So richten Sie Kredite ohne Bonitätshistorie ein
Kredit ist einer der großen Catch-22 des Lebens. Angenommen, Sie haben gerade die High School abgeschlossen und möchten Ihre erste Kreditkarte erhalten. Sie füllen die Formulare pflichtbewusst aus und warten auf eine Antwort der ausstellenden Bank, um später festzustellen, dass Sie abgelehnt wurden. Warum? Weil Sie keine Bonitätshistorie haben. Aber wie erstellen Sie eine Bonitätshistorie? Natürlich bekommen Sie eine Kreditkarte. Es ist ein frustrierendes Rätsel, aber zum Glück gibt es ein paar einfache und kostengünstige Dinge, die Sie dagegen tun können.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie eine Bonitätshistorie erstellen möchten, überprüfen Sie zunächst Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass Sie noch keine haben.
- Um Ihre Kredit-Historie aufzubauen, sollten Sie eine gesicherte Kreditkarte oder eine Geschäftskreditkarte beantragen. Debitkarten helfen nicht.
- Wenn Sie mit der Erstellung einer Bonitätshistorie begonnen haben, halten Sie diese in gutem Zustand, indem Sie die Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihre Kreditauslastung nicht zu hoch werden lassen.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie wirklich keine Bonitätshistorie haben, indem Sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten. Es kann Sie überraschen, dass Sie aufgrund einer Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder eines Studentendarlehens tatsächlich eine Bonitätshistorie haben. Es könnte für eine sehr kurze Dauer sein, aber es könnte alles sein, was Sie brauchen.
Wenn Sie kürzlich wegen einer Kreditkarte oder eines Kredits abgelehnt wurden, haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft des AnnualCreditReport.com tun.
Ihre Kreditauskunft enthält nicht Ihre Kredit-Score. Wenn Sie Ihre Punktzahl (falls vorhanden) wissen möchten, berechnen Ihnen einige Unternehmen eine Gebühr. Sie können sich jedoch einen Überblick darüber verschaffen, indem Sie eines der kostenlosen Tools zur Schätzung der Kreditpunktzahl verwenden, die online verfügbar sind. Sobald Sie eine Kreditkarte haben, kann das Kreditkartenunternehmen Ihre Punktzahl auch kostenlos zur Verfügung stellen.
Beginnen Sie mit der Erstellung eines Kreditverlaufs
„Sünde schreibt Geschichten. Güte schweigt.“ Leider treffen diese berühmten Worte von Johann Wolfgang von Goethe im Bereich der Kreditauskunft oft zu. Während es den Anschein hat, dass es eine gute Sache ist, keinen Kredit zu haben, weil dies darauf hinweisen kann, dass Sie finanziell liquide genug sind, um für jeden Kauf, den Sie jemals getätigt haben, bar zu bezahlen, möchten die Kreditgeber den Beweis, dass Sie dies nicht tun, wenn sie Ihnen Geld geben nimm es und renne.
Wenn Sie festgestellt haben, dass Sie definitiv keine Bonitätshistorie haben oder wenn die Historie, die Sie haben, nicht ausreicht, um eine Genehmigung für eine herkömmliche Kreditkarte zu erhalten, haben Sie folgende Möglichkeiten:
Holen Sie sich eine Karte über Ihre aktuelle Bank
Möglicherweise haben Sie keine Kreditwürdigkeit, aber wenn Sie ein Girokonto bei einer Bank haben, kann dies Ihnen helfen, eine Genehmigung für eine Karte zu erhalten. Zumindest könnten Sie sich für eine Kreditlimit für eine gesicherte Kreditkarte ist möglicherweise nicht sehr hoch, aber Sie müssen irgendwo anfangen. Sobald Sie mit dieser Karte eine gute Erfolgsbilanz aufgestellt haben, sollten Sie in der Lage sein, eine normale, ungesicherte Kreditkarte zu erhalten.
Eine andere Möglichkeit besteht darin, einen kleinen gesicherten Kredit bei der Bank aufzunehmen und ihn im Laufe der Zeit zurückzuzahlen. Wenn dies nicht die einzige Option ist, die Sie haben, ist es eine Geldverschwendung. Sie müssen Zinsen für dieses Darlehen zahlen, und egal wie gut der Zinssatz ist, warum zahlen Sie, um Geld zu leihen, das Sie nicht einmal brauchen? Mit einer gesicherten Karte können Sie Zinsbelastungen vermeiden, indem Sie die Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen.
Beachten Sie, dass Debitkarten zwar ähnlich wie Kreditkarten aussehen und funktionieren, Ihnen jedoch nicht dabei helfen, eine Bonitätshistorie zu erstellen.
Beantragen Sie eine Store-Kreditkarte
Geschäftskreditkarten, die von großen Einzelhändlern angeboten werden, haben im Allgemeinen weniger strenge Genehmigungsanforderungen. Diese Karten sind häufig mit einem Kontoeröffnungsbonus ausgestattet, z. B. 10% Rabatt auf Ihren ersten Einkauf. Wenn Sie also das nächste Mal etwas in Ihrem Lieblingsgeschäft kaufen müssen, sollten Sie das Kreditkartenangebot nutzen, um Kredite aufzubauen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie genug Geld haben, um die Rechnung bei Eintreffen vollständig zu bezahlen, da die Zinssätze für Kreditkarten im Geschäft in der Regel sehr hoch sind.
Und wenn Sie einen Antrag stellen, aber nicht für die Karte eines Geschäfts genehmigt sind, bedeutet dies nicht, dass Sie für ein anderes Geschäft nicht genehmigt werden. Also versuchen Sie es einfach woanders.
Finanzieren Sie einen Ladenkauf mit einem zinslosen Angebot
Vor allem an Feiertagen können Sie in Geschäften häufig Artikel auf Kredit mit einem Angebot „wie Bargeld“ kaufen, bei dem für einen festgelegten Zeitraum – normalerweise 90 Tage – keine Zinsen berechnet werden. Da es sich um eine Art Darlehen handelt, kann es Ihnen helfen, einen guten Kredit aufzubauen, wenn Sie pünktlich bezahlen. Um die Zahlung von Zinsen oder versteckten Gebühren zu vermeiden, müssen Sie diese vor Ablauf der zugewiesenen Frist vollständig abbezahlen. Angebote wie dieses finden Sie sowohl im Handel als auch online.
Wichtig
Seien Sie nicht in Eile, alte Kreditkartenkonten zu schließen, auch wenn Sie sie selten verwenden. Ihre Kreditwürdigkeit basiert teilweise darauf, wie lange Sie Ihre Konten schon haben.
So verwenden Sie Guthaben, sobald Sie es haben
Sobald Sie Guthaben haben, beobachten Sie, wie Sie damit umgehen, damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufrechterhalten können. Das bedeutet, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, nicht mehr Kreditkarten beantragen, als Sie benötigen, und Ihre Kreditauslastung niedrig halten. (Dies ist der Kreditbetrag, den Sie derzeit verwenden, verglichen mit dem Kreditbetrag, den Sie zur Verfügung haben. Eine hohe Quote sagt den Kreditgebern, dass Sie möglicherweise zu tief sind.)
Denken Sie daran, dass einer der Faktoren, die in Ihre Kreditwürdigkeit einfließen, die Zeitspanne ist, in der Ihre Konten geöffnet waren und länger besser sind. Selbst wenn Sie es vorziehen, für Einkäufe bar zu bezahlen, können Sie durch Offenhalten Ihres Kreditkartenkontos eine hohe Kreditwürdigkeit erreichen und aufrechterhalten.
Eine gute Kreditwürdigkeit hilft Ihnen nicht nur, wenn Sie das nächste Mal einen Kredit aufnehmen oder eine Kreditkarte beantragen möchten. Dies kann sich auch auf Ihre Versicherungstarife auswirken und sogar darauf, ob Sie eine Wohnung mieten oder einen Job bei einigen Arbeitgebern bekommen können. Die Erstellung einer Bonitätshistorie wird sich also in den kommenden Jahren lohnen.