Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA)
Was ist die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA)?
Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) ist eine Regulierungsbehörde, die sich um die Wahrung der Finanzstabilität im gesamten Bankensektor der Europäischen Union (EU) bemüht. Es wurde 2010 vom Europäischen Parlament eingerichtet und ersetzt den Ausschuss der europäischen Bankaufsichtsbehörden (CEBS).
Die zentralen Thesen
- Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) hat sich zum Ziel gesetzt, durch regelmäßige Solvenzprüfungen die Finanzstabilität im Bankensektor der Europäischen Union zu wahren.
- Die EBA sorgt für Markttransparenz, führt die Qualitätskontrolle neuer Bankinstrumente durch und schützt die Anleger.
- Die Transparenzübungen der EBA beinhalten die Pflege von Daten zu Kapital, Gewinnen und Verlusten, Kreditrisiko und anderen Kennzahlen einer Bank.
Die Grundlagen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA)
Die EBA hat die Aufgabe, technische Regulierungsstandards und -regeln für Finanzunternehmen im EU-Binnenmarkt zu entwickeln. Sie beaufsichtigt Kreditinstitute, Wertpapierfirmen und Kreditinstitute. Die darin auferlegten Regeln sollen folgende Ziele erreichen:
- Wahrung der Integrität des Finanzsektors.
- Wahrung öffentlicher Werte durch Gewährleistung der Markttransparenz.
- Das Finanzsystem stabilisieren.
- Überwachen Sie die Qualität neuer Instrumente, die von Instituten ausgegeben werden.
- Schützen Sie Verbraucher, Anleger und Einleger.
- Regulierung der Aufsicht über Finanzinstitute.
Die Europäische Zentralbank (EZB) stellt sicher, dass die Banken die von der EBA festgelegten Regeln einhalten, die jährliche Transparenzprüfungen und Stresstests bei mehr als 100 EU-Banken durchführt. Dies beinhaltet die Pflege von Steuerdaten über das Kapital einer Bank, die risikogewichteten Aktiva (RWA), die erfassten Gewinne und Verluste, das Marktrisiko und das Kreditrisiko. Mit den Stresstests, die die EBA Finanzinstituten auferlegt, soll festgestellt werden, ob jedes Institut nach Finanzkrisen zahlungsfähig bleibt.
Praxisbeispiel die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA)
Der Stresstest 2016 mit 51 Banken aus 15 Ländern der EU und des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) ergab, dass nur die Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) in Italien nicht über ausreichende Kapitalreserven verfügt, um einen dreijährigen Wirtschaftsschock zu überstehen.
Nach diesen Ergebnissen hat MPS viele seiner notleidenden Kredite aus seiner Bilanz gestrichen, um seine Kapitalausstattung auf den erforderlichen Schwellenwert zu erhöhen.
Die Befugnisse der EBA sind insofern weitreichend, als sie nationale Regulierungsbehörden außer Kraft setzen können, die bei der Regulierung ihrer Banken selbst versäumt werden.
Hintergrundinformationen zum EBA
Die EZB beaufsichtigt Banken, um sicherzustellen, dass sie die Regeln der EBA einhalten, die als Teil der Europäischen Aufsichtsbehörde (ESA), die auch aus der Europäischen Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung (EIOPA) besteht, hervorgegangen ist. Die EIOPA ist für den Schutz von Versicherungsnehmern, Rentenmitgliedern und Leistungsempfängern verantwortlich.
Die Effektivität des Bankbetriebs
Die Finanzkrise von 2008 und die europäische Staatsschuldenkrise haben allgemeine Mängel im EU-Bankgeschäft aufgezeigt. Nach dem Zusammenbruch der US-Hypothekenblase und der Enthüllung Griechenlands, dass seine Defizite weitaus größer waren als bisher angenommen, sahen sich Eurozone Staaten wie Portugal, Irland, Spanien und Griechenland selbst mit steigenden Schuldendienstkosten konfrontiert. Diese Nationen suchten folglich Rettungspakete von internationalen Institutionen.
Fiskalische Sparmaßnahmen, die den Ländern beim Ausstieg aus Rettungsprogrammen helfen sollen, haben das europäische Wirtschaftswachstum verlangsamt. Gleichzeitig hat die Einführung von Negativzinsen durch die EZB und andere Zentralbanken die Margen der Banken gedrückt.
Diese Faktoren haben zusammen mit einer verstärkten Regulierung und einem schlechten Management zu Besorgnis über die Nachhaltigkeit der europäischen Banken geführt. Im Januar 2018 hatten beispielsweise italienische Banken mit notleidenden Krediten im Wert von 360 Milliarden Euro (410 Milliarden US-Dollar) zu kämpfen, was etwa 25 % des BIP des Landes entspricht. Italiens Schuldenstand im Verhältnis zum BIP bleibt nach wie vor besorgniserregend und die Aussichten bleiben ungewiss.