Gesetz über die beschleunigte Verfügbarkeit von Mitteln (EFAA)
Was ist das Gesetz über die Verfügbarkeit von beschleunigten Mitteln?
Zur Regelung der Haltefristen für Einlagen bei Geschäftsbanken wurde das Expedited Funds Availability Act (EFAA) umgesetzt. 1987 vom US-Kongress verabschiedet, standardisierte die EFAA auch die Verwendung der Einlagereserven durch Finanzinstitute. Die EFAA legt die Arten von Sperren fest, die Banken bei einer Scheckeinlage je nach Kontoart und Einzahlungsbetrag verwenden können.
Die zentralen Thesen
- Das Expedited Funds Availability Act (EFAA) regelt die Haltefristen, die Geschäftsbanken für Einlagen festlegen können.
- Die vier wichtigsten Arten von Einlagensicherungsarten sind gesetzliche, große Einlagen, neue Konten und Ausnahmeregelungen.
- Darüber hinaus schreibt die EFAA vor, dass Schecks aus Versicherungen, die auf inländische Banken ausgestellt wurden, fünf Geschäftstage nach Einzahlung zur Verfügung gestellt werden müssen.
Verständnis des Gesetzes über die Verfügbarkeit von beschleunigten Mitteln (EFAA)
Mit dem Expedited Funds Availability Act (EFAA) soll die Handhabung von Einlagensicherungen standardisiert werden. Banken und andere Finanzinstitute müssen die Kunden über ihre Richtlinien zu Einlagensicherungen sowie über Änderungen der Richtlinien informieren. Die Federal Reserve hat die EFAA als Regulation CC umgesetzt.
Unter EFAA zulässige Hold-Typen
Die EFAA oder Regulation CC erlaubt es Banken, vier Arten von Sperren auf eingezahlte Gelder zu platzieren. Diese sind:
- Gesetzlich
- Große Anzahlung
- Neues Konto
- Ausnahme
Für jede Halteart müssen spezifische Anforderungen erfüllt werden, und einige Banken verlangen grundsätzlich, dass Gelder unter der Halteart gehalten werden, die es erlaubt, den größten Betrag rechtlich am längsten zu halten.
Gesetzliche Aufbewahrungsfristen
Auf fast jede Einlage können gesetzlich vorgeschriebene Sperren gesetzt werden; Bei dieser Art der Sperrung muss die Bank die ersten 200 USD der Einzahlung am nächsten Werktag nach der Einzahlung zur Verfügung stellen, die zweiten 600 USD am zweiten Werktag nach der Einzahlung und den Rest am dritten Geschäft Tag.
Große Einlagenreserven
Große Einzahlungssperren werden platziert, wenn die Summe der an einem Werktag getätigten Einzahlungen mehr als 5.000 USD beträgt. Die Verfügbarkeitsregeln für den ersten und zweiten Werktag nach der Einzahlung sind die gleichen wie für eine gesetzliche Sperrfrist, aber am dritten Werktag muss die Bank $ 4.800 der Einzahlung zur Verfügung stellen, wobei der Restbetrag am siebten Werktag verfügbar ist nach der Einzahlung.
Neues Konto hält
Neue Kontosperrungen werden für Einzahlungen auf Konten vorgenommen, die weniger als 30 Tage alt sind. Diese Sperren werden am neunten Werktag nach der Einzahlung aufgehoben.
Ausnahme-Holds
Ausnahmesperrungen werden für Konten verwendet, die häufig überzogen wurden oder bei denen Banken Grund zu der Annahme haben, dass eine Einzahlung legitim ist. In selteneren Fällen können sie verwendet werden, wenn die Bankfiliale einen Stromausfall oder einen Ausfall des Computersystems erleidet. In den meisten Fällen werden Ausnahmeregelungen jedoch verwendet, wenn ein Konto in den sechs Monaten vor der Einzahlung an mindestens sechs Werktagen überzogen wurde oder an mindestens zwei Werktagen, wenn das Konto mit einem Betrag von mehr als 5.000 USD überzogen wurde. Eine Ausnahmesperre kann angeordnet werden, wenn die Bank vermutet, dass der Scheck betrügerisch ist oder nicht eingelöst wird. Es kann auch auf einem Instrument platziert werden, das zuvor wegen unzureichender Deckung zurückgegeben wurde. Ausnahmen werden am siebten Werktag nach der Einzahlung aufgehoben.
Versicherungschecks
Gelder aus Versicherungsschecks, die auf in-staatliche Banken gezogen wurden, müssen am fünften Geschäftstag nach der Einzahlung bereitgestellt werden. Wenn sich die Bank außerhalb des Staates befindet, müssen die Gelder bis zum siebten Werktag nach der Einzahlung verfügbar sein.