Überschuss der Schadenrückversicherung

Was ist ein Überschuss an Schadenrückversicherung?

Überschüssige Schadenrückversicherung ist eine Art von Rückversicherung, bei der der Rückversicherer das Zedentenunternehmen für Verluste entschädigt oder entschädigt, die einen bestimmten Grenzwert überschreiten. Ein Rückversicherer ist ein Unternehmen, das Versicherungsunternehmen finanziellen Schutz bietet. Eine Zedentengesellschaft ist eine Versicherungsgesellschaft, die das Versicherungsportfolio an einen Rückversicherer überträgt.

Überschüssige Schadenrückversicherung ist eine Form der nicht proportionalen Rückversicherung. Die nicht proportionale Rückversicherung basiert auf der Schadenretention. Bei einer nicht proportionalen Rückversicherung verpflichtet sich das Zedentenunternehmen, alle Verluste auf einem festgelegten Niveau zu akzeptieren.

Abhängig von der Vertragssprache kann ein Überschuss der Schadenrückversicherung entweder für alle Schadenereignisse während des Versicherungszeitraums oder für Verluste insgesamt gelten. Verträge können auch Verlustbänder verwenden, die mit jedem Anspruch reduziert werden.

Grundlegendes zur Rückversicherung von Überschüssen

In vertraglichen oder fakultativen Rückversicherungsverträgen ist häufig eine Schadensgrenze festgelegt, für die der Rückversicherer verantwortlich ist. Diese Grenze ist im Rückversicherungsvertrag vereinbart; Es schützt die Rückversicherungsgesellschaft vor unbeschränkter Haftung. Auf diese Weise ähneln vertragliche und fakultative Rückversicherungsverträge einem Standardversicherungsvertrag, der eine Deckung bis zu einem bestimmten Betrag bietet. Dies ist zwar für den Rückversicherer von Vorteil, es obliegt jedoch der Versicherungsgesellschaft, Verluste zu reduzieren.

Überschüssige Schadenrückversicherungen verfolgen einen anderen Ansatz als vertragliche oder fakultative Rückversicherungen. Die Rückversicherungsgesellschaft haftet für den Gesamtbetrag der Verluste ab einem bestimmten Grenzwert. Beispielsweise kann ein Rückversicherungsvertrag mit einem Überschuss an Schadenrückstellungen darauf hinweisen, dass der Rückversicherer für Verluste über 500.000 USD verantwortlich ist. In diesem Fall ist der Rückversicherer für 100.000 USD verantwortlich, wenn sich die Gesamtverluste auf 600.000 USD belaufen.

Eine übermäßige Schadenrückversicherung kann auch etwas anders funktionieren. Anstatt zu verlangen, dass der Rückversicherer für alle Verluste über einen bestimmten Betrag verantwortlich ist, kann der Vertrag stattdessen angeben, dass der Rückversicherer für einen Prozentsatz der Verluste über diesem Schwellenwert verantwortlich ist. Dies bedeutet, dass das Zedentenunternehmen und der Rückversicherer die Gesamtverluste teilen.

Beispielsweise kann ein Rückversicherungsvertrag mit einem Überschuss an Schadenrückstellungen darauf hinweisen, dass der Rückversicherer für 50% der Verluste über 500.000 USD verantwortlich ist. In diesem Fall ist der Rückversicherer für 50.000 USD und das Zedentenunternehmen für 50.000 USD verantwortlich, wenn sich die Gesamtverluste auf 600.000 USD belaufen.

Durch die Absicherung gegen übermäßige Verluste bietet ein Überschuss an Schadenrückversicherungspolicen dem Zedentenversicherer mehr Sicherheit für sein Eigenkapital und seine Zahlungsfähigkeit. Es kann auch mehr Stabilität bieten, wenn ungewöhnliche oder größere Ereignisse auftreten.

Die Rückversicherung ermöglicht es einem Versicherer auch, Policen zu zeichnen, die ein größeres Risikovolumen abdecken, ohne die Kosten für die Deckung ihrer Solvabilitätsmargen übermäßig zu erhöhen – der Betrag, um den das Vermögen des Versicherungsunternehmens zum beizulegenden Zeitwert seine Verbindlichkeiten und andere vergleichbare Beträge übersteigt Verpflichtungen. Tatsächlich stellt die Rückversicherung den Versicherern im Falle außergewöhnlicher Verluste erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.