Erfahrungsrückerstattung

Was ist Erfahrungsrückerstattung?

Erfahrungsrückerstattung ist der Teil der Prämien oder Gewinne einer Versicherungsgesellschaft, der an den Versicherungsnehmer zurückerstattet wird, wenn der Schadenverlauf des Versicherers besser als erwartet ist. Eine Erfahrungsrückerstattung wird einem Versicherungsnehmer vom Versicherer oder einem abtretenden Versicherer von einem Rückversicherer gewährt.

Erfahrungsrückerstattung erklärt

Wenn ein Versicherer eine Versicherungspolice verkauft und der Versicherte dem Versicherer weniger kostet als erwartet, bietet er möglicherweise eine Erfahrungsrückerstattung an, die den zurückerstatteten Teil der Gewinne aus der Police darstellt. Wenn eine Versicherungsgesellschaft eine neue Police abschließt, führt sie eine Reihe von Schätzungen durch, um zu bestimmen, wie viel für die Deckung berechnet werden muss. Dabei werden die Art der versicherten Gefahr, das Risikoprofil des Versicherungsnehmers sowie die potenzielle Schadenshöhe und -häufigkeit untersucht. Die Rentabilität eines Versicherers hängt direkt von der Differenz zwischen der Höhe der für die Deckung in Rechnung gestellten Prämien und der Höhe der Verluste aus Ansprüchen gegen eine Police ab, und der Versicherer hat einen Anreiz, sowohl die Prämien zu maximieren als auch die Verluste zu minimieren.

Versicherer verlangen höhere Prämien von Versicherungsnehmern, die ein höheres Versicherungsrisiko darstellen, um finanzielle Verluste zu vermeiden. Umgekehrt bieten sie den Versicherungsnehmern auch Anreize, die sie im Schadenfall nicht viel kosten. Versicherer können die Verluste, die sie erleiden, auch begrenzen, indem sie die Geschwindigkeit und Effizienz ihrer Schadenabteilungen verbessern, aber die marginalen Gewinne, die durch weniger Ressourcen für interne Prozesse erzielt werden, werden irgendwann an ihre Grenzen stoßen. Um weitere Verbesserungen zu erzielen, muss ein Versicherer die Wahrscheinlichkeit einer Schadensmeldung reduzieren, was eine Zusammenarbeit mit den Versicherungsnehmern erfordert, um Verhaltensweisen zu reduzieren, die zu einem Schadensfall führen können. Der Versicherer kann Richtlinien und bewährte Verfahren bereitstellen, die Versicherungsnehmer befolgen können, aber sie können auch die Ziele des Versicherers mit denen des Versicherten in Einklang bringen. Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, sind finanzielle Anreize. Die Erfahrungsrückerstattung ist einer dieser Anreize.

Erlebnisrückerstattungen sind als Rückstellung in einer Versicherungspolice enthalten. Diese Bestimmung berechtigt den Versicherungsnehmer zu einem Prozentsatz der Prämien oder des Gewinns des Versicherers, wenn die Schadenshöhe eines Versicherungsvertrags nicht den Erwartungen entspricht. Beispielsweise kann eine Police darauf hinweisen, dass ein Versicherungsnehmer, der eine Prämie über einem bestimmten Schwellenwert zahlt, Anspruch auf eine Rückerstattung von bis zu 15 % des Nettogewinns hat. Kann der Versicherungsnehmer die Anzahl der angemeldeten Ansprüche reduzieren, erhält er eine finanzielle Belohnung.