Verwendung von ETFs für kleine periodische Anlagen
Einer der Grundpfeiler des Investierens besteht darin, in jeder Zahlungsperiode einen kleinen Prozentsatz Ihres Einkommens einzusparen und das Geld in ein Wertpapier zu legen, das im Laufe der Zeit wachsen sollte. Index-Investmentfonds waren ein Segen für viele Anleger, die regelmäßig kleine Beträge anlegen. Exchange Traded Funds (ETFs) sind eine weitere Möglichkeit für Anleger, sich am Markt zu engagieren, ohne bestimmte Aktien auswählen zu müssen. In vielerlei Hinsicht ähneln sie Indexfonds, sind sie jedoch für Anleger geeignet, die nur einen relativ geringen Betrag haben, um regelmäßig zu investieren? Schauen wir uns die Faktoren an, die Anleger berücksichtigen sollten.
Vergleich der Kosten von ETFs mit Index-Investmentfonds
Beide ETFs und Indexfonds bieten Anlegern die Möglichkeit, in vielen zu investieren Sektoren der Wirtschaft in der ganzen Welt. Angesichts einer großen und ständig wachsenden Anzahl verfügbarer ETFs und Fonds ist die Entscheidung, welcher Sektor oder welche Sektoren das größte Potenzial haben, wichtig. Nachdem Sie sich für die Sektoren entschieden haben, in die Sie investieren möchten; Sie können Ihre Suche dann auf bestimmte ETFs oder Fonds eingrenzen.
Sobald Sie mehrere potenzielle ETFs und Indexfonds identifiziert haben, die Ihre Anlageziele erfüllen, besteht der nächste Schritt darin, die Kosten der Fonds zu vergleichen. Drei unterschiedliche Kostenfaktoren begünstigen ETFs, aber ETFs haben auch zwei wichtige Nachteile.
Kostenquoten
Fonds berechnen ihren Kunden normalerweise Gebühren basierend auf einem Prozentsatz des gesamten verwalteten Vermögens. Diese Gebühr wird allgemein als Kostenquote bezeichnet und deckt die Gehälter der Fondsmanager und alle anderen betrieblichen Aufwendungen ab. ETFs weisen tendenziell eine niedrigere Kostenquote auf, da ihre Betriebskosten konstruktionsbedingt niedriger sind. Im Laufe der Zeit kann sich dieser Kostenunterschied, obwohl er gering ist, aufgrund der Kraft des Compoundierens zu einem erheblichen Betrag summieren.
Steuern
Ihre Gewinne werden unweigerlich besteuert. Indexfonds, insbesondere die aktiv verwalteten, erleiden für ihre Anleger steuerpflichtige Ereignisse, wenn sie Aktien von Unternehmen, die sie besitzen, mit einem Gewinn verkaufen, der jedes Jahr stattfinden kann. Als Eigentümer des Fonds müssen Sie dann Kapitalertragssteuern auf alle gemeldeten Gewinne zahlen. Anleger in ETFs erzielen erst dann Kapitalgewinne, wenn sie Anteile des Fonds verkaufen. Zu diesem Zeitpunkt können sie für die Steuern haften, die sie realisieren, wenn der Verkaufspreis höher als ihr Kaufpreis ist. Dies bedeutet, dass Sie mit ETFs die Kontrolle darüber haben, wann ein steuerpflichtiges Ereignis eintritt. Anleger von Indexfonds müssen beim Verkauf ihrer Fonds auch Kapitalertragssteuern zahlen, sofern der Wert des Fonds steigt.
Mindestinvestition
Die meisten Indexfonds verlangen von ihren Aktionären, ein Konto mit einer Mindestanlage zu eröffnen. Je nach Fonds kann die Anfangsinvestition recht hoch sein. Bei vielen Fonds müssen Anleger außerdem ein Mindestinvestitionsniveau einhalten, um zu vermeiden, dass eine Wartungsgebühr erhoben wird. ETFs haben keine Mindestgebühren. Das Minimum, das ein Anleger zahlen muss, um einen ETF zu kaufen, ist der Preis einer ETF-Aktie zuzüglich Provisionen und Gebühren.
Gebühren und Provisionen
Der Hauptnachteil von ETFs sind die Kosten für den Kauf und Verkauf der Aktien. Denken Sie daran, dass Sie ETFs wie Aktien kaufen und verkaufen. Je nach Makler können die Kosten erheblich variieren. Wenn Sie 100 USD pro Monat investieren, zahlen Sie jeden Monat Provisionen und Gebühren an einen Broker, was Ihre Rendite beeinträchtigt. Indexfonds erheben normalerweise keine Gebühr für den Kauf ihrer Anteile, auch nicht in kleinen Beträgen, solange Sie sie von der Fondsgesellschaft kaufen. Ihre monatlichen 100 USD sind also vollständig in den Fonds investiert. Das Management kann jedoch eine Gebühr für den Verkauf von Anteilen des Indexfonds erheben.
Bid-Ask-Spread
Beim Kauf oder Verkauf von Aktien oder ETFs besteht ein Spread zwischen dem Kaufpreis und dem Verkaufspreis, der als Bid-Ask-Spread bezeichnet wird. Je breiter der Spread, desto mehr muss die Investition wachsen, um den höheren Kaufpreis und den niedrigeren Verkaufspreis zu überwinden. Die Spreads auf ETFs sind abhängig von der Liquidität und Volumen des Handels, genau wie bei jedem Lager. Weit gehandelte ETFs weisen engere Spreads auf, während diejenigen, die weniger Trades verzeichnen, große Spreads aufweisen können.
Darüber hinaus wird der Kauf- und Verkaufspreis im Laufe des Tages mit den Marktbewegungen variieren. Genau wie beim Kauf von Aktien kann diese Bewegung des Geld- und Briefkurses von Moment zu Moment eine Gelegenheit sein, Aktien zu einem niedrigeren Preis zu erwerben. Natürlich könnten Sie auch am Tag zu einem höheren Preis kaufen, wenn die Aktien des ETF schließen. Wenn Sie ETFs kaufen oder verkaufen, ist es normalerweise eine gute Idee, Limit Orders zu verwenden, um Ihnen die Kontrolle über Ihre Handelspreise zu geben. Indexfonds hingegen werden am Ende des Tages bewertet. Dies ist der Preis, den Anleger zahlen, wenn sie sich für den Kauf entscheiden.
Das Fazit
Bei kleinen, regelmäßigen Investitionen ist es wichtig, eine langfristige Perspektive einzunehmen. Entscheiden Sie zunächst, in welchen Sektoren Sie sich engagieren möchten. Die Auswahl des richtigen Sektors kann die Performance Ihres Portfolios erheblich verbessern. Die mit Ihrer Investition verbundenen Kosten sind der nächste wesentliche Faktor, der bewertet werden muss. ETFs haben niedrigere Kosten als Indexfonds, aber die Kosten für den Kauf und Verkauf von Aktien können sich summieren, da den Anlegern bei jedem Kauf- und Verkaufsauftrag Transaktionskosten entstehen. Diese Kosten können die Gesamtrendite der Investition senken. Um diese Transaktionskosten zu senken, sollten Anleger in Betracht ziehen, einen Discount-Broker zu verwenden, der keine Provision berechnet oder möglicherweise weniger oft im Jahr größere Beträge investiert, möglicherweise vierteljährlich statt monatlich.