Sind Sie bereit für einen RoboAdvisor?
Menschen, die online handeln, haben seit 2010 Zugang zu Robo-Beratern. Erst 2017 kam eine Gallup-Umfrage zu dem Schluss, dass weniger als die Hälfte der Anleger den Begriff kannte. Mehr als 100 Plattformen, darunter alle großen Namen im Online-Investment, bieten mittlerweile Robo-Advisor an.
Es gibt keine Schätzungen darüber, wie viele Menschen sie tatsächlich nutzen, aber angesichts dieser Umfrageergebnisse scheint es, dass sie die beiden traditionellen Modelle noch nicht ersetzt haben: Der professionelle (menschliche) Finanzberater für den Investor mit einer großen Bankroll oder der Do-it-yourself-Discount-Online-Broker, für den Rest von uns.
Was ist ein Robo-Advisor?
„Robo-Advisor“ könnte ein lustiges Gerät zum Freigeben vorschlagen, ähnlich dem Roomba, dem selbstgesteuerten Staubsauger. Investieren macht nicht immer Spaß, und es sollte nie freihändig sein.
Tatsächlich ist ein Robo-Advisor eine Verbraucherversion der Art von Software, die professionelle Finanzberater seit vielen Jahren verwenden. Der Robo-Advisor verwendet einen Algorithmus, um Aktien zu identifizieren, die die angegebenen Anforderungen eines Anlegers erfüllen, wie z. B. Risikotoleranz und Anlagezeitplan. Anschließend überwacht es automatisch die Portfolio-Performance und nimmt Anpassungen vor, um es auf Kurs zu halten.
Ein Robo-Advisor hat also ein paar Handgriffe mehr als ein Roomba, und einige von ihnen beinhalten menschliche Unterstützung, obwohl die automatische Überwachung und Anpassung des Portfolios automatisiert ist.
E*Trade’s Hybrid
E*Trade Financial ( ETFC ), ein Branchenpionier, der seit den 1990er Jahren Online-Handel anbietet, betreibt beispielsweise diese Art von Hybrid-Robo-Advisor, vermeidet jedoch das Robo-Advisor-Tag.
Der Benutzer, der sich anmeldet, nimmt an einer Umfrage teil, in der ein Zeitplan für Investitionen und Risikotoleranz angegeben sind. Das sind die beiden Hauptfragen, die sich auch menschliche Berater stellen. Basierend auf ihren Antworten erhalten die Benutzer ein empfohlenes Portfolio aus Exchange Traded Funds (ETFs), von denen jeder hinter den Kulissen von Menschen recherchiert, analysiert und ausgewählt wurde.
Die „fortgeschrittene Technologie“ von E*Trade (auch bekannt als Robo-Advisor) übernimmt dann von Tag zu Tag die Überwachung der Leistung und nimmt Anpassungen der Zuteilung vor, um sie mit der Zeitleiste des Benutzers im Einklang zu halten, ähnlich wie es ein Investmentfonds mit Zieldatum ist im Laufe der Zeit angepasst. Es gibt ein Support-Team auf Abruf.
E*Trade bietet seinen Service für das erste Jahr kostenlos an, danach fällt eine Jahresgebühr von 0,30% an. Das minimale Startguthaben beträgt 5.000 US-Dollar.
Der Wettbewerb
Wie bereits erwähnt, gibt es ungefähr 100 Robo-Berater, die um Ihr Geld konkurrieren. Jeder bietet eines der beiden Modelle, vollautomatisiert oder hybrid. Das Mindestguthaben von vielen ist Null, aber einige legen ein Minimum auf bis zu 100.000 US-Dollar fest. Die Gebühren variieren, liegen aber in der Regel unter 1%, ein Schnäppchen im Vergleich zu professionellen Beratungsdiensten.
Der beste Robo-Advisor hängt zum Teil davon ab, welche Bedürfnisse Sie als Investor haben und wie viel menschliche Intervention oder persönliche Unterstützung Sie benötigen.
Eine allgemeine Meinung
Vor der Einführung seines Dienstes führte E*Trade eine Studie durch, die ergab, dass mehr als die Hälfte der befragten Anleger eine menschliche Note den absoluten Tiefstpreisen vorzogen.
Laut dieser Untersuchung „, wenn Sie gebeten werden, zwischen drei Kontotypen zu wählen – einer kostengünstigen, nur digitalen Lösung, die ausschließlich von einem Algorithmus verwaltet und neu gewichtet wird, einer preisgünstigen digitalen Hybridlösung, die durch automatische Neuausrichtung und menschliche Führung definiert wird, oder a Kostenintensiveres, beratergesteuertes Konto, das ausschließlich von einem Fachmann verwaltet wird – Anleger entscheiden sich eher für das digitale Hybridmodell. “
Diese Präferenz war bei Millennial- und Gen-X-Investoren am ausgeprägtesten.
E*Trade und seine Konkurrenten zielen alle darauf ab, sowohl kostenbewusste und technologieaffine Millennials als auch diejenigen anzusprechen, die sich nach menschlichem Input sehnen.