Grundlegende Fragen für einen Finanzberater

Die Wahl des richtigen Finanzberaters bedeutet im Wesentlichen, sich die Zeit zu nehmen, in eine langfristige berufliche Beziehung zu investieren, die Ihre finanzielle Gesundheit und Zukunft auf dem richtigen Weg hält. Die Suche sollte weit über Empfehlungen von Kollegen, Freunden und Familie hinausgehen und den Schwerpunkt auf die Anlageperformance legen.

Tatsächlich sollten Anleger genauso viel Mühe darauf verwenden, einen Arzt zu finden, dem sie ihr körperliches Wohlbefinden anvertrauen. Der richtige Finanzberater bietet die professionelle Hilfe, die erforderlich ist, um lang- und kurzfristige finanzielle Ziele zu erreichen.

Was sind Ihre beruflichen Qualifikationen?

Jeder kann Visitenkarten aushändigen und behaupten, ein Finanzberater zu sein, daher ist es wichtig, sich nach Qualifikationen und Zeugnissen zu erkundigen.

Obwohl es unzählige Berufsbezeichnungen gibt, verfügen Top-Berater in der Regel über Qualifikationen wie Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) und Chartered Financial Consultant (ChFC).

Berater mit CFP-Bezeichnungen zum Beispiel sind reguliert, lizenziert und belegen obligatorische Kurse im Zusammenhang mit Finanzplanung, wie z. B. Nachlassplanung und Altersvorsorge.

Einige Berater sind auch zertifizierte Wirtschaftsprüfer (CPAs). Für diejenigen, die auch eine steuerliche Beratung und Vorbereitung benötigen, kann die Wahl eines Finanzplaners mit einer CPA-Bezeichnung sinnvoll sein.

Finanzberater, die Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder Versicherungen verkaufen, verfügen über Lizenzen, einschließlich der Series 6, Series 7 oder Series 63. Um diese Lizenzen zu erhalten, müssen sie Prüfungen ablegen, die von der Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie verwaltet werden.

Sind Sie ein RIA?

Einige Finanzberater sind registrierte Anlageberater (RIAs), was bedeutet, dass sie hohen treuhänderischen Standards unterliegen, die zum Schutz der Anleger gelten. Der treuhänderische Standard verlangt, dass Berater in jedem Fall das Wohl ihrer Kunden bedingungslos in den Vordergrund stellen.

Berater, die keine Treuhänder sind, halten sich an einen weniger strengen Standard, den sogenannten Eignungsstandard. Dies bedeutet, dass alle von ihnen angebotenen Anlagen für einen Kunden geeignet sein müssen, obwohl dies möglicherweise nicht in seinem besten Interesse ist.

Getreu ihrem Namen müssen sich RIAs auch bei der Securities and Exchange Commission oder den Staaten, in denen sie geschäftlich tätig sind, registrieren.

Wie berechnen Sie Ihre Dienste?

Die meisten RIAs berechnen ihren Kunden einenProzentsatz des verwalteten Vermögens oder eine Pauschalgebühr oder einen Stundensatz. Nur gebührenpflichtige Berater verdienen keine Provisionen für Anlageprodukte, die sie an Kunden verkaufen. Im Durchschnitt berechnen sie nicht mehr als 2% des verwalteten Vermögens. Dieser Prozentsatz sinkt oft, je mehr Vermögenswerte Sie verwalten müssen.

Berater, die für Full-Service-Unternehmen wie große Broker-Dealer wie Merrill Lynch und Morgan Stanley arbeiten, berechnen in der Regel Provisionen für Anlageprodukte wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds, börsengehandelte Fonds und Renten  , die gekauft und verkauft werden. Theoretisch könnten Berater, die Provisionen verlangen, bei der Empfehlung von Anlagen weniger objektiv sein.

Wer sind Ihre typischen Kunden?

Es ist wichtig, ein Gefühl dafür zu bekommen, welche Arten von Kunden ein von Ihnen bewerteter Finanzberater in der Regel anspricht, um sicherzustellen, dass sie über Erfahrung und Fachwissen verfügen, die auf Ihre Situation abgestimmt sind. Ein Millennial beispielsweise, der gerade erst mit dem Sparen für den Ruhestand beginnt, ist möglicherweise nicht am besten von einem Berater bedient, der sich hauptsächlich an Babyboomer richtet, die kurz vor dem Ruhestand stehen oder bereits im Ruhestand sind.

Einige Berater sind auf Kunden in bestimmten Berufen spezialisiert. Wenn Sie beispielsweise Arzt oder Kleinunternehmer sind, fragen Sie, ob sie Erfahrung im Umgang mit ähnlichen Kunden haben. Sie möchten einen Berater mit Fachwissen von Versicherungen bis hin zu Steuern beauftragen, die Ihren Umständen entsprechen.

Wie kommunizieren Sie mit Kunden?

Stellen Sie sicher, dass sie bereit sind, so oft zu kommunizieren, wie Sie möchten. Einige Kunden treffen sich gerne einmal im Jahr, andere bevorzugen es, sich vierteljährlich zu treffen. Sie möchten auch ein Gefühl dafür bekommen, wie zugänglich sie außerhalb von geplanten Besprechungen sind. Fragen Sie sie, wie schnell sie normalerweise Anrufe zurückrufen und E-Mails beantworten.

Stellen sie dir Fragen?

Fragen, die ein Berater einem potenziellen Kunden während eines Erstgesprächs stellt, können aufschlussreich sein. Finanzplanung ist viel mehr als Zahlen. Ein Berater, der sich darauf konzentriert, herausragende Leistung anzupreisen, wird wahrscheinlich am besten vermieden. Stattdessen sollten sie Sie nach Ihren finanziellen Zielen und Bedenken fragen, die Sie möglicherweise haben, und wie Sie sich mit Risiken beim Investieren wohl fühlen.

Die Quintessenz

An Finanzberatern mangelt es zwar nicht, aber die Wahl des richtigen kann entmutigend sein. Es ist wichtig, einen Berater, den Sie in Betracht ziehen, wie einen Bewerber zu interviewen. Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie sie entschädigt werden und ob sie über die erforderlichen Qualifikationen und Erfahrungen verfügen, um einen Plan zu erstellen, der Ihren persönlichen finanziellen Bedürfnissen und Umständen am besten entspricht.