Definition von Evergreen-Darlehen
Was ist ein Evergreen-Darlehen?
Ein Evergreen-Darlehen ist ein Darlehen, bei dem während der Laufzeit des Darlehens oder während eines bestimmten Zeitraums keine Rückzahlung des Kapitals erforderlich ist. Bei einem Evergreen-Darlehen muss der Kreditnehmer während der Laufzeit des Darlehens nur Zinszahlungen leisten. Evergreen-Darlehen haben in der Regel die Form einer ständige “ oder „revolvierende“ Kredite bezeichnet werden.
Die zentralen Thesen
- Ein Evergreen-Darlehen ist eine Art von Zinsdarlehen, bei dem die Tilgung aufgeschoben wird.
- Typischerweise wird die Tilgung des Kapitals erst am Ende der Kreditlaufzeit erwartet, obwohl die Zinssätze höher sein können oder Strafen für verspätete Zahlungen beinhalten.
- Sie werden als Evergreen bezeichnet, da Zinsen gezahlt werden können, die Rückzahlung des Kapitals jedoch praktisch unbegrenzt verzögert werden kann, so dass es wie ein revolvierender Kredit funktioniert.
So funktioniert ein Evergreen-Darlehen
Evergreen-Darlehen können viele Formen annehmen und werden über verschiedene Arten von Bankprodukten angeboten. Kreditkarten und Girokonto Überziehungskreditlinien sind zwei der am häufigsten verwendeten Produkten immergrünen Darlehen von Kredit Emittenten angeboten. Evergreen-Kredite sind eine praktische Kreditart, da sie sich revolvieren, was bedeutet, dass Benutzer nicht jedes Mal, wenn sie Geld benötigen, einen neuen Kredit beantragen müssen. Sie können sowohl von Verbrauchern als auch von Unternehmen verwendet werden.
Der nicht revolvierende Kredit unterscheidet sich dadurch, dass er einem Kreditnehmer einen Nennbetrag ausgibt, wenn ein Kredit genehmigt wird. Es verlangt dann, dass ein Kreditnehmer einen festgelegten Betrag über die Laufzeit des Kredits bis zur Tilgung des Kredits zahlt. Sobald der Kredit zurückgezahlt ist, wird das Konto des Kreditnehmers geschlossen und das Kreditverhältnis endet.
Immergrüne Kredite bieten Kreditnehmern monetäre Flexibilität, erfordern jedoch die Möglichkeit, regelmäßig monatliche Mindestzahlungen zu leisten.
Wie Unternehmen und Verbraucher Evergreen-Darlehen nutzen
Auf dem Kreditmarkt können Kreditnehmer bei der Kreditaufnahme sowohl aus revolvierenden als auch aus nicht revolvierenden Kreditprodukten wählen. Ein revolvierender Kredit bietet den Vorteil einer offenen Kreditlinie, die der Kreditnehmer während seiner gesamten Laufzeit in Anspruch nehmen kann, solange er beim Emittenten in gutem Ruf bleibt. Ein revolvierender Kredit kann auch den Vorteil geringerer monatlicher Zahlungen bieten als ein nicht revolvierender Kredit. Beim revolvierenden Kredit stellen die Emittenten den Kreditnehmern eine monatliche Abrechnung und eine monatliche Mindestzahlung zur Verfügung, die sie leisten müssen, um ihr Konto aktuell zu halten.
Beispiele für Evergreen-Darlehen
Kreditkarten sind eine der häufigsten Arten von Evergreen-Darlehen. Kreditkarten können von einer Bank ausgestellt und einem Kundenkonto zusätzlich zu einem Girokonto gutgeschrieben werden. Sie können auch von anderen Unternehmen ausgestellt werden, mit denen der Verbraucher keine zusätzlichen Kontobeziehungen unterhält.
Kreditkartenkreditnehmer müssen einen Kreditantrag ausfüllen, der auf ihrer Kreditwürdigkeit und ihrem Kreditprofil basiert. Informationen werden von einer Kreditauskunftei als harte Anfrage eingeholt und von Underwritern für die Kreditentscheidung verwendet. Wenn dies genehmigt wird, erhält ein Kreditnehmer ein maximales Kreditlimit und erhält eine Kreditkarte für Transaktionen. Der Kreditnehmer kann jederzeit bis zum verfügbaren Limit Einkäufe mit Guthaben tätigen. Der Kreditnehmer zahlt das Kartenguthaben jeden Monat ab, indem er mindestens die monatliche Mindestzahlung leistet, die Kapital und Zinsen umfasst. Eine monatliche Zahlung erhöht die verfügbaren Mittel, die der Kreditnehmer verwenden kann.
Ein Überziehungskredit ist ein weiteres gängiges, immergrünes Kreditprodukt, das von Kreditnehmern genutzt wird und mit dem Girokonto eines Kreditnehmers verbunden ist. Zur Genehmigung müssen Kreditnehmer einen Kreditantrag ausfüllen, der ihr Kreditprofil berücksichtigt. In der Regel erhalten Privatkreditnehmer, die für Überziehungskreditkonten zugelassen sind, ein maximales Kreditlimit von etwa 1.000 USD. Die Überziehungskreditlinie kann zum Schutz des Kreditnehmers vor Überziehungen genutzt werden, indem bei unzureichender Deckung auf dem Girokonto des Kunden sofort Gelder vom Kreditlinienkonto abgebucht werden. Kreditnehmer können auch für andere Käufe Gelder vom Konto durch Barvorschüsse auf ihr Girokonto einziehen.
Ähnlich wie bei einem Kreditkartenkonto erhalten Kreditnehmer monatliche Kontoauszüge in Bezug auf ihr Kreditlinienkonto. Die Aufstellungen enthalten Angaben zum ausstehenden Saldo und zu den monatlichen Mindestzahlungen. Kreditnehmer müssen die monatliche Mindestzahlung leisten, um das Konto in Ordnung zu halten.