Schief
Was ist Escrow?
Escrow ist ein Rechtsbegriff, der ein Finanzinstrument beschreibt, bei dem ein Vermögenswert oder Treuhandgeld von einem Dritten im Namen von zwei anderen Parteien gehalten wird, die gerade eine Transaktion abschließen. Treuhandkonten können Treuhandgebühren beinhalten, die von Agenten verwaltet werden, die die Gelder oder Vermögenswerte bis zum Erhalt entsprechender Anweisungen oder bis zur Erfüllung vorab festgelegter vertraglicher Verpflichtungen halten. Geld, Wertpapiere, Fonds und andere Vermögenswerte können alle treuhänderisch verwahrt werden. Es wird oft als Ersatz für einen beglaubigten oder Kassenscheck vorgeschlagen.
Die zentralen Thesen
- Escrow ist die Verwendung eines Dritten, der einen Vermögenswert oder Gelder hält, bevor sie von einer Partei auf eine andere übertragen werden.
- Der Dritte hält die Gelder, bis beide Parteien ihre vertraglichen Anforderungen erfüllt haben.
- Escrow ist mit Immobilientransaktionen verbunden, kann jedoch auf jede Situation angewendet werden, in der Gelder von einer Partei zur anderen übergehen.
- Bei Immobilien kann das Treuhandkonto beim Kauf eines Eigenheims, aber auch für die Laufzeit einer Hypothek verwendet werden.
- Online-Treuhandgeld ist auf dem Vormarsch, um sichere Transaktionen für hochpreisige Artikel wie Kunst oder Schmuck anzubieten.
Escrow verstehen
Escrow ist ein Verfahren, das verwendet wird, wenn zwei Parteien gerade eine Transaktion abschließen und Unsicherheit darüber besteht, ob die eine oder andere Partei in der Lage sein wird, ihren Verpflichtungen nachzukommen. Zu den Kontexten, die Treuhand verwenden, gehören Internettransaktionen, Bankgeschäfte, geistiges Eigentum, Immobilien, Fusionen und Übernahmen sowie Recht und vieles mehr.
Stellen Sie sich ein Unternehmen vor, das Waren international verkauft. Dieses Unternehmen verlangt die Zusicherung, dass es die Zahlung erhält, wenn die Ware ihren Bestimmungsort erreicht. Der Käufer ist seinerseits bereit, die Ware nur zu bezahlen, wenn sie in gutem Zustand ankommt. Der Käufer kann die Gelder bei einem Agenten mit der Anweisung zur Auszahlung an den Verkäufer hinterlegen, sobald die Ware in einem geeigneten Zustand angekommen ist. Auf diese Weise sind beide Parteien sicher und die Transaktion kann fortgesetzt werden.
Für Immobilien gibt es zwei Treuhandkonten – das erste für den Kauf eines Eigenheims und das andere für die Laufzeit der Hypothek.
Arten von Escrow
Treuhand und Immobilien
Treuhandkonten können die Verwendung eines Treuhandkontos vereinbaren.
In diesem Fall hinterlegt der Käufer der Immobilie den Zahlungsbetrag für das Haus auf einem Treuhandkonto eines Dritten. Der Verkäufer kann mit der Hausdurchsuchung in der Gewissheit fortfahren, dass das Geld vorhanden ist und der Käufer zahlungsfähig ist. Der Treuhandbetrag wird dann an den Verkäufer überwiesen, sobald alle Bedingungen für den Verkauf erfüllt sind.
Escrow kann sich auch auf ein Treuhandkonto beziehen, das zum Zeitpunkt des Hypothekenabschlusses eingerichtet wird. Damit beherbergt das Treuhandkonto zukünftige Wohngebäudeversicherungen und Grundsteuerzahlungen. Ein Teil der monatlichen Hypothekenzahlung wird auf das Treuhandkonto eingezahlt, um diese Zahlungen zu decken. Daher haben Hypothekengläubiger, die ein Treuhandkonto einrichten (in einigen Fällen wird dies vom Kreditgeber verlangt), höhere Zahlungen als diejenigen, die dies nicht tun; Sie müssen sich jedoch auch keine Sorgen um die Zahlung der jährlichen Prämien oder Grundsteuerrechnungen machen, da sie diese bereits monatlich auf ihr Treuhandkonto einzahlen.
Escrow und die Börse
Aktien werden oft treuhänderisch ausgegeben. In diesem Fall ist der Aktionär zwar der eigentliche Eigentümer der Aktie, der Aktionär hat jedoch beschränkte Verfügungsrechte über die Aktie. Zum Beispiel müssen Führungskräfte, die Aktien als Bonus auf ihre Vergütung erhalten, oft warten, bis eine Treuhandfrist verstrichen ist, bevor sie die Aktie verkaufen können. Aktienprämien sind eine Taktik, um Top-Führungskräfte zu halten.
Treuhand- und Online-Verkauf
Online-Treuhandkonto schützt Käufer und Verkäufer wie Immobilien- und Börsen-Treuhandkonto vor Betrug oder Zahlungsausfällen. Eine Online-Plattform fungiert als Mittelsmann für den Online-Produktverkauf. Die Käufer senden das Geld an einen Treuhanddienst wie escrow.com und halten das Geld bis zum Erhalt des Produkts.
Sobald das Produkt geliefert und überprüft wurde, gibt ein Online-Treuhandanbieter Gelder an den Verkäufer frei. Es werden meist keine Treuhanddienste genutzt; In solchen Fällen ist es jedoch im Allgemeinen am besten für hochwertige Artikel wie Schmuck oder Kunst geeignet. Das Online-Treuhandunternehmen erhebt eine Gebühr für den Service.
Vor- und Nachteile von Escrow
Escrow kann Sicherheit für High-Ticket-Transaktionen bieten, aber dieser Service ist im Allgemeinen mit einer Gebühr verbunden. Escrow für Hypotheken kann dazu beitragen, den Kreditnehmer und den Kreditgeber vor möglicherweise unterbezahlten Grundsteuern oder Hausbesitzerversicherungen zu schützen.
Auf der anderen Seite sind diese Zahlen im Allgemeinen geschätzt, sodass Sie am Ende möglicherweise zu viel (oder zu wenig) auf Ihr Treuhandkonto einzahlen, was zu einer Anpassung bei den jährlichen Zahlungen führen kann. Für die Einfachheit, die monatliche Treuhandzahlungen bieten, erfordert dies eine höhere Hypothekenzahlung, als wenn die Zahlung nur Kapital und Zinsen beinhaltet.
Vorteile
- Bietet Schutz während einer Transaktion, insbesondere einer Immobilientransaktion (die in der Regel beträchtlich ist)
- Kann die monatliche Zahlung von Versicherungen und Steuern vorsehen (ohne dass eine Pauschale gezahlt werden muss).
- Escrow ist sowohl für den Käufer als auch für den Verkäufer von Vorteil, wenn es sich um hochpreisige Artikel handelt.
Nachteile
- Höhere Hypothekenzahlungen (wenn ein Treuhandkonto für Steuern und Versicherungen verwendet wird)
- Schätzungen zur Höhe der Steuern können falsch sein.
- Bei Online-Transaktionen können die Treuhandgebühren höher sein als bei anderen Plattformen wie PayPal.
Beispiel für Escrow
Eigenheimkäufer sehen sich oft zweimal hinter einem Treuhandkonto. Angenommen, John möchte ein Haus kaufen. John findet ein Zuhause und beschließt, ein Angebot zu machen. Das Angebot wird angenommen und er muss sein ernsthaftes Geld, sagen wir 5.000 Dollar, treuhänderisch hinterlegen. Das hinterlegte Geld lässt den Verkäufer wissen, dass Sie es mit dem möglichen Kauf der Immobilie ernst meinen, und im Gegenzug wird der Verkäufer die Immobilie vom Markt nehmen und Reparaturen usw. abschließen. Alles geht gut und zum Zeitpunkt des Kaufs wird die Treuhandgeld wird an den Verkäufer überwiesen und der Kaufpreis wird um $5.000 reduziert.
Bei Abschluss erklärt sich der Käufer damit einverstanden, beim Kreditgeber ein Treuhandkonto einzurichten, um die Grundsteuer und die Hausratversicherung zu bezahlen. Johns monatliche Zahlungen sehen also wie folgt aus:
- 1.000 USD für Kapital und Zinsen
- 100 € für die Hausratversicherung
- 300 $ für Grundsteuern
- Monatliche Hypothekenzahlung von insgesamt 1.400 USD
Wenn dann die jährlichen Steuern und Versicherungen fällig sind, zahlt der Kreditgeber diese Salden vom Treuhandkonto. Einige Kreditgeber verlangen ein Treuhandkonto, um sicherzustellen, dass beide pünktlich bezahlt werden. Bleiben die Steuern unbezahlt, kann ein Pfandrecht auf die Immobilie erhoben werden, was nicht im besten Interesse des Kreditgebers ist.
Häufig gestellte Fragen zum Treuhandkonto
Was ist ein Treuhandkonto für ein Haus?
Escrow für den Kauf eines Eigenheims ist ein Konto (Treuhandkonto), auf dem Geld vom potenziellen Eigenheimkäufer hinterlegt wird. Die erforderliche Hinterlegung beträgt in der Regel 1 bis 2 % des Kaufpreises für ein Eigenheim. Das Geld wird benötigt, um sicherzustellen, dass der Käufer das Haus ernsthaft in Betracht zieht und über die Mittel für den Kauf verfügt. Im Gegenzug wird der Verkäufer in der Regel den Markt vom Markt nehmen und dem potenziellen Käufer den Zugang zum Haus für Besichtigungen ermöglichen.
Wie funktioniert ein Escrow?
Escrow, das von Kreditgebern für eine Hypothek verlangt wird, beinhaltet monatliche Zahlungen für Grundsteuern und Hausratversicherung. Wenn der Kreditgeber ein Treuhandkonto verlangt (oder vom Kreditnehmer verlangt), umfasst die Hypothekenzahlung Kapital und Zinsen für das Darlehen sowie zugewiesene Beträge für Grundsteuern und Hausratversicherung. Der Kreditgeber wird diese Beträge für Steuern und Versicherungen monatlich einziehen und auf dem Treuhandkonto aufbewahren. Wenn die jährlichen Rechnungen fällig werden, werden die entsprechenden Zahlungen geleistet.
Wie lange zahlen Sie Escrow?
Escrow für Hypotheken kann für die Dauer des Darlehens dauern. Manchmal verlangen Kreditgeber nicht, dass ein Treuhandkonto eingerichtet wird. Kreditgeber haben jedoch unterschiedliche Anforderungen für die Entfernung von Escrow. Wenn Sie zunächst ein Treuhandkonto einrichten müssen, erhalten viele Kreditgeber eine schriftliche Aufforderung, das Treuhandkonto zu beenden, nachdem Sie 12 pünktliche Hypothekenzahlungen geleistet haben, und Ihr Beleihungswert muss im Allgemeinen 80% oder weniger betragen.
Ist Escrow gut oder schlecht?
Escrow gilt im Allgemeinen als gut, da es Käufer und Verkäufer einer Transaktion schützt. Darüber hinaus ist ein Treuhandkonto als Teil der Hypothekenzahlungen im Allgemeinen gut für den Kreditgeber und hilft dem Käufer, indem sichergestellt wird, dass die Grundsteuern und die Hausratversicherung pünktlich bezahlt werden.
Was ist eine Treuhandauszahlung?
Eine Treuhandauszahlung ist eine Zahlung von einem Treuhandkonto, in der Regel durch den Kreditgeber im Namen eines Kreditnehmers, um die Grundsteuer und die Hausratversicherung abzudecken.
Endeffekt
Escrow kann für verschiedene Transaktionen verwendet werden, einschließlich Immobilien, Aktienemissionen und Online-Verkäufe. Das Geld des Käufers wird auf einem Treuhandkonto gehalten, bis die Transaktion abgeschlossen ist oder der Käufer in der Lage ist, den Zustand des Produkts zu erhalten oder zu überprüfen. Sobald der Käufer der Transaktion zustimmt, wird das Geld vom Treuhandkonto an den Verkäufer freigegeben. Für die Erbringung der Fremdleistung erhebt das treuhänderisch kontoführende Unternehmen in der Regel eine Gebühr.