Klausel über außervertragliche Verpflichtungen (ECO)
Was ist eine ECO-Klausel (Extra Contractual Obligations)?
Eine Klausel über außervertragliche Verpflichtungen (ECO) in einem Rückversicherungsvertrag verpflichtet einen Rückversicherer, die Kosten zu bezahlen, die dem Zedentenversicherer von Aufsichts, Justiz- oder Regierungsorganisationen auferlegt wurden. Eine Klausel über die außervertragliche Verpflichtung (ECO) gilt speziell für Verluste, die außerhalb der Versicherungspolicen liegen, die unter einen Rückversicherungsvertrag fallen.
Grundlegendes zu ECO-Klauseln (Extra Contractual Obligations)
Außervertraglicher Schadenersatz wird in „böser Absicht“ gegen Versicherungsunternehmen gewährt. Sie sind eine Form von Strafschadenersatz, mit dem extremes Verhalten von Versicherern bestraft werden soll. Außervertragliche Verpflichtungen unterscheiden sich von Überschreitungen von Policenlimits (XPL).
Überschüssiges Verlustgrenzen Politik beziehen sich auf diejenigen, die von einem Versicherer zur Folge haben eine falsche Handhabung Versicherungsanspruch, und selbst für die Verluste über der Politik Grenze verantwortlich zu finden. Außervertragliche Verpflichtungen sind nicht das Ergebnis einer missbräuchlichen Behandlung eines Anspruchs, sondern das Ergebnis von Fahrlässigkeit, böser Absicht oder betrügerischen Praktiken. Beispielsweise kann festgestellt werden, dass ein Versicherer betrügerische Verkaufspraktiken ausgeübt hat und von einem Versicherungsnehmer verklagt wird, weil er falsch dargestellt hat, welche Gefahren durch die Police abgedeckt sind.
Versicherungsunternehmen sind verpflichtet, Versicherungsnehmer von gegen sie geltend gemachten Ansprüchen freizustellen. In einigen Fällen wird der Versicherer seiner vertraglichen Verpflichtung nicht nachkommen und in böser Absicht handeln oder bei der Bearbeitung eines Anspruchs als fahrlässig angesehen werden. Wenn ein Gericht feststellt, dass sich der Versicherer schlecht verhalten hat, kann es eine Strafe verhängen. Wenn der Versicherer einen Vertrag mit einem Rückversicherer hat, kann der Rückversicherer für diese Strafen haftbar gemacht werden, die als außervertragliche Verpflichtungen bezeichnet werden.
Versicherungsunternehmen verwenden in der Regel Rückversicherungsverträge, um einige der mit den von ihnen abgeschlossenen Policen verbundenen Risiken zu mindern. Abhängig von der Sprache des Rückversicherungsvertrags können Rückversicherer nicht nur für Verluste im Zusammenhang mit den unter den Vertrag fallenden Policen verantwortlich sein, sondern auch für Geldbußen, die der Versicherer möglicherweise wegen Fahrlässigkeit der Gerichte gegen ihn erhoben hat. Aus dem Rückversicherungsvertrag geht hervor, ob der Rückversicherer für außervertragliche Gebühren verantwortlich ist und ob er dafür verantwortlich gemacht werden muss, in welchen Situationen er für etwaige Geldbußen zahlen müsste.
Beispiel für eine Klausel über außervertragliche Verpflichtungen
Während Rückversicherungsverträge werden auf die jeweilige Politik oder Entschädigung beantragt zugeschnitten werden, enthalten die Bestimmungen ähnlich haben vorformulierten Sprache, wie die folgenden:
Diese Rückversicherungsvereinbarung schützt das Unternehmen gemäß Artikel 1 des gedeckten Geschäfts, wenn der Verlust zusätzliche vertragliche Verpflichtungen enthält. Das Datum, an dem der Gesellschaft ein zusätzlicher vertraglicher Pflichtverlust entsteht, gilt unter allen Umständen als das Datum des ursprünglichen Verlusts. Dieser Artikel gilt jedoch nicht, wenn der Verlust aufgrund von Betrug durch ein Mitglied des Verwaltungsrates oder einen leitenden Angestellten der Gesellschaft entstanden ist…