn das Geldkonto des Unternehmens leer ist. Der Kreditgeber berechnet Zinsen und Gebühren auf das geliehene Geld. Überziehungskredite kosten weniger als Kredite, sind schnell abgeschlossen und beinhalten keine Strafen für eine vorzeitige Rückzahlung.
Kreditlinien (LOC)
Eine ungesicherte Geschäftskreditlinie bietet Unternehmen bei Bedarf Zugang zu Bargeld zu einem wettbewerbsfähigen Preis mit flexiblen Zahlungsoptionen. Eine traditionelle Kreditlinie bietet Privilegien zum Ausstellen von Schecks, erfordert eine jährliche Überprüfung und kann vom Kreditgeber vorzeitig in Anspruch genommen werden. Eine nicht-traditionelle Kreditlinie bietet Unternehmen schnellen Zugang zu Bargeld und ein hohes Kreditlimit.
Der revolvierende Kredit hat ein bestimmtes Limit und keine festen monatlichen Zahlungen, dennoch fallen Zinsen an und werden aktiviert. Unternehmen mit niedrigem Barguthaben, die ihren Nettoumlaufvermögen benötigen, entscheiden sich normalerweise für eine revolvierende Kreditfazilität, die jederzeit Zugang zu Geldern bietet, wenn das Unternehmen Kapital benötigt.
Laufzeitdarlehen
Ein befristetes Darlehen ist ein gewerbliches Darlehen mit einem festgelegten Zinssatz und einer Laufzeit. Ein Unternehmen verwendet das Geld in der Regel zur Finanzierung einer großen Investition oder Akquisition. Zwischenkredite haben eine Laufzeit von unter drei Jahren und werden monatlich zurückgezahlt, eventuell mit Ballonraten. Langfristige Darlehen können bis zu 20 Jahre betragen und sind durch Sicherheiten unterlegt.
Kreditbriefe
Inländische und internationale Handelsunternehmen verwenden Akkreditive, um Transaktionen und Zahlungen zu erleichtern. Ein Finanzinstitut sichert die Zahlung und Erfüllung der Verpflichtungen zwischen dem Antragsteller (Käufer) und dem Begünstigten (Verkäufer) zu.