ETFs oder Investmentfonds für Ihre IRA?

Ist Freiheit nicht großartig? Wenn Sie ein von einem Unternehmen gesponsertes 401 (k) oder 403 (b) gehalten haben, wissen Sie, dass Ihr Unternehmen Ihnen ein falsches Gefühl der Freiheit vermittelt hat. Sie sagten, dass Sie „frei“ seien, aus einem der Handvoll Investmentfonds auszuwählen, die sie für Sie ausgewählt haben. Es scheint keine große Freiheit zu sein, aus ihren Möglichkeiten auszuwählen, aber vielleicht haben Sie den zusätzlichen Schritt getan und eine IRA eröffnet.

Das ist jetzt Freiheit. Mit IRAs, die außerhalb Ihres Unternehmens eröffnet werden, haben Sie die Wahl zwischen fast allen Anlageoptionen auf dem Markt. 94 Milliarden Dollar werden in selbstverwaltete IRA-Konten investiert, auf denen viele Menschen die Freiheit dieses Ruhestandskontos ausüben und ihr Geld selbst in Aktien und Anleihen investieren, anstatt Investmentfonds zu verwenden. Freiheit bringt aber auch Verantwortung und Risiken mit sich. Ihre Auswahl hat sich von rund einem Dutzend auf Tausende erhöht. Sie denken vielleicht, dass Sie bei Fonds bleiben, anstatt bei einzelnen Aktien und Anleihen, und das ist eine kluge Wahl, besonders wenn Sie neu im Investieren sind. Doch welche Art von Fonds sollten Sie wählen? Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs)?

Der Unterschied

Es gibt zwei Hauptvarianten von Investmentfonds: aktiv und passiv verwaltete Fonds. Aktiv gemanagte Fonds beschäftigen ein Team von vermutlich erfahrenen Managern, die im Auftrag des Fonds Anlageprodukte kaufen und verkaufen, um besser als der Gesamtmarkt zu sein. Passiv verwaltete Fonds setzen ein gering bezahltes Computerteam ein, um einen Index nachzubilden, und sind so konzipiert, dass sie den Markt widerspiegeln.

ETFs versuchen, wie ein passiv verwalteter Investmentfonds, einen Index nachzubilden, oft mithilfe von Computern, und sollen auch den Markt nachahmen. Angenommen, Sie haben einen ETF wie den SPDR S&P 500 und der S&P 500 geht nach unten. In diesem Fall sinkt auch der Wert Ihres ETF.

Investmentfonds und ETFs haben viele Unterschiede unter der Haube, aber die meisten von ihnen sind für Sie nicht so wichtig, wenn Sie gerade erst als Anleger beginnen. Sie sollten jedoch einige dieser Unterschiede verstehen.

Der Austausch

Investmentfonds werden zu ihrem Nettoinventarwert oder NAV gekauft und verkauft , der am Ende des Tages berechnet wird. ETFs werden wie Aktien gehandelt. Sie können zu jeder Tageszeit Aktien zum aktuellen Kurs kaufen und verkaufen, der sich sehr schnell ändert. Sie können eine Aktie eines ETF oder Millionen kaufen, aber es müssen volle Aktien sein. Bei Investmentfonds können Sie Bruchteile einer Aktie kaufen und so viele Aktien kaufen, wie Sie möchten.

Investmentfonds haben jedoch oft hohe Mindestinvestitionen, wenn Sie versuchen, Ihre eigene IRA zu verwalten.

Keine Belastung

Es gibt mittlerweile so viele Investmentfonds auf dem Markt, dass die Zahlung von Ladegebühren jeglicher Art oft schlecht beraten und unnötig ist. Eine Belastung ist eine Gebühr, die Sie zahlen, um eine Beteiligung an einem Investmentfonds zu kaufen oder zu verkaufen. Diese Belastungen gehen häufig an den Finanzberater, der Ihnen den Fonds verkauft hat.

Es gibt viele Investmentfonds ohne Last auf dem Markt, aber keine ETFs mit Ladegebühren. Stattdessen zahlen Sie eine andere Art von Gebühr, um einen ETF zu kaufen.

Kommission

Wenn Sie eine Broker eine Provision zahlen. Für die meisten ist dies eine Pauschalgebühr, unabhängig davon, wie viele Aktien Sie kaufen oder verkaufen. Obwohl es wichtig ist, diese Gebühren zu berücksichtigen, ist die Provision umso weniger wichtig, je mehr Aktien eines ETF Sie kaufen, da sie einen geringeren Prozentsatz des Handels ausmacht.

Zunehmend fügen Maklerfirmen ihrem Angebot kommissionsfreie ETFs hinzu, was diese Bedenken ausräumt.

Die Kostenquote

Sowohl Investmentfonds als auch ETFs haben Kostenquoten – den Geldbetrag für die Verwaltung des Fonds.

ETFs haben häufig eine niedrigere Kostenquote als aktiv verwaltete Investmentfonds und können mit passiv verwalteten Index-Investmentfonds übereinstimmen.

Die Quintessenz

Da die meisten aktiv verwalteten Investmentfonds den Markt über einen langen Zeitraum nicht schlagen können, ist die Zahlung der zusätzlichen Gebühren in Form von Lasten und Kostenquoten möglicherweise kein gut angelegtes Geld. Ziehen Sie stattdessen passiv verwaltete Investmentfonds oder ETFs in Betracht. Beide mögen einen Platz in Ihrem Portfolio haben, aber aufgrund der Einfachheit des Kaufs und Verkaufs und der möglicherweise günstigeren steuerlichen Behandlung stellen viele IRA-Investoren fest, dass ETFs ihren Zielen und Zielen besser entsprechen als Investmentfonds.