Immergrüne Kreditdefinition
Was ist ein immergrüner Kredit?
Ein immergrünes Darlehen ist ein Darlehen, für das während der Laufzeit des Darlehens oder während eines bestimmten Zeitraums keine Rückzahlung des Kapitals erforderlich ist. Bei einem immergrünen Darlehen muss der Darlehensnehmer während der Laufzeit des Darlehens nur Zinszahlungen leisten. Immergrüne Kredite werden in der Regel in Form einer stehende “ oder „revolvierende“ Kredite bezeichnet werden.
Die zentralen Thesen
- Ein immergrünes Darlehen ist eine Art zinsloses Darlehen, bei dem die Hauptzahlung zurückgestellt wird.
- In der Regel wird die Rückzahlung des Kapitals erst am Ende der Darlehenslaufzeit erwartet, obwohl die Zinssätze möglicherweise höher sind oder Strafen für verspätete Zahlungen enthalten.
- Sie werden als immergrün bezeichnet, da Zinsen gezahlt werden können, die Rückzahlung des Kapitals jedoch auf unbestimmte Zeit verzögert werden kann, so dass sie wie ein revolvierender Kredit funktioniert.
Wie ein immergrüner Kredit funktioniert
Immergrüne Kredite können viele Formen annehmen und werden über verschiedene Arten von Bankprodukten angeboten. Kreditkarten und Girokonto Überziehungskreditlinien sind zwei der am häufigsten verwendeten Produkten immergrünen Darlehen von Kredit Emittenten angeboten. Immergrüne Kredite sind eine praktische Art von Kredit, da sie sich drehen, was bedeutet, dass Benutzer nicht jedes Mal, wenn sie Geld benötigen, einen neuen Kredit beantragen müssen. Sie können sowohl von Verbrauchern als auch von Unternehmen verwendet werden.
Nicht revolvierende Kredite unterscheiden sich darin, dass sie einem Kreditnehmer einen Kapitalbetrag ausgeben, wenn ein Kredit genehmigt wird. Es erfordert dann, dass ein Kreditnehmer einen geplanten Betrag über die Laufzeit des Kredits zahlt, bis der Kredit zurückgezahlt ist. Sobald der Kredit zurückgezahlt ist, wird das Konto des Kreditnehmers geschlossen und die Kreditbeziehung endet.
Immergrüne Kredite bieten Kreditnehmern monetäre Flexibilität, erfordern jedoch die Möglichkeit, regelmäßig monatliche Mindestzahlungen zu leisten.
Wie Unternehmen und Verbraucher immergrüne Kredite nutzen
Auf dem Kreditmarkt können Kreditnehmer bei der Kreditaufnahme zwischen revolvierenden und nicht revolvierenden Kreditprodukten wählen. Revolving Credit bietet den Vorteil einer offenen Kreditlinie, auf die Kreditnehmer während ihres gesamten Lebens zurückgreifen können, solange sie beim Emittenten einen guten Ruf haben. Revolvierende Kredite können auch den Vorteil niedrigerer monatlicher Zahlungen bieten als nicht revolvierende Kredite. Mit revolvierenden Krediten stellen Emittenten den Kreditnehmern eine monatliche Abrechnung und eine monatliche Mindestzahlung zur Verfügung, die sie leisten müssen, um ihr Konto auf dem neuesten Stand zu halten.
Beispiele für immergrüne Kredite
Kreditkarten sind eine der häufigsten Arten von immergrünen Krediten. Kreditkarten können von einer Bank ausgestellt und zusätzlich zu einem Girokonto dem Konto eines Kunden hinzugefügt werden. Sie können auch von anderen Unternehmen ausgegeben werden, zu denen der Verbraucher keine zusätzlichen Kontobeziehungen hat.
Kreditnehmer von Kreditkarten müssen einen Kreditantrag ausfüllen, der auf ihrer Kreditwürdigkeit und ihrem Kreditprofil basiert. Informationen werden von einem Kreditbüro als harte Anfrage eingeholt und von Versicherern für eine Kreditentscheidung verwendet. Wenn dies genehmigt wird, erhält ein Kreditnehmer ein maximales Kreditlimit und erhält eine Kreditkarte für Transaktionen. Der Kreditnehmer kann jederzeit bis zum verfügbaren Limit Einkäufe mit Kredit tätigen. Der Kreditnehmer zahlt das Kartenguthaben jeden Monat aus, indem er mindestens die monatliche Mindestzahlung leistet, die Kapital und Zinsen enthält. Eine monatliche Zahlung erhöht die verfügbaren Mittel, die der Kreditnehmer verwenden kann.
Eine Überziehungskreditlinie ist ein weiteres gängiges immergrünes Kreditprodukt, das von Kreditnehmern verwendet wird und mit dem Girokonto eines Kreditnehmers verbunden ist. Zur Genehmigung müssen Kreditnehmer einen Kreditantrag ausfüllen, der ihr Kreditprofil berücksichtigt. In der Regel erhalten für Überziehungskreditkonten zugelassene Privatkreditnehmer ein maximales Kreditlimit von ca. 1.000 USD. Die Überziehungskreditlinie kann verwendet werden, um den Kreditnehmer vor Überziehungskrediten zu schützen, wobei Gelder sofort vom Kreditlinienkonto abgebucht werden, wenn auf dem Girokonto eines Kunden nicht genügend Guthaben verfügbar ist. Kreditnehmer können auch für andere Einkäufe Geld vom Konto über Bargeldvorschüsse auf ihr Girokonto abheben.
Ähnlich wie bei einem Kreditkartenkonto erhalten Kreditnehmer monatliche Abrechnungen in Bezug auf ihr Kreditlinienkonto. Die Abrechnungen enthalten Einzelheiten zum ausstehenden Saldo und zu den monatlichen Mindestzahlungen. Die Kreditnehmer müssen die monatliche Mindestzahlung leisten, um das Konto in gutem Zustand zu halten.