Gesetz über die Verfügbarkeit beschleunigter Mittel (EFAA)
Was ist das Expedited Funds Availability Act?
Das Expedited Funds Availability Act (EFAA) wurde eingeführt, um die Haltefristen für Einlagen bei Geschäftsbanken zu regeln. Die EFAA wurde 1987 vom US-Kongress verabschiedet und standardisierte auch die Nutzung der Einlagenbestände durch Finanzinstitute. Die EFAA legt die Arten von Holds fest, die Banken für eine Scheckeinzahlung verwenden können, abhängig von der Art des Kontos und der Höhe der Einzahlung.
Die zentralen Thesen
- Das Expedited Funds Availability Act (EFAA) regelt die Haltefristen, die Geschäftsbanken für Einlagen festlegen können.
- Die vier Haupttypen von Einzahlungsarten sind gesetzliche Einzahlungen, große Einzahlungen, neue Konten und Ausnahmeregelungen.
- Darüber hinaus legt die EFAA fest, dass Schecks von Versicherungen, die bei staatlichen Banken ausgestellt wurden, fünf Werktage nach der Einzahlung zur Verfügung gestellt werden müssen.
Verständnis des Expedited Funds Availability Act (EFAA)
Das Expedited Funds Availability Act (EFAA) beabsichtigt, den Umgang mit Einlagenbeständen zu standardisieren. Banken und andere Finanzinstitute müssen Kunden über ihre Richtlinien bezüglich Einlagenbeständen sowie über Änderungen der Richtlinien informieren. Die Federal Reserve hat die EFAA als Verordnung CC umgesetzt.
Halten Sie Typen, die unter der EFAA zulässig sind
Die EFAA (Regulation CC) erlaubt es Banken, hinterlegte Gelder in vier Arten zu halten. Diese sind:
- Gesetzlich
- Große Kaution
- Neues Konto
- Ausnahme
Für jede Art von Halten müssen spezifische Anforderungen erfüllt sein, und einige Banken verlangen aus politischen Gründen, dass Fonds unter der Art von Halten gehalten werden, die es rechtlich ermöglicht, den größten Betrag für den längsten Zeitraum zu halten.
Gesetzliche Haltestellen
Gesetzliche Sperrungen können für fast jede Einzahlung vorgenommen werden. Bei dieser Art des Haltens muss die Bank die ersten 200 USD der Einzahlung am nächsten Geschäftstag nach der Einzahlung zur Verfügung stellen, die zweiten 600 USD am zweiten Geschäftstag nach der Einzahlung und den Rest für das dritte Geschäft Tag.
Große Kaution hält
Große Einlagen werden platziert, wenn die Summe der Einzahlungen an einem Geschäftstag mehr als 5.000 USD beträgt. Die Verfügbarkeitsregeln für den ersten und zweiten Geschäftstag nach der Einzahlung sind die gleichen wie für eine gesetzliche Sperrung. Am dritten Geschäftstag muss die Bank jedoch 4.800 USD der Einzahlung zur Verfügung stellen, wobei der verbleibende Betrag am siebten Geschäftstag zur Verfügung gestellt wird nach der Einzahlung.
Neues Konto hält
Einzahlungen auf Konten, die weniger als 30 Tage alt sind, werden neu gehalten. Diese Laderäume werden am neunten Werktag nach der Einzahlung aufgehoben.
Ausnahme gilt
Ausnahmebestimmungen werden für Konten verwendet, die häufig überzogen wurden oder bei denen Banken Grund zu der Annahme haben, dass eine Einzahlung legitim ist. In selteneren Fällen können sie verwendet werden, wenn die Bankfiliale einen Stromausfall oder einen Computersystemausfall erleidet. In den meisten Fällen werden jedoch Ausnahmebestimmungen verwendet, wenn ein Konto mindestens sechs Werktage der sechs Monate vor der Einzahlung überzogen wurde, oder mindestens zwei Werktage, wenn das Konto in einem Betrag von mehr als 5.000 USD überzogen wurde. Eine Ausnahme kann eingelegt werden, wenn die Bank den Verdacht hat, dass der Scheck betrügerisch ist oder nicht eingelöst wird. Es kann auch auf ein Instrument gesetzt werden, das zuvor wegen unzureichender Mittel zurückgegeben wurde. Ausnahmen werden am siebten Werktag nach Einzahlung aufgehoben.
Versicherungsschecks
Gelder aus Versicherungsschecks, die bei staatlichen Banken ausgestellt wurden, müssen am fünften Geschäftstag nach der Einzahlung zur Verfügung gestellt werden. Wenn die Bank nicht im Staat ist, muss das Geld bis zum siebten Geschäftstag nach der Einzahlung verfügbar sein.