Fehlerauflösung
Was ist Fehlerauflösung?
Die Fehlerlösung ist ein Verfahren, das es Verbrauchern ermöglicht, Buchhaltungsfehler oder nicht autorisierte Transaktionen im Zusammenhang mit ihren Bankkonten anzufechten. Der Fehlerlösungsprozess ist in Regulation E kodifiziert, derUmsetzung des Electronic Fund Transfer Act (EFTA) von 1978 durchdie Federal Reserve.
Die zentralen Thesen
- Fehlerbeseitigung ist der formale Prozess, dem Banken als Reaktion auf von Kunden gemeldete Fehler folgen.
- Banken sind verpflichtet, den Fehler innerhalb eines begrenzten Zeitraums zu untersuchen, und sie müssen dem Kunden möglicherweise auch während der Untersuchung betroffene Gelder erstatten.
- Die Kunden sind in der Zwischenzeit verpflichtet, die Bank unverzüglich zu benachrichtigen, wenn ein Fehler aufgetreten ist, und gleichzeitig unterstützende Informationen zur Verfügung zu stellen, die der Bank helfen, den Fehler zu untersuchen.
Grundlegendes zur Fehlerbehebung
Vorschrift E verlangt, dass Finanzinstitute alle Beschwerden untersuchen und alle irrtümlich belasteten Gelder neu gutschreiben. Das Finanzinstitut hat in der Regel zwischen 10 und 45 Tage Zeit, um Beschwerden nachzugehen. Bundesvorschriften begrenzen die Kontohaftung von Verbrauchern auf 50 US-Dollar, wenn die Bank über den Fehler informiert wird, aber ansonsten kann sie bis zu 500 US-Dollar betragen.
Es gibt viele Arten von Fehlern, die die Anforderungen von Regulation E auslösen können. Dazu gehören falsche elektronische Überweisungen (EFTs) auf oder von einem Kundenkonto;unbefugte Abhebungen, sei es elektronisch oder über einen Geldautomaten (ATM) ;ungenaue Abhebungen von einem Geldautomaten, beispielsweise wenn der Geldautomat weniger Geld ausgibt, als vom Kunden angefordert wurde;ungenaue oder unvollständige Kontoauszüge;und Fehler in der Buchhaltung oder in den Berechnungen der Bank.
Wenn Kunden den Fehlerbeseitigungsprozess einleiten möchten, müssen sie der Bank eine Fehleranzeige mit ihrem Namen und ihrer Kontonummer sowie zusätzlichen Informationen über den Fehler, die sie machen können, übermitteln. Der Kunde sollte die Art des Fehlers, das Datum, an dem er aufgetreten ist, und den betroffenen Geldbetrag identifizieren. Kunden haben 60 Tage Zeit, um solche Ansprüche geltend zu machen, gerechnet ab dem ersten Tag, an dem der Fehler auf den Kontoauszügen des Kunden auftaucht.
Reales Beispiel für die Fehlerlösung
In der Regel haben Banken nach entsprechender Mitteilung durch den Kunden 10 Tage Zeit, um die Fehleruntersuchung abzuschließen. Einige Banken verlangen zwar eine zusätzliche schriftliche Mitteilung von Kunden, auch wenn sie den Fehler bereits mündlich angezeigt haben, jedoch beginnt die 10-Tage-Frist mit der mündlichen Mitteilung zu laufen.
Unter bestimmten Voraussetzungen können Banken ihre Untersuchungsfrist auf 45 Tage verlängern. Dies ist jedoch nur in Fällen zulässig, in denen die Bank dem Kunden bereits vorläufig eine Erstattung genehmigt hat, die die Auswirkungen des Fehlers beseitigt. Um eine Verlängerung in Anspruch nehmen zu können, müsste die Bank dem Kunden darüber hinaus mitgeteilt haben, dass eine solche Erstattung gewährt wurde, und die zurückerstatteten Gelder müssten dem Kunden während des Untersuchungszeitraums zur Verfügung stehen.
Bezog sich der fragliche Fehler jedoch auf eine Überweisung außerhalb des Staates, eine Debitkartentransaktion an einem Point of Sale (POS)-Terminal oder ein Konto, das innerhalb von 30 Tagen nach dem gemeldeten Fehler eröffnet wurde, dann hat die Bank Es kann bis zu 90 Tage dauern, bis die Untersuchung abgeschlossen ist. Dennoch müsste die Bank alle oben genannten Bedingungen einhalten, um von diesem verlängerten Zeitrahmen zu profitieren.