6 Nachlassplanung Must-Haves
Die Bedeutung der Nachlassplanung
Viele Menschen glauben, dass ein Nachlassplan einfach die Ausarbeitung eines Testaments oder eines Trusts bedeutet. Es gibt jedoch noch viel mehr in Ihre Nachlassplanung aufzunehmen, um sicherzustellen, dass Ihr gesamtes Vermögen nach Ihrem Tod nahtlos an Ihre Erben übertragen wird. Ein erfolgreicher Nachlassplan enthält auch Bestimmungen, die es Ihren Familienmitgliedern ermöglichen, auf Ihr Vermögen zuzugreifen oder es zu kontrollieren, falls Sie dies nicht selbst tun können.
Die zentralen Thesen
- Nachlassplanung ist nicht nur für die Reichen – jeder kann davon profitieren, dass sein Vermögen und seine Finanzen nach seinem Tod ordnungsgemäß versorgt werden.
- Ohne die ordnungsgemäße Planung und Dokumentation kann das Nachlassgericht zu einer unbeabsichtigten Verteilung von Vermögenswerten führen.
- Zur Nachlassplanung gehört auch die Erlaubnis von Familienmitgliedern oder einem Anwalt, Ihre Wünsche zu erfüllen, wenn Sie zu Lebzeiten arbeitsunfähig werden.
Die Nachlassplanung Must-Haves
Hier ist eine Liste der Elemente, die jeder Nachlassplan enthalten sollte:
- Wille / Vertrauen
- Dauerhafte Vollmacht
- Begünstigte Bezeichnungen
- Absichtserklärung
- Vollmacht für das Gesundheitswesen
- Vormundschaftsbezeichnungen
Zusätzlich zu diesen sechs Dokumenten und Bezeichnungen sollte ein gut angelegter Nachlassplan auch den Kauf von Versicherungsprodukten wie eine Pflegeversicherung zur Deckung des Alters, eine lebenslange Rente zur Erzielung eines gewissen Einkommens bis zum Tod und eine Lebensversicherung in Betracht ziehen Geld an die Begünstigten weiterzugeben, ohne dass ein Nachlass erforderlich ist.
Entspricht Ihr Nachlassplan? Lassen Sie uns jeden Punkt auf dieser Checkliste untersuchen, um sicherzustellen, dass Sie keine Entscheidungen dem Zufall überlassen haben.
Testamente und Trusts
Ein Testament oder ein Vertrauen mag kompliziert oder teuer klingen – etwas, das nur reiche Leute haben. Das ist eine falsche Einschätzung. Ein Testament oder ein Trust sollte eine der Hauptkomponenten jedes Nachlassplans sein, auch wenn Sie nicht über wesentliche Vermögenswerte verfügen. Testamente stellen sicher, dass Eigentum nach den Wünschen eines Einzelnen verteilt wird (wenn es nach den Gesetzen des Staates entworfen wurde). Einige Trusts helfen dabei, Nachlasssteuern oder rechtliche Herausforderungen zu begrenzen. Es reicht jedoch nicht aus, nur einen Willen oder ein Vertrauen zu haben. Der Wortlaut des Dokuments ist von entscheidender Bedeutung.
Ein Testament oder Trust sollte so geschrieben werden, dass es mit der Art und Weise übereinstimmt, wie Sie die Vermögenswerte vererbt haben, die außerhalb des Testaments vererbt werden. Wenn Sie beispielsweise Ihre Schwester bereits auf einem Rentenkonto oder einer Versicherungspolice als Begünstigte benannt haben (Vermögenswerte, die normalerweise außerhalb eines Testaments an einen benannten Begünstigten weitergegeben werden), möchten Sie nicht dasselbe Vermögen einem zweiten Cousin hinterlassen im Testament, weil es zu einem Testamentwettbewerb führen könnte. Ganz zu schweigen davon, dass beide Personen während eines Rechtsstreits einander (und Ihnen) gegenüber bitter werden könnten.
Dauerhafte Vollmacht
Es ist wichtig, eine dauerhafte Vollmacht (POA) zu erstellen, damit ein Agent oder eine von Ihnen beauftragte Person in Ihrem Namen handelt, wenn Sie dies nicht selbst tun können. Ohne Vollmacht kann ein Gericht entscheiden, was mit Ihrem Vermögen geschieht, wenn Sie als geistig inkompetent eingestuft werden, und die Entscheidung des Gerichts entspricht möglicherweise nicht Ihren Wünschen.
Dieses Dokument kann Ihrem Agenten die Befugnis geben, Immobilien zu tätigen, Finanztransaktionen abzuschließen und andere rechtliche Entscheidungen zu treffen, als ob er oder sie Sie wären. Diese Art von POA kann vom Auftraggeber zu einem Zeitpunkt seiner Wahl widerrufen werden, typischerweise zu einem Zeitpunkt, zu dem der Auftraggeber als körperlich fähig oder geistig kompetent angesehen wird oder nach dem Tod.
In vielen Familien ist es für Ehepartner sinnvoll, gegenseitige Vollmachten einzurichten. In einigen Fällen kann es jedoch sinnvoller sein, ein anderes Familienmitglied, einen Freund oder einen vertrauenswürdigen Berater, der finanziell versierter ist, als Agenten zu haben.
Begünstigte Bezeichnungen
Wie bereits erwähnt, können einige Ihrer Besitztümer an Ihre Erben weitergegeben werden, ohne dass dies im Testament vorgeschrieben ist (z. B. 401 (k) Planvermögen). Aus diesem Grund ist es wichtig, einen Begünstigten – und einen bedingten Begünstigten – auf einem solchen Konto zu führen. Versicherungspläne sollten auch einen Begünstigten und einen bedingten Begünstigten enthalten, da sie möglicherweise auch außerhalb eines Testaments verlaufen.
Wenn Sie keinen Begünstigten benennen oder wenn der Begünstigte verstorben ist oder nicht in der Lage ist zu dienen, kann ein Gericht über das Schicksal Ihrer Gelder entscheiden. Und ehrlich gesagt ist es unwahrscheinlich, dass ein Richter, der sich Ihrer Situation, Überzeugungen oder Absichten nicht bewusst ist, die gleiche Entscheidung trifft, die Sie getroffen hätten.
Hinweis: Die genannten Begünstigten sollten über 21 Jahre alt und geistig kompetent sein. Wenn dies nicht der Fall ist, wird ein Gericht möglicherweise in die Angelegenheit verwickelt.
Absichtserklärung
Eine Absichtserklärung ist einfach ein Dokument, das Ihrem Testamentsvollstrecker oder einem Begünstigten überlassen wird. Der Zweck besteht darin, zu definieren, was mit einem bestimmten Vermögenswert nach Ihrem Tod oder Ihrer Arbeitsunfähigkeit getan werden soll. Einige Absichtserklärungen enthalten auch Einzelheiten zur Beerdigung oder andere Sonderwünsche.
Während ein solches Dokument in den Augen des Gesetzes möglicherweise nicht gültig ist, hilft es, einen Nachlassrichter über Ihre Absichten zu informieren und kann bei der Verteilung Ihres Vermögens helfen, wenn das Testament aus irgendeinem Grund als ungültig erachtet wird.
Vollmacht für das Gesundheitswesen
Eine Vollmacht für das Gesundheitswesen (HCPA) bestimmt eine andere Person (in der Regel einen Ehepartner oder ein Familienmitglied), die im Falle einer Arbeitsunfähigkeit wichtige Entscheidungen im Gesundheitswesen in Ihrem Namen trifft.
Wenn Sie überlegen, ein solches Dokument auszuführen, sollten Sie jemanden auswählen, dem Sie vertrauen, der Ihre Ansichten teilt und der wahrscheinlich eine Vorgehensweise empfiehlt, mit der Sie einverstanden sind. Schließlich könnte diese Person Ihr Leben buchstäblich in ihren Händen haben.
Schließlich sollte auch ein Sicherungsagent identifiziert werden, falls Ihre erste Auswahl nicht verfügbar ist oder zum erforderlichen Zeitpunkt nicht in der Lage ist, zu handeln.
Vormundschaftsbezeichnungen
Während viele Testamente oder Trusts diese Klausel enthalten, tun dies einige nicht. Wenn Sie minderjährige Kinder haben oder Kinder haben möchten, ist die Auswahl eines Vormunds unglaublich wichtig und wird manchmal übersehen. Stellen Sie sicher, dass die Person oder das Paar, die Sie auswählen, Ihre Ansichten teilt, finanziell solide ist und wirklich bereit ist, Kinder zu erziehen. Wie bei allen Bezeichnungen sollte auch ein Backup oder ein Kontingentwächter benannt werden.
Fehlen diese Bezeichnungen; Ein Gericht könnte entscheiden, dass Ihre Kinder mit einem Familienmitglied zusammenleben, das Sie nicht ausgewählt hätten. Und in extremen Fällen könnte das Gericht vorschreiben, dass Ihre Kinder Schutzzauber des Staates werden.
Das Fazit
Nachlassplanung ist mehr als die Entscheidung, wie Sie Ihr Vermögen aufteilen, wenn Sie sterben. Es geht auch darum, sicherzustellen, dass Ihre Familienmitglieder und andere Begünstigte versorgt werden und Zugang zu Ihrem Vermögen haben, wenn Sie vorübergehend oder dauerhaft arbeitsunfähig sind.
Ein Testament ist ein guter Anfang, aber es ist nur der Anfang.