So stellen Sie einen Kredit ohne Kredithistorie her
Kredit ist einer der großen Catch-22 des Lebens. Nehmen wir an, Sie haben gerade die High School abgeschlossen und möchten Ihre erste Kreditkarte erhalten. Sie füllen pflichtbewusst die Formulare aus und warten auf eine Antwort der ausstellenden Bank, um später festzustellen, dass Sie abgelehnt wurden. Warum? Weil Sie keine Kredithistorie haben. Aber wie stellt man eine Kredithistorie her? Natürlich bekommen Sie eine Kreditkarte. Es ist ein frustrierendes Rätsel, aber zum Glück gibt es ein paar einfache und kostengünstige Dinge, die Sie dagegen tun können.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie eine Kredithistorie erstellen möchten, überprüfen Sie zunächst Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass Sie noch keine haben.
- Um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, sollten Sie eine gesicherte Kreditkarte oder eine Geschäftskreditkarte beantragen. Debitkarten helfen nicht.
- Wenn Sie mit der Erstellung einer Bonitätshistorie begonnen haben, halten Sie diese in gutem Zustand, indem Sie die Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihre Kreditauslastung nicht zu hoch werden lassen.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie wirklich keine Kredithistorie haben, indem Sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten. Sie werden überrascht sein, dass Sie aufgrund einer Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder eines Studienkredits tatsächlich eine Kredithistorie haben. Es kann für eine sehr kurze Dauer sein, aber es könnte alles sein, was Sie brauchen.
Wenn Sie kürzlich für eine Kreditkarte oder einen Kredit abgelehnt wurden, haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von der AnnualCreditReport.com tun.
Ihre Kreditauskunft enthält nicht Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie Ihre Punktzahl (falls vorhanden) wissen möchten, werden Ihnen einige Unternehmen Gebühren in Rechnung stellen, aber Sie können sich einen allgemeinen Überblick darüber verschaffen, indem Sie eines der kostenlosen online verfügbaren Tools zur Kreditbewertung verwenden. Sobald Sie eine Kreditkarte haben, kann das Kreditkartenunternehmen Ihre Punktzahl auch kostenlos zur Verfügung stellen.
Beginnen Sie mit dem Aufbau einer Kredithistorie
„Sünde schreibt Geschichten. Güte schweigt.“ Leider treffen diese berühmten Worte von Johann Wolfgang von Goethe im Bereich der Kreditauskunft oft zu. Während es den Anschein hat, dass es eine gute Sache ist, keinen Kredit zu haben, weil dies darauf hinweisen kann, dass Sie finanziell zahlungsfähig genug waren, um für jeden Kauf, den Sie jemals getätigt haben, bar zu bezahlen, möchten die Kreditgeber den Beweis, dass Sie dies nicht tun, wenn sie Ihnen Geld geben nimm es und renne.
Wenn Sie festgestellt haben, dass Sie definitiv keine Kredithistorie haben oder wenn Ihre Kredithistorie nicht ausreicht, um Sie für eine herkömmliche Kreditkarte zuzulassen, haben Sie folgende Möglichkeiten:
Holen Sie sich eine Karte über Ihre aktuelle Bank
Möglicherweise haben Sie keine Kreditwürdigkeit, aber wenn Sie ein Girokonto bei einer Bank haben, kann dies Ihnen helfen, eine Karte genehmigt zu bekommen. Zumindest könnten Sie sich für eine Kreditlimit auf einer gesicherten Kreditkarte ist möglicherweise nicht sehr hoch, aber Sie müssen irgendwo anfangen. Sobald Sie mit dieser Karte eine gute Erfolgsbilanz aufgebaut haben, sollten Sie in der Lage sein, eine normale, ungesicherte Kreditkarte zu erhalten.
Eine andere Möglichkeit besteht darin, einen kleinen gesicherten Kredit bei der Bank aufzunehmen und ihn im Laufe der Zeit zurückzuzahlen. Wenn dies nicht die einzige Option ist, die Sie haben, ist es eine Geldverschwendung. Sie müssen Zinsen für dieses Darlehen zahlen, und egal wie gut der Zinssatz ist, warum sollten Sie sich Geld leihen, das Sie nicht einmal benötigen? Mit einer gesicherten Karte können Sie Zinsbelastungen vermeiden, indem Sie die Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen.
Beachten Sie, dass Debitkarten zwar ähnlich wie Kreditkarten aussehen und funktionieren, Ihnen jedoch nicht dabei helfen, eine Kredithistorie zu erstellen.
Beantragen Sie eine Store-Kreditkarte
Kreditkarten für Geschäfte, die von großen Einzelhändlern angeboten werden, haben im Allgemeinen mildere Genehmigungsanforderungen. Diese Karten sind oft mit einem Kontoeröffnungsbonus ausgestattet, z. B. 10 % Rabatt auf Ihren ersten Einkauf. Wenn Sie also das nächste Mal etwas in Ihrem Lieblingsgeschäft kaufen müssen, sollten Sie das Kreditkartenangebot nutzen, um einen Kredit aufzubauen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie genug Geld haben, um die Rechnung vollständig zu bezahlen, wenn sie eintrifft, da die Zinsen für Kreditkarten von Geschäften in der Regel sehr hoch sind.
Und wenn Sie einen Antrag stellen, aber nicht für die Karte eines Geschäfts zugelassen sind, bedeutet dies nicht, dass Sie für eine andere nicht zugelassen werden. Also einfach woanders probieren.
Finanzieren Sie einen Ladenkauf mit einem zinsfreien Angebot
Vor allem an den Feiertagen bieten Geschäfte oft die Möglichkeit, Artikel auf Kredit mit einem „gleichen Bargeld“-Angebot zu kaufen, bei dem für einen bestimmten Zeitraum – normalerweise 90 Tage – keine Zinsen berechnet werden. Da es sich um eine Art Darlehen handelt, kann es Ihnen helfen, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, wenn Sie pünktlich zahlen. Um Zinsen oder versteckte Gebühren zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass Sie diese vor Ablauf der vorgesehenen Frist vollständig abbezahlt haben. Angebote wie dieses gibt es sowohl im Handel als auch online.
Wichtig
Seien Sie nicht in Eile, alte Kreditkartenkonten zu schließen, auch wenn Sie sie selten verwenden. Ihre Kreditwürdigkeit basiert teilweise darauf, wie lange Sie Ihre Konten schon haben.
So verwenden Sie Guthaben, wenn Sie es haben
Sobald Sie einen Kredit haben, beobachten Sie, wie Sie damit umgehen, damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufrecht erhalten können. Das bedeutet, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, nicht mehr Kreditkarten beantragen, als Sie benötigen, und Ihre Kreditauslastung niedrig halten. (Das ist der Kreditbetrag, den Sie derzeit verwenden, verglichen mit dem Kreditbetrag, der Ihnen zur Verfügung steht. Ein hohes Verhältnis sagt den Kreditgebern, dass Sie möglicherweise zu tief stecken.)
Denken Sie daran, dass einer der Faktoren, die in Ihre Kreditwürdigkeit einfließen, die Dauer Ihrer Kontoeröffnung ist, wobei länger besser ist. Selbst wenn Sie es vorziehen, für Einkäufe bar zu bezahlen, können Sie durch Offenhalten Ihres Kreditkartenkontos eine hohe Kreditwürdigkeit erreichen und aufrechterhalten.
Eine starke Bonität hilft Ihnen nicht nur, wenn Sie das nächste Mal einen Kredit aufnehmen oder eine Kreditkarte beantragen möchten. Es kann sich auch auf Ihre Versicherungstarife auswirken und sogar darauf, ob Sie eine Wohnung mieten oder bei einigen Arbeitgebern einen Job annehmen können. Die Erstellung einer Kredithistorie wird sich also für die kommenden Jahre lohnen.