16 Juni 2021 19:18

Wie SBA-Kredite Ihrem kleinen Unternehmen helfen können


Die Informationen in diesem Artikel spiegeln die Leitlinien der Small Business Administration nach der Verabschiedung des Consolidated Appropriations Act (CAA) vom 27. Dezember 2020 (2021) wider.

Unabhängig davon, ob Sie als Reaktion auf den Ausbruch des Coronavirus (COVID-19) finanzielle Hilfe für Ihr kleines Unternehmen suchen oder sich nur fragen, wie Sie eine Small Business Administration (SBA) möglicherweise genau die Lösung, die Sie benötigen.

Niedrig verzinsliche langfristige SBA-Kredite sind eine praktikable Option für Unternehmer, die unter erheblichen katastrophenbedingten physischen oder wirtschaftlichen Schäden leiden oder ihr Geschäft ausbauen möchten und keine andere Nichtregierungsfinanzierung erhalten können.

Die zentralen Thesen

  • Die am 27. Dezember 2020 erlassenen Rechtsvorschriften sehen neue Finanzmittel für die Programme Paycheck Protection Program (PPP) und Economic Injury Disaster Loan (EIDL) sowie Finanzmittel für verzeihbare EIDL-Zuschüsse für gezielte Vorschüsse und Shuttered Venue Operator (SVO) vor.
  • PPP-Darlehen werden von privaten Kreditgebern bereitgestellt, während EIDL-Darlehen und SVO-Zuschüsse mit Mitteln der Regierung gewährt werden.
  • SBA Business Expansion Loans sind garantierte Kredite mit Mitteln von zugelassenen privaten Kreditgebern.
  • Zusätzliche SBA-Programme umfassen Express Bridge Loans, 7 (a) Debt Relief Loans, Loan Deferrals und mehrere andere.

Das Gesetz über konsolidierte Mittel, 2021

Das Consolidated Appropriations Act (CAA) von 2021, das am 27. Dezember 2020 in das Gesetz aufgenommen wurde, ist per se kein staatliches Darlehensprogramm. Es ist eine Gesetzgebung, die zusätzliche Finanzmittel und Regeländerungen für verschiedene Regierungsprogramme bereitstellt, darunter das Paycheck Protection Program (PPP), das EIDL- Programm ( Economic Injury Disaster Loan) und EIDL-Vorschüsse. Ebenfalls enthalten ist die Finanzierung eines neuen SVO-Zuschussprogramms (Shuttered Venue Operator).

Die folgenden Beschreibungen der Programme spiegeln die von der CAA vorgenommenen Änderungen wider. Zusätzliche Hinweise der Finanzabteilung und der Small Business Administration erfordern möglicherweise weitere Aktualisierungen.

Paycheck Protection Program (PPP)

Das durch dasCARES-Gesetz am 27. März 2020geschaffene Programm zum Schutz vonGehaltsschecks gewährte kleinen Unternehmen mit 500 oder weniger Beschäftigten, einschließlich Einzelunternehmen, unabhängigen Auftragnehmern und Selbständigen, verzeihbare SBA-Notdarlehen 7 (a) in Höhe von bis zu 10 Mio. USD betroffen von COVID-19.

Dieses Programm wurde durch das PPP-Flexibilitätsgesetz von 2020 mit neuen Richtlinien geändert, die eine vollständige oder teilweise Vergebung ermöglichten, wenn mindestens60% (früher 75%) des vergebenen Betrags für die Lohn- und Gehaltsabrechnung und40% (früher 25%) des Betrags verwendet wurden vergeben wurde für Hypothekenzinsen, Miete und Nebenkosten verwendet.

Anstelle einer 6-monatigen Zahlungsaufschiebung wurde Ihr Darlehen zurückgestellt, bis die SBA den vergebenen Betrag an Ihren Kreditgeber überwiesen hat. Wenn Sie nicht um Vergebung gebeten haben, wurden Ihre Zahlungen ab dem Ende des abgedeckten Zeitraums um 10 Monate zurückgestellt.

Wie beim ursprünglichen PPP-Programm waren keine Sicherheiten erforderlich, und für das Darlehen wurden keine Gebühren erhoben. Anstelle einer zweijährigen Laufzeit hatten Sie nun fünf Jahre Zeit, um Ihr Darlehen zum gleichen festen Zinssatz von 1% wie zuvor zurückzuzahlen.

Das PPP-Flexibilitätsgesetz von 2020 sieht ferner vor, dass Sie, wenn Sie nach Treu und Glauben ein Angebot zur Wiedereinstellung eines beurlaubten Mitarbeiters (gleiche Stunden, gleiche Löhne) machen und es dokumentieren, diesen Mitarbeiter aus Gründen der Vergebung von Ihrer Zählung ausschließen können, wenn er Ihr Angebot ablehnt.


Das PPP-Darlehensprogramm, das am 8. August 2020 aus Geldmangel keine Kreditanträge mehr entgegennahm, hat über das Gesetz über konsolidierte Mittel von 2021 neue Mittel erhalten.1

Aktualisierung des Darlehens des Paycheck Protection Program (PPP)

Das Consolidated Appropriations Act von 2021 sieht bis zum 31. März 2021 neue PPP-Darlehensfinanzierungen in Höhe von 284 Mrd. USD vor, einschließlich spezieller Stilllegungen für Unternehmen in benachteiligten Gebieten und Unternehmen mit 10 oder weniger Beschäftigten.

Die Gesetzgebung sieht zum ersten Mal vergebbare PPP-Darlehen von bis zu 10 Mio. USD für qualifizierte Unternehmen mit 500 Mitarbeitern oder weniger und zum zweiten Mal Darlehen von bis zu 2 Mio. USD für frühere Kreditnehmer mit 300 oder weniger Mitarbeitern vor.

Wenn Sie Ihr PPP-Darlehen ganz oder teilweise zurückgegeben haben, können Sie den maximal geltenden Betrag erneut beantragen, sofern Sie noch keine Vergebung erhalten haben. Wenn Sie aufgrund vorläufiger Änderungen der endgültigen Regeln Anspruch auf einen höheren Darlehensbetrag haben, können Sie mit Ihrem Darlehensgeber zusammenarbeiten, um den Betrag Ihres Darlehens auch nach Vergebung zu ändern.

Die Liste der verzeihbaren Ausgaben wurde erweitert und umfasst nun:

  • Persönliche Schutzausrüstung (PPE);
  • Einhaltung der Gesundheits- und Sicherheitsrichtlinien des Bundes oder der Länder;
  • Software, Cloud Computing und andere Personal- und Buchhaltungsbedürfnisse; und
  • Sachschaden durch öffentliche Unruhen, die im Jahr 2020 stattfanden und nicht versichert waren.

Auch neue Ausgaben, die Sie mit PPP-Darlehenserlösen bezahlen, sind jetzt steuerlich absetzbar, selbst wenn das Darlehen vergeben wird. Dies gilt sowohl für Erst- als auch für Zweitziehungskredite.

Sie können jetzt einen abgedeckten Zeitraum zwischen 8 und 24 Wochen ab dem Zeitpunkt auswählen, an dem Sie Ihr Darlehen erhalten, anstatt entweder 8 oder 24 Wochen auswählen zu müssen. Ihre versicherte Frist kann bis zum 31. März 2021 verlängert werden.

Neue vereinfachte Anträge für Kredite unter 150.000 USD und für die Vergabe dieser Kredite sind jetzt verfügbar.

Sie müssen Ihren EIDL-Vorschuss (Economic Injury Disaster Loan) in Höhe von 10.000 USD nicht mehr vom verzeihbaren Betrag Ihres PPP-Darlehens abziehen, und die neue Gesetzgebung weist die SBA an, frühere PPP-Darlehen und EIDL-Vorschüsse gleich zu behandeln.

24. Februar 2021

Beginn eines zweiwöchigen Zeitraums, in dem nur Unternehmen mit weniger als 20 Personen einen PPP-Kredit beantragen können.

Änderungen am PPP-Darlehensprogramm für sehr kleine Unternehmen

Am 22. Februar 2021 kündigte die Regierung Biden mehrere Änderungen des PPP-Programms an, mit denen PPP-Mittel den kleinsten Unternehmen zur Verfügung gestellt werden sollen, darunter einige, die von früheren Hilfsmaßnahmen ausgeschlossen waren.

  • Ab Mittwoch, 24. Februar 2021 haben Unternehmen mit weniger als 20 Mitarbeitern ein exklusives zweiwöchiges Zeitfenster, um eine PPP-Finanzierung zu beantragen. Während dieser Zeit können sich größere Unternehmen nicht bewerben.
  • Die Formel zur Berechnung von PPP-Darlehen wurde überarbeitet, um Einzelunternehmern, unabhängigen Auftragnehmern und Selbständigen mehr finanzielle Unterstützung zu ermöglichen.
  • Die Zulassungsregeln wurden geändert, damit Kleinunternehmer mit nicht betrügerischen Straftaten PPP-Darlehen erhalten können, solange der Antragsteller zum Zeitpunkt des Antrags nicht inhaftiert ist.
  • Ebenfalls neu förderfähig sind diejenigen, die mit Studentenkrediten des Bundes in Verzug sind.
  • Nicht-Staatsbürger-Kleinunternehmer, die rechtmäßig in den USA ansässig sind, einschließlich Inhaber einer Green Card und derjenigen, die hier ein Visum haben, sind ebenfalls berechtigt und dürfen ihre individuellen Steueridentifikationsnummern (ITINs) verwenden, um eine PPP-Erleichterung zu beantragen.

Wo kann ich ein Darlehen für das SBA Paycheck Protection Program (PPP) beantragen?

Beantragen Sie dieses Darlehen über einen bestehenden Kreditgeber nach SBA 7 (a) oder über ein teilnehmendes bundesversichertes Depotinstitut, eine bundesversicherte Kreditgenossenschaft und ein Farm Credit System-Institut. Wenden Sie sich zunächst an Ihren lokalen Kreditgeber, um festzustellen, ob dieser daran teilnimmt.

Die US Small Business Administration (SBA) und das Finanzministerium kündigten an, dass das Paycheck Protection Program (PPP) in der Woche vom 11. Januar 2021 für neue Kreditnehmer und bestehende PPP-Darlehensempfänger wiedereröffnet wird.

Anfänglichkonnten ab Montag, dem 11. Januar, nur Finanzinstitute der Gemeinschaft, einschließlichzertifizierte Entwicklungsunternehmen undVermittler von Mikrokrediten, erste PPP-Kredite über dieselben Kreditgeber aufnehmen Beginn am Mittwoch, dem 13. Januar. Die ersten und zweiten Ziehungskredite waren ab Freitag, dem 15. Januar, bei kleinen Kreditgebern mit einem Vermögen von weniger als 1 Milliarde US-Dollar erhältlich. Alle teilnehmendenPPP-Kreditgeber wurden ab Dienstag, dem 19. Januar, zur Gewährung von Krediten zugelassen.

Verwenden Sie keine andere Straße, um ein PPP-Darlehen zu beantragen. Betrüger bieten Verknüpfungen zu PPP-Darlehen an, genau wie beim ursprünglichen Programm. Die Federal Trade Commission hat am 17. April 2020 eine Klage gegen ein solches Unternehmen eingereicht. Bewerben Sie sich nur, indem Sie zuerst die SBA-Website besuchen. Und wissen Sie, dass die SBA niemals im Voraus nach Sozialversicherungsnummern – oder Bankkonto- oder Kreditkartennummern – fragen wird, warnte die FTC.

EIDL-Vorschuss (Economic Injury Disaster Loan)

Kleinunternehmer in allen 50 Bundesstaaten, in Washington DC und in den USA konntenim Rahmen des Antragsverfahrens für ein EIDL-Darlehen einen EIDL-Vorschuss(Economic Injury Disaster Loan) in Höhe von bis zu 10.000 USD beantragen. Der Darlehensvorschuss musste nicht zurückgezahlt werden, und Sie mussten nicht für ein EIDL-Darlehen genehmigt werden, um den Vorschuss zu erhalten. Der Betrag des Darlehensvorschusses wurde jedoch von der gesamten Darlehensberechtigung abgezogen.


Das EIDL Advance-Programm, das am 11. Juli 2020 aus Geldmangel endete, wurde mit der Verabschiedung des Consolidated Appropriations Act von 2021 (CAA) wieder aufgenommen.1

EIDL (Economic Injury Disaster Loan) zielt auf eine vorzeitige Aktualisierung ab

Das Targeted EIDL Advance-Programm, das restriktiver ist als sein Vorgänger, ist im Rahmen der CAA zugelassen und stellt Antragstellern in einkommensschwachen Gemeinden, die zuvor einen EIDL Advance für weniger als 10.000 USD erhalten haben, oder solchen, die sich beworben, aber erhalten haben, bis zu 10.000 US-Dollar zur Verfügung Keine Mittel wegen fehlender Programmfinanzierung.

Wenn Sie zuvor erhalten ein teilweise EIDL Voraus ($ 1.000 bis $ 9.000) die SBA wird zunächst durch offizielle Sie erreicht (@ sba.gov) E – Mail Ihre Eignung zu bestimmen und Anweisungen geben.

Wenn Sie in dieser Gruppe sind, können Sie sich qualifizieren, wenn Sie:

  • Sie befinden sich in einer Gemeinde mit niedrigem Einkommen, wie in Abschnitt 45D (e) des Internal Revenue Code definiert; und
  • Kann nachweisen, dass Sie in einem Zeitraum von 8 Wochen, der am 2. März 2020 oder später beginnt, einen Umsatzrückgang von mehr als 30% erlitten haben. Sie werden gebeten, den Nachweis über die Umsatzreduzierung von mehr als 30% zu erbringen.

Wenn Sie zuvor einen EIDL-Vorschuss beantragt haben, aber aus Geldmangel keinen erhalten haben, werden Sie als nächstes von der SBA kontaktiert.

Um sich in dieser Gruppe zu qualifizieren, müssen Sie die oben genannten Qualifikationen plus erfüllen:

  • Haben Sie nicht mehr als 300 Mitarbeiter.

Wenn Ihr Unternehmen anderweitig für das EIDL-Programm in Frage kommt – auch wenn Sie Einzelunternehmer, unabhängiger Auftragnehmer oder private, gemeinnützige Organisationen sind – und Sie die oben genannten Qualifikationen erfüllen, können Sie den angestrebten Vorschuss in Betracht ziehen. Landwirtschaftliche Betriebe sind nicht förderfähig.

Möglicherweise werden Sie gebeten, ein  IRS-Formular 4506-T  vorzulegen, mit dem die SBA die Erlaubnis erhält, Ihre Steuererklärungsinformationen anzufordern.


Reichen Sie keinen doppelten COVID-19 EIDL-Antrag ein. Nur frühere Bewerber werden für den gezielten EIDL-Vorschuss berücksichtigt.

Economic Injury Disaster Loan (EIDL)

SBA Coronavirus Disaster Assistance Loans sollen Unternehmen dabei helfen, sich von den wirtschaftlichen Auswirkungen von COVID-19 zu erholen. Es stehen Katastrophenhilfedarlehen in Höhe von bis zu 2 Mio. USD mit einer maximalen Laufzeit von 30 Jahren zur Verfügung. Kleinunternehmer in allen 50 Bundesstaaten; Washington, D. C; und US-Territorien können sich bewerben.

Kredite können zur Begleichung von festen Schulden, Gehaltsabrechnungen, Verbindlichkeiten und anderen Rechnungen verwendet werden, die aufgrund der Auswirkungen von COVID-19 nicht bezahlt werden können. Der Zinssatz für kleine Unternehmen beträgt 3,75%. Gemeinnützige Organisationen zahlen nur 2,75%.

Aktualisierung des EIDL-Kredits (Economic Injury Disaster Loan)

Die wichtigste Änderung, abgesehen von zusätzlichen Finanzmitteln in Höhe von 20 Mrd. USD für das EIDL-Programm (Economic Injury Disaster Loan), ist eine Verlängerung der Frist für die Beantragung eines Darlehens vom 31. Dezember 2020 bis zum 31. Dezember 2021.

SVO-Zuschussprogramm (Shuttered Venue Operator)

Das von der CAA am 27. Dezember 2020 genehmigte Förderprogramm für Shuttered Venue Operators (SVO) umfasst Zuschüsse in Höhe von 15 Mrd. USD für Shuttered Venues. Die Mittel werden vom Büro für Katastrophenhilfe der SBA verwaltet.

Berechtigte Antragsteller können sich für SVO-Zuschüsse in Höhe von 45% ihres Bruttoeinkommens mit einem Höchstbetrag von 10 Mio. USD qualifizieren. 2 Milliarden US-Dollar sind für förderfähige Bewerbungen mit bis zu 50 Vollzeitbeschäftigten reserviert.

Förderfähige Unternehmen sind:

  • Live-Veranstalter oder Veranstalter
  • Theaterproduzenten
  • Betreiber von Live-Performing-Arts-Organisationen
  • Relevante Museumsbetreiber, Zoos und Aquarien, die bestimmte Kriterien erfüllen
  • Filmtheaterbetreiber
  • Talentvertreter und
  • Jede Geschäftseinheit, die einer berechtigten Einheit gehört und auch die Zulassungsvoraussetzungen erfüllt

SVO-Zuschüsse sind nur für Veranstaltungsorte verfügbar, die:

  • Sind seit dem 29. Februar 2020 in Betrieb
  • Sie haben am oder nach dem 27. Dezember 2020 kein PPP-Darlehen erhalten

SVO Grand-Mittel können verwendet werden für: Lohn- und Gehaltsabrechnung, Miete, Versorgung, Hypothekenzahlungen, Schulden, Arbeitnehmerschutz, Zahlungen an unabhängige Auftragnehmer, Instandhaltung, Verwaltungskosten, staatliche und lokale Steuern, Operating-Leasingverhältnisse (gültig ab 15. Februar 2020), Versicherung, Werbung und andere Produktionskosten.

Stipendiaten dürfen keine Mittel verwenden, um Immobilien zu kaufen, Kreditzahlungen für Kredite zu leisten, die nach dem 15. Februar 2020 entstanden sind, Investitionen zu tätigen, politische Beiträge oder Zahlungen zu leisten.

Wo kann ich Coronavirus Disaster Assistance beantragen?

Kredite für Katastrophenhilfe bei wirtschaftlichen Verletzungen und gezielte Vorschüsse werden von der Small Business Administration (SBA) finanziert. Ihr Antrag auf ein EIDL-Darlehen wird über die SBA-Website gestellt.

Denken Sie daran, dass es kein Bewerbungsverfahren für den neuen EIDL $ 10.000 Targeted Advance gibt. Die SBA wird Sie kontaktieren, wenn Sie berechtigt sind.

Die SBA ist dabei, das SVO Grant-Programm einzurichten, und nimmt noch keine Anträge an.

SBA Express Bridge Loan (EBL)

Wenn Sie bereits eine Geschäftsbeziehung mit einem SBA Express-Kreditgeber haben, bietet ein neues Express Bridge Bridge Loan-Pilotprogramm eine schnelle Abwicklung von bis zu 25.000 USD, um die Lücke zu schließen, bis Ihr SBA Economic Injury Disaster Loan (EIDL) genehmigt wird. Bridge-Gelder können ganz oder teilweise mit Erlösen aus Ihrer EIDL bezahlt werden, sobald sie genehmigt wurden.

Wo kann ich einen SBA Express Bridge Loan beantragen?

WeitereInformationen finden SieimExpress Bridge Loan Pilot Program Guide oder bei Ihremörtlichen SBA-Bezirksbüro.

SBA 7 (a) Darlehensschulden

Das SBA Debt Relief-Programm zahlt sechs Monate lang Kapital, Zinsen und Gebühren für neue 7 (a), 504 und Mikrokredite, die zwischen dem 27. März und dem 27. September 2020 vergeben wurden. Das Programm zahlt auch Kapital, Zinsen und Gebühren für sechs Monate bei bestehenden 7 (a), 504 und Mikrokrediten, beginnend mit der ersten Zahlung, die nach dem 27. März 2020 fällig ist.

Wo kann man 7 (a) Darlehensschulden beantragen?

Diese Entlastung erfolgt automatisch und erfordert keine Anwendung. Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um weitere Informationen zu erhalten oder Fragen zu haben.

SBA-Aufschub für bestehende Wohnungsbau- und Geschäftskredite

Wenn Sie derzeit ein SBA-Darlehen für betreute Katastrophen (Privat- und Geschäftskunden) haben, das am 1. März 2020 „regelmäßig gewartet“ wurde, bietet die SBA eine automatische Stundung Ihres Darlehens bis zum 31. März 2021 an. Beachten Sie Folgendes:

  • Während des Aufschubzeitraums fallen weiterhin Zinsen für Ihr Darlehen an.
  • 1201 monatliche Mitteilungen werden weiterhin verschickt, es wird jedoch keine fällige Zahlung angezeigt.
  • PAD-Zahlungen (Pre Authorized Debit) werden nicht automatisch storniert. Dazu müssen Sie sich an Ihren Servicer wenden.
  • Wenn Sie weiterhin Zahlungen leisten möchten, können Sie. Es ist kein Kontakt erforderlich.
  • Nach dem Aufschubzeitraum müssen Sie die Zahlungen wieder aufnehmen und PAD einrichten, wenn Sie es früher storniert haben.

Wo kann ein bestehender Aufschub für Katastrophenkredite beantragt werden?

Die Verschiebung erfolgt automatisch. Sie müssen sich nicht bewerben. Nach Ablauf der Stundungsfrist müssen Sie sich nicht mehr an SBA wenden, bevor Sie die Zahlungen wieder aufnehmen können.

SBA Business Expansion Loans

Die oben genannten Katastrophenkredite werden mit Mitteln vergeben, die vom Kongress bereitgestellt oder garantiert werden. SBA-Geschäftserweiterungsdarlehen sind gewerbliche Darlehen, die gemäß den SBA-Anforderungen mit einer SBA-Garantie strukturiert sind. Kleinunternehmer und Kreditnehmer, die Zugang zu anderen Finanzierungen zu angemessenen Konditionen haben, haben keinen Anspruch auf diese Art von SBA-garantierten Darlehen. Garantierte Darlehensprogramme der SBA umfassen Folgendes:

7 (a) Darlehensprogramm

Dies ist das häufigste Darlehensprogramm der SBA und bietet Unternehmen mit besonderen Anforderungen wie Franchise-Unternehmen, landwirtschaftlichen Betrieben und landwirtschaftlichen Betrieben sowie Fischereifahrzeugen finanzielle Unterstützung. Es gibt keinen Mindestkreditbetrag, aber der Höchstbetrag beträgt 5 Millionen US-Dollar. Beachten Sie, dass die im Rahmen von PPP verfügbaren SBA 7 (a) -Notdarlehen für Notfälle andere Anforderungen haben als die für die Geschäftsausweitung verwendeten.

Es gibt neun Arten von 7 (a) -Darlehen – jedes mit seinem eigenen maximalen Darlehensbetrag, der SBA-Garantie, dem ausgehandelten Zinssatz und anderen Faktoren – die alle auf der7 (a) -Darlehensprogramm- Webseite17 aufgeführt sind

Mikrokreditprogramm

Dieses Programm bietet kleinen Unternehmen und bestimmten Arten von gemeinnützigen Kindertagesstätten kurzfristige Kleinkredite bis zu 50.000 USD. Kredite können verwendet werden, um neue Geräte, Vorräte oder Möbel zu kaufen oder um Betriebskapital bereitzustellen. Kredite werden von Mikrokreditgebern vergeben, wobei jeder seine eigenen Kredit- und Kreditanforderungen hat.

CDC / 504-Programm

Dieses Darlehensprogramm bietet Unternehmen die Möglichkeit, Immobilien, wichtige Sachanlagen und Ausrüstungsgegenstände zu erwerben oder Verbesserungen wie die Landschaftsgestaltung vorzunehmen. Dieses Programm kann auch Mittel für die Renovierung bereitstellen.

Wo kann man ein Expansionsdarlehen beantragen?

Wie bereits erwähnt, leiht die SBA kein direktes Geld, um Ihr Geschäft auszubauen, wie dies bei der Katastrophenhilfe der Fall ist. Stattdessen legt es Bestimmungen für Kredite fest, die von seinen Partnern (Kreditgebern, Organisationen zur Entwicklung der Gemeinschaft und Mikrokreditinstituten) vergeben werden. Sie können ein Expansionsdarlehen bei jedem von der SBA zugelassenen Kreditgeber beantragen oder dasLender Match der SBA verwenden.

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