Auswertung Ihrer persönlichen Bilanz
Monat für Monat schauen sich viele Menschen ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen an und sind überrascht, dass sie mehr ausgegeben haben, als sie dachten. Um dieses Problem zu vermeiden, besteht eine einfache Methode zur Abrechnung von Einnahmen und Ausgaben darin, einen persönlichen Jahresabschluss zu erstellen. Genau wie bei Unternehmen gibt Ihnen der Jahresabschluss einen Hinweis auf Ihre finanzielle Situation und kann Ihnen bei der Budgetplanung helfen. Es gibt zwei Arten von Privatabschlüssen:
- Das persönliche Cash – Flow – Statement
- Die persönliche Bilanz
Lassen Sie uns diese genauer untersuchen.
Die zentralen Thesen
- Sie können Ihren persönlichen Jahresabschluss erstellen, um bei der Budgetplanung zu helfen und Ziele zur Steigerung Ihres Nettovermögens zu setzen.
- Die zwei Arten von persönlichen Finanzausweisen sind die persönliche Geldflussrechnung und die persönliche Bilanz.
- Die persönliche Kapitalflussrechnung misst Ihre Mittelzuflüsse (Geld, das Sie verdienen) und Ihre Mittelabflüsse (Geld, das Sie ausgeben), um festzustellen, ob Sie einen positiven oder negativen Netto-Geldfluss haben.
- Eine persönliche Bilanz fasst Ihr Vermögen und Ihre Verbindlichkeiten zusammen, um Ihr Vermögen zu berechnen.
Persönliche Kapitalflussrechnung
Eine persönliche Kapitalflussrechnung misst Ihre Mittelzu- und -abflüsse, um Ihnen Ihren Netto-Cashflow für einen bestimmten Zeitraum aufzuzeigen. Die Zahlungsmittelzuflüsse umfassen im Allgemeinen Folgendes:
- Gehälter
- Zinsen aus Sparkonten
- Dividenden aus Beteiligungen
- Kapitalgewinne aus dem Verkauf von Finanztiteln wie Aktien und Anleihen
Der Mittelzufluss kann auch Gelder umfassen, die aus dem Verkauf von Vermögenswerten wie Häusern oder Autos erhalten wurden. Im Wesentlichen besteht Ihr Geldzufluss aus allem, was Geld einbringt.
Der Mittelabfluss repräsentiert alle Ausgaben, unabhängig von ihrer Höhe. Zu den Mittelabflüssen zählen die folgenden Arten von Kosten:
- Miet- oder Hypothekenzahlungen
- Stromrechnungen
- Lebensmittel
- Gas
- Unterhaltung (Bücher, Kinokarten, Restaurantmahlzeiten usw.)
Der Zweck der Ermittlung Ihrer Mittelzuflüsse und -abflüsse besteht darin, Ihren Netto-Cashflow zu ermitteln. Ihr Netto-Cashflow ist einfach das Ergebnis der Subtraktion Ihres Abflusses von Ihrem Zufluss. Ein positiver Netto-Cashflow bedeutet, dass Sie mehr verdient haben, als Sie ausgegeben haben, und dass Ihnen aus dieser Zeit etwas Geld übrig bleibt. Andererseits zeigt ein negativer Netto-Cashflow, dass Sie mehr Geld ausgegeben als eingenommen haben.
Persönliche Bilanz
Eine Bilanz ist die zweite Art der persönlichen Vermögensaufstellung. Eine persönliche Bilanz bietet einen Überblick über Ihr Vermögen zu einem bestimmten Zeitpunkt. Es ist eine Zusammenfassung Ihres Vermögens (was Sie besitzen), Ihrer Verbindlichkeiten (was Sie schulden) und Ihres Nettovermögens (Vermögen minus Verbindlichkeiten).
Vermögenswerte
Vermögenswerte können in drei verschiedene Kategorien eingeteilt werden:
- Liquid Assets: Liquid Assets sind die Dinge, die Sie besitzen, die leicht verkauft oder in Bargeld umgewandelt werden können, ohne an Wert zu verlieren. Dazu gehören Girokonten, Geldmarktkonten, Sparkonten und Bargeld. Manche Leute zählen Einlagenzertifikate (CDs) in diese Kategorie, aber das Problem mit CDs ist, dass die meisten von ihnen eine Gebühr für die vorzeitige Auszahlung erheben, wodurch Ihre Anlage ein wenig an Wert verliert.
- Große Vermögenswerte: Große Vermögenswerte umfassen Dinge wie Häuser, Autos, Boote, Kunstwerke und Möbel. Achten Sie beim Erstellen einer persönlichen Marktwert dieser Posten zu verwenden. Wenn es schwierig ist, einen Marktwert zu finden, verwenden Sie die aktuellen Verkaufspreise ähnlicher Artikel.
- Investitionen: Zu den Investitionen zählen Anleihen, Aktien, CDs, Investmentfonds und Immobilien. Sie sollten auch Investitionen zu ihrem aktuellen Marktwert erfassen.
Verbindlichkeiten
Verbindlichkeiten sind nur das, was Sie schulden. Verbindlichkeiten umfassen laufende Rechnungen, noch geschuldete Zahlungen für einige Vermögenswerte wie Autos und Häuser, Kreditkartensalden und andere Darlehen.
Die „Schuldenlawine“ und der „Schuldenschneeball“ sind zwei beliebte Methoden, um Verbindlichkeiten wie etwa Kreditkartenschulden zu begleichen.
Reinvermögen
Ihr Nettovermögen ist die Differenz zwischen dem, was Sie besitzen und dem, was Sie schulden. Diese Zahl ist Ihr Maß für Ihr Vermögen, da sie Ihren Besitz darstellt, nachdem alles, was Sie schulden, abbezahlt wurde. Wenn Sie ein negatives Vermögen haben, bedeutet dies, dass Sie mehr schulden als Sie besitzen.
Es gibt zwei Möglichkeiten, Ihr Nettovermögen zu erhöhen, indem Sie Ihr Vermögen erhöhen oder Ihre Verbindlichkeiten verringern. Sie können Ihr Vermögen erhöhen, indem Sie Ihr Bargeld erhöhen oder den Wert eines beliebigen Vermögenswerts erhöhen, den Sie besitzen. Ein Hinweis zur Vorsicht: Achten Sie darauf, dass Sie Ihre Verbindlichkeiten nicht zusammen mit Ihrem Vermögen erhöhen.
Beispielsweise erhöht sich Ihr Vermögen, wenn Sie ein Haus kaufen, aber wenn Sie eine Hypothek auf dieses Haus aufnehmen, erhöhen sich auch Ihre Verbindlichkeiten. Die Erhöhung Ihres Nettovermögens durch eine Vermögenserhöhung funktioniert nur, wenn die Erhöhung der Vermögenswerte größer ist als die Erhöhung der Verbindlichkeiten. Das gleiche gilt für den Versuch, Verbindlichkeiten zu verringern. Eine Verringerung Ihrer Schulden muss größer sein als eine Verringerung des Vermögens.
Bring sie zusammen
Persönliche Finanzberichte geben Ihnen die Werkzeuge, um Ihre Ausgaben zu überwachen und Ihr Nettovermögen zu steigern. Die Sache mit persönlichen Abschlüssen ist, dass sie nicht nur zwei separate Informationen sind, sondern tatsächlich zusammenarbeiten. Ihr Netto-Cashflow aus der Kapitalflussrechnung kann Ihnen tatsächlich bei Ihrer Suche nach einer Steigerung Ihres Nettovermögens helfen. Wenn Sie in einem bestimmten Zeitraum einen positiven Netto-Cashflow haben, können Sie dieses Geld für den Erwerb von Vermögenswerten oder die Tilgung von Verbindlichkeiten verwenden. Die Anwendung Ihres Netto-Cashflows auf Ihr Nettovermögen ist eine großartige Möglichkeit, Vermögenswerte zu erhöhen, ohne die Verbindlichkeiten zu erhöhen, oder Verbindlichkeiten zu verringern, ohne die Vermögenswerte zu erhöhen.
Die Quintessenz
Wenn Sie derzeit einen negativen Cashflow haben oder den positiven Netto-Cashflow steigern möchten, können Sie dies nur tun, indem Sie Ihre Ausgabegewohnheiten bewerten und gegebenenfalls anpassen. Indem Sie Ihren persönlichen Jahresabschluss verwenden, um sich Ihrer Ausgabengewohnheiten und Ihres Nettovermögens bewusst zu werden, sind Sie auf dem besten Weg zu mehr finanzieller Sicherheit.