ETFs vs. Investmentfonds: Was ist besser für junge Anleger?
ETFs vs. Investmentfonds für junge Anleger: Ein Überblick
Für junge Leute kann es schwierig sein, zu investieren. Sie haben möglicherweise mit begrenzten Mitteln, Studienkreditschulden oder mangelndem Wissen darüber, wie Investitionen an der Börse funktionieren, zu tun. Darüber hinaus sehen sie sich einer Branche gegenüber, die mehr daran interessiert ist, für sie zu werben, als sie über die besten Optionen aufzuklären.
Das sollte junge Anleger nicht davon abhalten, in den Markt einzusteigen. Vielmehr sollten sie sich weiterbilden und das beste Anlageinstrument für ihre Bedürfnisse finden. Vor diesem Hintergrund werden viele junge Anleger von Exchange Traded Funds (ETFs) und Investmentfonds erfahren und sich fragen, welche am besten geeignet sind. Es gibt keine einfache Antwort auf diese Frage, obwohl es einige Dinge zu beachten gibt, wenn Sie sich zwischen den beiden entscheiden.
Die zentralen Thesen
- Die meisten Investmentfonds werden aktiv verwaltet, anstatt einen Index passiv nachzubilden. Das kann einem Fonds einen Mehrwert bringen.
- Viele Online-Broker bieten mittlerweile provisionsfreie ETFs an, unabhängig von der Kontogröße. Investmentfonds können eine Mindestanlage erfordern.
- Wenn man einem Standardindex folgt, sind ETFs steuereffizienter und liquider als Investmentfonds. Dies kann für Anleger von Vorteil sein, die langfristig Vermögen aufbauen möchten.
- Es ist in der Regel günstiger, Investmentfonds direkt über eine Fondsfamilie zu kaufen als über einen Broker.
ETFs sind das neue Kind im Anlageblock. Sie begannen 1993 mit dem Handel und haben seitdem an Popularität gewonnen. Es gibt viele Dinge, die man an ETFs mag, wie zum Beispiel:
- Sie sind im Allgemeinen billiger als ihre Investmentfonds-Geschwister, obwohl die Lücke aufgrund des intensiven Wettbewerbs geschlossen wird. Die Kostenquoten von Aktienfonds gingen 2018 auf 0,55 % zurück, verglichen mit 0,99 % im Jahr 1997.1 Auch die ETF-Kostenquoten sanken auf nur noch 0,20 %.
- ETFs sind im Allgemeinen passiv und bilden einen Index nach, anstatt aktiv zu kaufen und zu verkaufen, um den Index zu schlagen.
- Sie können ETFs über praktisch jeden Online-Broker kaufen, während Investmentfonds nicht immer über Broker verfügbar sind.
Es gibt noch einige andere signifikante Unterschiede zwischen ETFs und Investmentfonds, obwohl die obige Liste eine gute Übersicht bietet, von der die meisten jungen Anleger profitieren werden. Für diejenigen, die Schwierigkeiten haben, die anfänglichen Mindestbeträge für Investmentfonds einzuhalten, können ETFs eine großartige Alternative sein.
ETFs
Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn sie eine langfristige Buy-and-Hold-Strategie verfolgen und an Mainstream-Indizes festhalten.
Während günstigere Kostenquoten und weniger Umsatz gut sind, gilt dies nicht für alle ETFs. Tatsächlich hat der ETF-Wahn einige dazu veranlasst, ETFs zu schaffen, die obskure Indizes nachbilden, die selten gehandelt werden. Die provisionsfreien ETFs können gut sein, aber in einigen Fällen fehlen ihnen solide Indexfonds, die einen bekannten Index nachbilden.
Junge Anleger sollten berücksichtigen, wie aktiv sie den Handel mit ETFs planen, da ein aktiver Handel zu einer Erhöhung ihrer Gesamtgebühren führen wird.
Ein weiterer potenzieller Nachteil eines ETF besteht darin, dass er einen Index nachbilden und seine Performance nicht übersteigen soll. Brent D. Dickerson zertifizierter Finanzplaner (CFP), Gründer von Trinity Wealth Management, sagt: „Der Nachteil eines ETF ist, dass er das tut, was der Index tut, den er nachbildet. Wenn Sie also beispielsweise in einen ETF investieren, der Verfolgt den S & P 500, wenn er 40% seines Wertes verliert, wird dies auch der ETF tun. Bei einem Investmentfonds ist der Manager normalerweise nicht in genau die gleichen Vermögenswerte wie der Index investiert. Daher besteht die Möglichkeit, dass er besser abschneidet als der ETF. Dasselbe gilt für steigende Märkte. Steigt der Index um 40 %, steigt auch der ETF. Aktiv verwaltete Investmentfonds können eine Outperformance des Index erzielen, aber dies kann nie über lange Zeiträume wiederholt werden. von Zeit.“
Investmentfonds
Obwohl sie nicht so hip sind wie ETFs, können Investmentfonds eine großartige Anlageoption sein. Sie sind möglicherweise nicht bei allen Brokern erhältlich, Sie können sie jedoch direkt bei der Fondsfamilie erwerben. Die meisten Fondsfamilien machen es einfach, in festgelegten Intervallen Geld einzuspritzen, was für junge Anleger, die versuchen, ein konsistentes Anlagemuster zu etablieren, eine großartige Funktion ist.
„Sie können zu einer Low-Cost-Fondsgesellschaft wie Vanguard gehen und ein automatisches Investitionsprogramm einrichten, bei dem alle zwei Wochen vielleicht 100 US-Dollar von ihrem Girokonto abgezogen und in eine Roth IRA investiert werden. Sie können dies mit ein paar Minuten Arbeit einrichten.“ und lassen Sie dann das Investitionsprogramm einfach laufen“, sagt Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP und leitender Berater der Resource Planning Group.
Investmentfonds sind teurer, aber das hat seinen Grund. Sie beinhalten 12b-1 Gebühren, die im Wesentlichen eine Entschädigung für Berater sind, die einen bestimmten Fonds verkaufen. Investmentfonds werden in der Regel aktiv verwaltet. Aktives Management ist per se keine schlechte Sache, kann jedoch zusätzliche Kosten und das Risiko einer Underperformance gegenüber dem Gesamtmarkt mit sich bringen.
Besondere Überlegungen
Viele Investmentfonds haben Mindestbeträge, um ein Konto zu eröffnen. In vielen Fällen können dies 1.000 oder 2.500 US-Dollar sein, sodass Sie nicht in den jeweiligen Fonds investieren können, wenn Sie nicht über diesen Geldbetrag verfügen. Für junge Anleger, die gerade erst anfangen, kann dies sie zurückhalten, wenn sie sonst in einen ETF investieren könnten.