Rückerstattung erleben
Was ist Erfahrungsrückerstattung?
Die Erfahrungsrückerstattung ist der Teil der Prämien oder Gewinne eines Versicherungsunternehmens, der dem Versicherungsnehmer zurückgegeben wird, wenn die Schadenerfahrung des Versicherers besser als erwartet ist. Eine Erfahrungsrückerstattung wird einem Versicherungsnehmer vom Versicherer oder einem Zedentenversicherer von einem Rückversicherer gewährt.
Erfahrungsrückerstattung erklärt
Wenn ein Versicherer eine Versicherungspolice verkauft und der Versicherte den Versicherer weniger als erwartet kostet, bietet er möglicherweise eine Erfahrungsrückerstattung an, die den Ertragsteil der Gewinne darstellt, die er aus der Police erzielt hat. Wenn eine Versicherungsgesellschaft eine neue Police abschließt, führt sie eine Reihe von Schätzungen durch, um zu bestimmen, wie viel für die Deckung berechnet werden muss. Es untersucht die Art der versicherten Gefahr, das Risikoprofil des Versicherungsnehmers sowie die potenzielle Schwere und Häufigkeit von Ansprüchen. Die Rentabilität eines Versicherers hängt direkt mit der Differenz zwischen der Höhe der für die Deckung berechneten Prämien und der Höhe der Verluste aus Ansprüchen gegen eine Police zusammen, und der Versicherer hat einen Anreiz, sowohl die Prämien zu maximieren als auch die Verluste zu minimieren.
Versicherer berechnen Versicherungsnehmern, die ein höheres Versicherungsrisiko darstellen, höhere Prämien, um finanzielle Verluste zu vermeiden. Umgekehrt bieten sie auch Anreize für Versicherungsnehmer, die sie in Bezug auf Ansprüche nicht viel gekostet haben. Versicherer können die Verluste, die sie erleiden, auch begrenzen, indem sie die Geschwindigkeit und Effizienz ihrer Schadenabteilungen verbessern. Diese geringfügigen Gewinne aus der Verwendung weniger Ressourcen für interne Prozesse werden jedoch letztendlich eine Grenze erreichen. Um weitere Verbesserungen zu erzielen, muss ein Versicherer die Wahrscheinlichkeit verringern, dass ein Anspruch überhaupt erst geltend gemacht wird. Dies erfordert die Zusammenarbeit mit Versicherungsnehmern, um Verhaltensweisen zu reduzieren, die zu einem Schaden führen können. Der Versicherer kann Richtlinien und Best Practices bereitstellen, denen die Versicherungsnehmer folgen können, aber sie können auch die Ziele des Versicherers an denen des Versicherten ausrichten. Ein Weg, dies zu erreichen, sind finanzielle Anreize. Die Erfahrungsrückerstattung ist einer dieser Anreize.
Erfahrungsrückerstattungen sind als Rückstellung in einer Versicherungspolice enthalten. Diese Bestimmung berechtigt den Versicherungsnehmer zu einem Prozentsatz der Prämien oder Gewinne des Versicherers, wenn die Schwere der Ansprüche gegen eine Versicherungspolice nicht den Erwartungen entspricht. Beispielsweise kann eine Police anzeigen, dass ein Versicherungsnehmer, der eine Prämie über einem bestimmten Schwellenwert zahlt, Anspruch auf eine Rückerstattung von bis zu 15% des Nettogewinns hat. Wenn der Versicherungsnehmer in der Lage ist, die Anzahl der eingereichten Ansprüche zu verringern, erhält er eine finanzielle Belohnung.