Schadenexzedentenrückversicherung

Was ist eine Schadenexzedentenrückversicherung?

Die Schadenexzedentenrückversicherung ist eine Art der Rückversicherung, bei der der Rückversicherer die Zedenten für Schäden entschädigt oder entschädigt, die eine bestimmte Grenze überschreiten. Ein Rückversicherer ist ein Unternehmen, das Versicherungsunternehmen finanziellen Schutz bietet. ein Zedenten ist ein Versicherungsunternehmen, das den Versicherungsbestand auf einen Rückversicherer überträgt.

Die Schadenexzeden-Rückversicherung ist eine Form der nicht-proportionalen Rückversicherung. Die nichtproportionale Rückversicherung basiert auf einem Schadenrückbehalt. Bei der nichtproportionalen Rückversicherung verpflichtet sich die Zedentin, alle Schäden bis zu einer vorher festgelegten Höhe zu übernehmen.

Je nach Vertragssprache kann die Exzedenten-Rückversicherung entweder für alle Schadenereignisse während der Vertragslaufzeit oder für Schäden insgesamt gelten. Verträge können auch Verlustbanden verwenden, die mit jedem Schadensfall reduziert werden.

Verstehen der Überschussrückversicherung

Vertragliche oder fakultative Rückversicherungsverträge legen häufig eine Schadensgrenze fest, für die der Rückversicherer verantwortlich ist. Diese Grenze wird im Rückversicherungsvertrag vereinbart; es schützt das Rückversicherungsunternehmen vor dem Umgang mit unbeschränkter Haftung. Vertragliche und fakultative Rückversicherungsverträge ähneln damit einem Standardversicherungsvertrag, der bis zu einer bestimmten Höhe Deckung bietet. Dies ist zwar für den Rückversicherer von Vorteil, legt jedoch die Verantwortung auf die Versicherungsgesellschaft, Verluste zu reduzieren.

Die Schadenexzeden-Rückversicherung verfolgt einen anderen Ansatz als die Vertrags- oder fakultative Rückversicherung. Die Rückversicherungsgesellschaft haftet für den Gesamtbetrag der Schäden, die eine bestimmte Grenze überschreiten. Beispielsweise kann ein Rückversicherungsvertrag mit einer Schadenexzedentenrückstellung darauf hinweisen, dass der Rückversicherer für Schäden über 500.000 US-Dollar verantwortlich ist. Beträgt der Gesamtschaden in diesem Fall 600.000 US-Dollar, haftet der Rückversicherer für 100.000 US-Dollar.

Die Schadenexzeden-Rückversicherung kann auch etwas anders funktionieren. Anstatt den Rückversicherer für alle Verluste über einem bestimmten Betrag verantwortlich zu machen, kann der Vertrag stattdessen angeben, dass der Rückversicherer für einen Prozentsatz der Verluste verantwortlich ist, die diesen Schwellenwert überschreiten. Dies bedeutet, dass sich die Zedentengesellschaft und der Rückversicherer die Gesamtschäden teilen.

Beispielsweise kann ein Rückversicherungsvertrag mit einer Schadenexzedentenrückstellung darauf hinweisen, dass der Rückversicherer für 50 % der Schäden über 500.000 US-Dollar verantwortlich ist. Beträgt der Gesamtschaden in diesem Fall 600.000 US-Dollar, haftet der Rückversicherer für 50.000 US-Dollar und die Zedentin für 50.000 US-Dollar.

Eine Exzedenten-Rückversicherung gibt dem zedierenden Versicherer mehr Eigenkapital- und Solvenzsicherheit, indem er sich gegen übermäßige Schäden absichert. Es kann auch für mehr Stabilität sorgen, wenn ungewöhnliche oder größere Ereignisse auftreten.

Die Rückversicherung ermöglicht es einem Versicherer auch, Policen zu zeichnen, die ein größeres Risikovolumen abdecken, ohne die Kosten für die Deckung seiner Solvabilitätsspanne übermäßig zu erhöhen – der Betrag, um den die Vermögenswerte des Versicherungsunternehmens zu beizulegenden Zeitwerten als seine Verbindlichkeiten und andere vergleichbare Werte übersteigen Verpflichtungen. Tatsächlich stellt die Rückversicherung den Versicherern bei außergewöhnlichen Schäden erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.